Полный текст:
СОДЕРЖАНИЕ
1 БАЛАНС КБ, ВИДЫ СЧЕТОВ.. 3
2 КРЕДИТЫ ЦБ РФ.. 5
3. НОРМАТИВЫ ЛИКВИДНОСТИ, УСТАНАВЛИВАЕМЫЕ ЦБ. 8
4 КРЕДИТНАЯ ЗАЯВКА.. 10
ЗАДАЧА.. 11
ЗАДАЧА.. 11
ЗАДАЧА.. 12
ЗАДАЧА.. 13
ЛИТЕРАТУРА.. 18
1 БАЛАНС КБ, ВИДЫ СЧЕТОВ
Баланс представляет собой сгруппированный поток информации о ресурсах и средствах банка. Баланс (фр. balance — весы) означает уравновешивание, равновесие.
Таблица баланса состоит из двух частей: актива — характеризует состояние и размещение средств банка и пассива — состояние ресурсов (источников) тех же средств и их целевое назначение на определенную дату (ежедневно, на конец месяца, квартала, года).
В соответствии с балансом денежному выражению источников должно соответствовать денежное выражение средств, т. е. при заполнении баланса необходимо обязательно добиться равенства указанных величин.
Баланс состоит из счетов, которые делятся на балансовые, счета доверительного управления и внебалансовые счета, счета, отражающие срочные операции, и счета депо.
В свою очередь балансовые счета подразделяются на:
• активные, которые включают денежные средства и драгоценные металлы, счета в центральном банке, средства в банках и кредитных учреждениях, вложения в ценные бумаги, кредиты организациям, предприятиям и населению, учтенные векселя (приобретенные), дебиторская задолженность, основные средства и нематериальные активы, расходы банка, прочие активы;
• пассивные, на которых отражаются средства ЦБ РФ, средства банков и кредитных учреждений, средства клиентов (физических и юридических лиц), выпущенные долговые обязательства, кредиторская задолженность, прочие обязательства, уставный фонд (акционерный капитал), прочие фонды, прибыль за отчетный год, использование прибыли в отчетном году, нераспределенная прибыль, доходы банка, итого по пассиву.
Все балансовые счета подразделяются на синтетические счета первого и второго порядка.
Шифр счетов первого порядка от 102 до 705 — трехзначный; второго (более детализированного) — пятизначный.
Счета второго порядка детализируют счета первого порядка.
Активные счета предназначены для учета размещения средств банка, а также его расходов; пассивные — для учета источников образования средств (ресурсов) и его доходов.
Строение счетов независимо от их вида одинаково — это таблица двусторонней формы. Одна сторона счета (левая) называется дебетом, другая (правая) — кредитом.
Для большинства счетов характерно наличие сальдо (остатка) на начало и конец отчетного периода и оборотов. При одинаковом строении счетов назначение дебета и кредита в активных и пассивных счетах различно.
Двойная запись означает, что сумма каждой банковской операции должна отражаться на счетах дважды, по дебету одного счета и по кредиту другого счета независимо от их вида.
Двойная запись обеспечивает взаимосвязанное отражение в учете деятельности банка. Кроме того, использование двойной записи имеет большое контрольное значение, так как требует обязательной сбалансированности (равенства) итогов оборотов по счетам, что осуществляется по окончании каждого отчетного периода (в банке ежедневно), когда бухгалтерия подсчитывает суммы оборотов по дебету и кредиту всех видов счетов.
Неравенство сумм свидетельствует об ошибке, допущенной бухгалтером при записи банковских операций по счетам.
Двойная запись оформляется указанием дебетуемого и кредитуемого счетов на сумму банковской операции, что называется корреспонденцией счетов, или счетной формулой, либо бухгалтерской проводкой.
Информация на активных и пассивных счетах по способу ее обобщения и группировки делится на синтетическую и аналитическую. Счета синтетического учета предназначены для отражения состояния и движения средств банка, их источников в обобщенном виде и только в денежном выражении.
Данные сведения служат основанием для заполнения отчетности и прежде всего баланса, а значит используются при анализе его показателей.
Синтетические счета подразделяются на счета первого порядка и счета второго порядка. Счета первого порядка носят обобщенный характер и требуют детализации, которая осуществляется через счета второго порядка.
2 КРЕДИТЫ ЦБ РФ
В области активных операций центральные эмиссионные банки отличаются от коммерческих банков по характеру заемщиков и формам кредитования.
Главными заемщиками центральных банков выступают коммерческие банки и государство, а заемщиками коммерческих банков – различные экономические агенты, непосредственно ведущие хозяйственную деятельность.
Специфической областью деятельности центральных эмиссионных банков является кредитование коммерческих банков. К ссудам в центральном эмиссионном банке коммерческие банки прибегают для целевого кредитования клиентуры, а также в период напряженного положения на денежном рынке.
Такие ссуды принимают следующие формы: переучет и перезалог векселей; перезалог ценных бумаг; целевые ссуды центрального банка на инвестиционные цели, т. е. целевые инвестиционные кредиты, предоставляемые центральным банком определенным предприятиям через коммерческие банки.
Центральные эмиссионные банки как в иностранных государствах, так и в России переучитывают векселя, предъявляемые коммерческими банками. При этом третьей подписью на векселе является подпись коммерческого банка, который переучитывает вексель в центральном банке. Иногда законодательство разрешает центральным банкам производить лишь переучет краткосрочных векселей, например в России сроком до трех месяцев.
Перезалог векселей – это краткосрочные ссуды под векселя, предъявленные коммерческими банками.
Перезалог ценных бумаг – выдача банковских ссуд под государственные ценные бумаги, но в некоторых странах допускается также выдача ссуд под другие виды ценных бумаг.
Помимо коммерческих банков заемщиком у центральных банков является государство. При этом необходимо различать взаимоотношения государства и центрального банка при устойчивом и неустойчивом состоянии государственных финансов.
Особенности предоставления ЦБ РФ кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг
1. Порядок предоставления ЦБ РФ кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, кредитным организациям (банкам, расчетным небанковским кредитным организациям, небанковским кредитным организациям, осуществляющим депозитные и кредитные операции) регулируется Федеральными законами "О центральном банке Российской федерации (Банке России)", "О банках и банковской деятельности", а также Положением ЦБ РФ от 04.08.2003 № 236-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг".
2. Центральный банк РФ предоставляет кредиты кредитным организациям в валюте РФ:
• в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы;
• на условиях: обеспеченности; срочности; возвратности; платности.
Обеспечением кредитов Банка России является залог (блокировка) ценных бумаг, включенных в ломбардный список, т. е. перечень ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России. Ломбардный список (изменения и дополнения к нему) публикуется в "Вестнике Банка России".
Для получения кредита между Банком России и кредитной организацией должен быть заключен генеральный кредитный договор. Кредит предоставляется на банковский счет, открытый на основании договора банковского счета в подразделениях расчетной сети Банка России.
3. Ценные бумаги (заблокированные, принимаемые в залог) должны отвечать следующим требованиям:
включены в ломбардный список;
учитываются на счете депо банка, открытом в депозитарии;
принадлежат кредитной организации на праве собственности, не обременены другими обязательствами;
в отношении ценных бумаг отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования;
имеют срок погашения не ранее чем через 10 календарных дней после наступления срока погашения запрашиваемого кредита.
Под сроком погашения ценной бумаги подразумевается ближайшая из следующих дат:
погашения ценной бумаги;
выплаты части номинальной стоимости ценной бумаги;
обратного выкупа ценной бумаги Банком России. Обеспечение кредита считается достаточным, если рыночная стоимость ценных бумаг, скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент, больше или равна сумме запрашиваемого кредита, включая сумму процентов за предполагаемый период пользования кредитом. Недостаточное обеспечение служит основанием для отказа в предоставлении запрашиваемой суммы кредита.
4. Банк России предоставляет кредитным организациям следующие виды кредитов:
Внутри дневные ;
кредиты овернайт ;
ломбардные.
Внутридневные кредиты предоставляются в течение дня работы подразделения расчетной сети Банка России (в период времени приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Банка России). Кредиты овернайт предоставляются на один рабочий день.
Сроки предоставления ломбардных кредитов устанавливаются Банком России и публикуются "Вестнике Банка России".
Размер процентных ставок по кредитам овернайт, ставок отсечения и средневзвешенных ставок по результатам проведенных ломбардных кредитных аукционов, процентных ставок по ломбардным кредитам, предоставляемым по фиксированной процентной ставке, и платы за право пользования внутри дневными кредитами устанавливается Банком России
3. НОРМАТИВЫ ЛИКВИДНОСТИ, УСТАНАВЛИВАЕМЫЕ ЦБ
Под ликвидностью понимается способность банка обеспечивать своевременное исполнение своих обязательств.
В целях контроля за состоянием ликвидности банка устанавливаются нормативы ликвидности (мгновенной, текущей, долгосрочной и общей, а также по операциям с драгоценными металлами), которые определяются как соотношение между активами и пассивами с учетом сроков, сумм и видов активов и пассивов, других факторов.
Норматив мгновенной ликвидности (Н2) определяется как отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования:
ЛАм
Н2 = ------- x 100%,
ОВм
где ЛАм - высоколиквидные активы.
ОВм - обязательства до востребования.
Минимально допустимое значение норматива Н2 устанавливается в размере 20%.
Норматив текущей ликвидности (Н3) определяется как отношении суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования и на срок до 30 дней:
ЛАт
Н3 = ------- x 100%,
ОВт
где ЛАт - ликвидные активы, рассчитываемые как сумма
высоколиквидных активов и остатков на счетах.
ОВт - обязательства до востребования и на срок до 30 дней.:
Минимально допустимое значение норматива Н3 устанавливается в размере: с баланса 70%
Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) определяется как отношение всей долгосрочной задолженности банку сроком погашения свыше года, включая выданные гарантии, к собственным средствам (капиталу) банка, а также обязательствам банка по депозитным счетам, полученным кредитам и другим долговым обязательствам на срок свыше года:
Крд
Н4 = -------- x 100%,
К + ОД
где Крд - кредиты, выданные банком, средства инвестированные в
ценные бумаги и на приобретение долговых обязательств, размещенные депозиты, в том числе в драгоценных металлах, с оставшимся сроком до погашения свыше года, а также 50% гарантий и поручительств, выданных банком сроком действия свыше года;
ОД - обязательства банка по кредитам и депозитам, полученным банком, а также по обращающимся на рынке долговым обязательствам банка сроком погашения свыше года.
Максимально допустимое значение норматива Н4 устанавливается в размере 120%.
Норматив общей ликвидности (Н5) определяется как процентное соотношение ликвидных активов и суммарных активов банка:
ЛАт
Н5 = -------- x 100%,
А - Ро
где А - общая сумма всех активов по балансу банка, за минусом
остатков на следующих счетах.
Ро - обязательные резервы кредитной организации.
Минимально допустимое значение норматива Н5 устанавливается в размере 20%.
4 КРЕДИТНАЯ ЗАЯВКА
Кредитная заявка - это письменное обращение заемщика в банк с просьбой о выдаче ссуды и приемлемых условиях ее получения.
В данной заявке содержатся исходные данные о требуемом кредите: цель кредита, сумма и валюта кредита, вид и срок кредита, порядок погашения и уплаты процентов, предлагаемое обеспечение. Кроме того, банки требуют, чтобы к заявке были приложены документы и финансовые отчеты, служащие обоснованием просьбы о предоставлении ссуды и объясняющие причины обращения в банк.
Заявка вместе с документами поступает к соответствующему кредитному работнику, который после ее рассмотрения проводит предварительную беседу с будущим заемщиком. Беседа имеет большое значение для решения вопроса о будущем кредите, так как позволяет не только выяснить детали кредитной заявки, но и составить психологический портрет заемщика.
Пример кредитной заявки приведен в приложении
ЗАДАЧА
Определите, какой из, приведенных ниже счетов является активным
– кредиты, предоставленные банкам
– долги, списанные в убыток
– депозиты физических лиц
– депозиты Минфина России
Решение
Активные счета предназначены для учета размещения средств банка, а также его расходов; пассивные — для учета источников образования средств (ресурсов) и его доходов.
Активные счета
Пассивные счета
1. кредиты, предоставленные банкам
1. долги, списанные в убыток
2. депозиты физических лиц
3. депозиты Минфина России
ЗАДАЧА
Через 90 дней согласно договору заемщик должен уплатить 200 тыс. руб. Кредит выдан под 15% годовых. Требуется определить первоначальную сумму долга.
Решение
S=P(1+i*n/360)
200=Р(1+0,15*90/360)
Р=192,775 тыс. руб.
Первоначальная сумма долга составляет 192,775 тыс. руб.
ЗАДАЧА
Фирме выделен банковский кредит на срок с 3 января по 27 июня под простые проценты с процентной ставкой 19 % годовых. Сумма кредита – 1200000 руб. рассчитать по трем методам определения числа дней в году и числа дней в периоде коэффициент наращения и наращенную сумму.
Решение
Германская практика начисления простых процентов:
Временная база принимается за 360 дней, T = 360.
Количество дней ссуды:
t = 29(январь)+28 (февраль) + 30 (март) + 30 (апрель) + 30 (май) + 27 (июнь) - 1 = 173 дня
Сумма начисленных процентов:
I = P • t / T • i =1200000*0,19*173/360 = 109567 руб.
Наращенная сумма:
S=109567+1200000=1309567 руб.
Коэффициент наращивания:
Кн=1309567/1200000=1,091
Французская практика начисления процентов:
Временная база принимается за 360 дней, T = 360.
Количество дней ссуды:
t = 29(январь)+28 (февраль) + 31 (март) + 30 (апрель) + 31 (май) + 27 (июнь) - 1 = 175 дней
Сумма начисленных процентов:
I = P • t / T • i =1200000*0,19*175/360 = 110833руб.
Наращенная сумма:
S=110833+1200000=1310833 руб.
Коэффициент наращивания:
Кн=1310833/1200000=1,0923
Английская практика начисления процентов:
Временная база принимается за 365 дней, T = 365.
Количество дней ссуды:
t = 29(январь)+28 (февраль) + 31 (март) + 30 (апрель) + 31 (май) + 27 (июнь) - 1 = 175 дней
Сумма начисленных процентов:
I = P • t / T • i =1200000*0,19*175/365 = 109315руб.
Наращенная сумма:
S=109315+1200000=1309315 руб.
Коэффициент наращивания:
Кн=1309315/1200000=1,091
Задача
Первоначальная стоимость оборудования, приобретенного по договору лизинга, составляет 100000 у.е. Остаточная стоимость оборудования – 25000 у.е. Арендные платежи осуществляются ежемесячно. Лизинговая фирма установила ставку по данному договору 23% годовых. Платежи осуществляются авансом. Определить размер ежемесячного лизингового платежа.
Решение
Под лизинговыми платежами понимается общая сумма, выплачиваемая лизингополучателем лизингодателю за предоставленное ему право пользования имуществом - предметом договора. Посредством лизинговых платежей лизингодатель возмещает свои финансовые затраты на покупку имущества и получает прибыль.
В лизинговые платежи включаются:
амортизация лизингового имущества за весь срок действия договора лизинга,
компенсация платы лизингодателя за использованные им заемные средства,
комиссионное вознаграждение лизингодателю,
плата за дополнительные услуги лизингодателя, предусмотренные договором лизинга,
стоимость выкупаемого имущества, если договором предусмотрен выкуп и порядок выплат указанной стоимости в виде долей в составе лизинговых платежей,
сумма налога на лизинговое имущество.
Расчет общей суммы лизинговых платежей осуществляется по формуле:
ЛП = АО + ПК + КВ + ДУ + НДС,
где: ЛП - общая сумма лизинговых платежей;
АО - величина амортизационных отчислений, причитающихся лизингодателю в текущем году;
ПК - плата за используемые кредитные ресурсы лизингодателем на приобретение имущества - объекта договора лизинга;
КВ - комиссионное вознаграждение лизингодателю за предоставление имущества по договору лизинга;
ДУ - плата лизингодателю за дополнительные услуги лизингополучателю, предусмотренные договором лизинга;
НДС - налог на добавленную стоимость, уплачиваемый лизингополучателем по услугам лизингодателя.
Амортизационные отчисления АО рассчитываются по формуле:
БС * На
АО = ------- ,
100
где: БС - балансовая стоимость имущества - предмета договора лизинга, млн. руб.;
На - норма амортизационных отчислений, процентов.
Плата за используемые лизингодателем кредитные ресурсы на приобретение имущества-предмета договора рассчитывается по формуле:
КР * СТк
ПК = --------,
100
где: ПК - плата за используемые кредитные ресурсы, млн. руб.;
СТк - ставка за кредит, процентов годовых.
При этом имеется в виду, что в каждом расчетном году плата за используемые кредитные ресурсы соотносится со среднегодовой суммой непогашенного кредита в этом году или среднегодовой остаточной стоимостью имущества - предмета договора:
Q * (OCn + OCk)
КРt = ---------------,
2
где: КРt - кредитные ресурсы, используемые на приобретение имущества, плата за которые осуществляется в расчетном году, млн. руб.;
OCn и OCk - расчетная остаточная стоимость имущества соответственно на начало и конец года, млн. руб.;
Q - коэффициент, учитывающий долю заемных средств в общей стоимости приобретаемого имущества. Если для приобретения имущества используются только заемные средства, коэффициент Q = 1.
Комиссионное вознаграждение может устанавливаться по соглашению сторон в процентах:
а) от балансовой стоимости имущества - предмета договора;
б) от среднегодовой остаточной стоимости имущества.
В соответствии с этим расчет комиссионного вознаграждения осуществляется по формуле:
КВt = p *( OCn + OCk,)/2
где: p - ставка комиссионного вознаграждения, процентов годовых от балансовой стоимости имущества;
БС - то же, что и в формуле ;
Расчет платы за дополнительные услуги лизингодателя, предусмотренные договором лизинга.
Плата за дополнительные услуги в расчетном году рассчитывается по формуле:
(Р + Р + ... Рn)
ДУт = ---------------- ,
Т
где: ДУт - плата за дополнительные услуги в расчетном году, млн. руб.;
Р, Р ... Рn - расход лизингодателя на каждую предусмотренную договором услугу, млн. руб.;
Т - срок договора, лет.
Так как в задании не указан срок лизингового соглашения, то примем его – один год.
А срок использования оборудования 5 лет.
Ежемесячная амортизация:
АО=(10000-25000)/(5*12)=1250 руб.
Месяца
Первоначальная, (остаточная) стоимость фондов на начало года
Амортизация
Остаточная стоимость фондов на конец года
Среднегодовая стоимость фондов
Плата в виде комиссионных
Лизинговые платежи
1
100000
1250
98750
99375
1904,69
3154,69
2
98750
1250
97500
98125
1880,73
3130,73
3
97500
1250
96250
96875
1856,77
3106,77
4
96250
1250
95000
95625
1832,81
3082,81
5
95000
1250
93750
94375
1808,85
3058,85
6
93750
1250
92500
93125
1784,90
3034,90
7
92500
1250
91250
91875
1760,94
3010,94
8
91250
1250
90000
90625
1736,98
2986,98
9
90000
1250
88750
89375
1713,02
2963,02
10
88750
1250
87500
88125
1689,06
2939,06
11
87500
1250
86250
86875
1665,10
2915,10
Итого
13750
19633,85
33383,85
Лизинговые взносы (ежемесячные) авансом:
ЛВ=ЛП/12t=33383,85/12=2781,99 руб.
ЛП - лизинговый платеж;
t - cрок лизинга.
ЛИТЕРАТУРА
1. Балабанов И.Т., "Банки и банковское дело", СПб, Питер, 2003.
2. Благодатин А.А., Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., "Финансовый словарь", М., Инфра-М, 2006.
2. Васильев А., О некоторых особенностях ответственности банков за нарушение законодательства о противодействии легализации доходов от преступной деятельности и финансированию терроризма, "Банковское право", №2, 2005.
4. Махмутова Э.Х., Система формализации финансового контроля в кредитной сфере: Банк России -правовой аспект", "Банковское право", №3, 2005.
5. Аналитический информационный новостной портал, "Клерк", подраздел "Банкиру", http://www.klerk.ru/bank/.
6. Материалы с сайта АРБ (Ассоциации Российских Банков), http://www.arb.ru.
7. Адибеков М.Г. Кредитные операции; классификация, порядок привлечения и учет /Под ред, А.И. Ичкасова. -М.: Консалтбанкир, 2006. -288с.
7 Антонов Н.Г. Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. -М,: Финстатинформ, 2005, -272с.
8. Банки и банковские операции: Учебник для вузов /Под ред. Е.Ф. Жукова, -М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003. -471с.
9. Банки и банковское дело /Под ред. И.Т, Балабанова, -СПб-: Изд-во Питер, 2004. -256с,: ил. /Серия «Краткий курс»/.
10. Банковские операции; Учебное пособие, /Под ред. О.И.Лаврушина. -М.: Инфра-М, 2006. -242с.
АНКЕТА-ЗАЯВКА
ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА
НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА
Обращаем Ваше внимание на предусмотренную Российским законодательством ответственность за возможную некорректность и неполноту сведений, указываемых в данной анкете-заявке и документах, представляемых в Банк для рассмотрения вопроса о получении кредита (Ст. 176 УК РФ).
Правила заполнения настоящей анкеты-заявки (далее по тексту заявки) приведены на странице 7.
По вопросам заполнения заявки Вам ответят экономисты кредитного отдела Банка по телефонам:
) 993-46-70, 993-46-76, 8-(253) 4-46-70, доб. 153
ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ
НАИМЕНОВАНИЕ ЗАЯВИТЕЛЯ
Полное наименование:
Сокращенное наименование:
ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Виды деятельности (фактической) на момент подачи Заявки (отраслевая принадлежность предприятии, род и содержание основной деятельности, продукция (оказываемые услуги) предприятия, сезонность, другие виды деятельности):
РЕГИСТРАЦИЯ ЗАЯВИТЕЛЯ
Место регистрации:
Серия, № свидетельства:
Дата регистрации:
ОГРН:
ИНН:
ГНИ по городу (№, город):
ОКПО:
Срок, прошедший с момента регистрации:
r
до 1 года,
r
от 1 года до 3 лет,
r
свыше 3 лет.
Количество сотрудников в организации:
АДРЕСА ЗАЯВИТЕЛЯ
1. Юридический адрес:
2. Почтовый адрес:
r
тот же (1);
r
другой:
3. Фактический адрес:
r
(1);
r
(2);
r
другой:
Телефон(ы):
Факс:
E-mail:
Наличие расчетного счета в АБ «Пушкино»:
r
нет;
r
есть №
Счета (расчетные, валютные, текущие) открытые в банках, кроме АБ «Пушкино»
Номер счета
Банк (Наименование, БИК, город)
Дата открытия
Согласен ли Заявитель осуществлять все свои финансовые обороты на счетах в АБ «Пушкино»:
r
да;
r
нет (указать причину):
Работает ли Заявитель с АБ «Пушкино» по другим направлениям:
r
да (указать по каким):
r
нет (указать причину):
СВЕДЕНИЯ О РУКОВОДИТЕЛЯХ
Руководитель 1:
Должность
Ф.И.О.
Дата и место рождения:
Паспорт: серия
№
Дата выдачи:
Кем выдан:
Адрес регистрации (временной регистрации):
Адрес фактический:
r
тот же;
r
другой:
Домашний телефон:
Мобильный телефон:
В настоящей должности с (дата)
Право подписи финансовых документов Заявителя:
r
есть;
r
нет.
Совмещение должностей на предприятиях, кроме Заявителя (наименование предприятия, адрес, должность):
Прежнее место работы (наименование, адрес, должность):
Образование (учебное заведение, факультет, где и когда окончил):
Жилищная и другая собственность:
При наличии у Заявителя других руководителей высшего звена анкетные данные на этих лиц подаются Заявителем в виде ПРИЛОЖЕНИЯ к настоящей Заявке по форме анкеты на Руководителя 1.
Главный бухгалтер:
r
есть;
r
нет.
Кто осуществляет функции главного бухгалтера (должность)?
Ф.И.О.
Дата и место рождения:
Паспорт: серия
№
Дата выдачи:
Кем выдан:
Адрес регистрации (временной регистрации):
Адрес фактический:
r
тот же;
r
другой:
Домашний телефон:
Мобильный телефон:
В настоящей должности с (дата)
Право подписи финансовых документов Заявителя:
r
есть;
r
нет.
Совмещение должностей на предприятиях, кроме Заявителя (наименование предприятия, адрес, должность):
Прежнее место работы (наименование, адрес, должность):
Образование (учебное заведение, факультет, где и когда окончил):
СВЕДЕНИЯ ОБ УЧАСТНИКАХ ЗАЯВИТЕЛЯ
Владельцы (участники). Заполните таблицу 1. В случае, если участником предприятия является юридическое лицо, заполните Таблицу 1а.
Таблица 1.
Ф.И.О. участника физического лица
Паспорт, место регистрации
Доля, %
Таблица 1а.
Наименование участника юридического лица
Юридический адрес
участника юридического лица
Доля, %
Ф.И.О., наименование участника указанного
юридического лица
Доля участников указанного юридического лица, %
СВЕДЕНИЯ О КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ЗАЯВИТЕЛЯ
Опыт в получении кредитов за последние пять лет (за исключением кредитов, полученных в АБ «Пушкино» за последние три года):
r
нет;
r
есть (заполнить таблицу 2).
Таблица 2.
Банк
(организация)
Дата
%
ставка
Обеспечение
Сумма
Валюта
получения
возврата
(по договору)
полного
возврата
(фактически)
Опыт в предоставлении поручительств в обеспечение обязательств третьих лиц за последние пять лет (за исключением поручительств, предоставленных АБ «Пушкино» за последние три года):
r
нет;
r
есть (заполнить таблицу 3).
Таблица 3.
Банк (организация)
(КРЕДИТОР)
ДОЛЖНИК
(лицо, за которое поручились)
Дата
начала поручительства
Общая
сумма
обязательств по договору
Валюта
обязательств
Выполнены ли обязательства перед
кредитором (ДА/НЕТ)
Кем выполнены обязательства
(ДОЛЖНИКОМ / ПОРУЧИТЕЛЕМ)
? Является ли Заявитель поручителем за третьих лиц, чьи обязательства не выполнены полностью на момент подачи
данной заявки (кроме обязательств перед АБ «Пушкино»)?:
r
является;
r
не является.
СВЕДЕНИЯ ОБ ИМУЩЕСТВЕ
Помещения
Наличие
Если есть в наличии, укажите: в собственности или арендованы, адрес, телефон
Офисные
r
есть;
r
собств-ть;
r
аренда
r
нет
r
собств-ть;
r
аренда
Производственные, либо помещения торговых предприятий
(напр. магазинов)
r
есть;
r
собств-ть;
r
аренда
r
собств-ть;
r
аренда
r
нет
r
собств-ть;
r
аренда
Складские
r
есть;
r
собств-ть;
r
аренда
r
нет
r
собств-ть;
r
аренда
Наличие
Вид, страховая сумма, наименование страховой компании
Страхование имущества
r
есть;
r
нет
Имущественные права
Наличие
Наименование предприятия, юридический адрес, вид участия, доля
Участие заявителя в капитале других предприятий
r
есть;
r
нет
СВЕДЕНИЯ О КОНТРАГЕНТАХ
Сведения о поставщиках и подрядчиках. Заполните таблицу 4. Укажите четырех крупнейших поставщиков и подрядчиков предприятия-заявителя на момент подачи настоящей заявки.
Таблица 4.
Наименование
контрагента
(поставщика, подрядчика)
Вид поставляемой
продукции, оказываемых услуг, выполняемых работ
Опыт
работы с контрагентом
Юридический
адрес
Контактный
телефон
Контактное лицо
Сведения о покупателях и заказчиках.
? Покупателями и заказчиками предприятия-заявителя являются (отметьте подходящие ответы):
1. r только население; 2. r население и юридические лица; 3. r только юридические лица.
Если отмечены ответы №№ 2 или 3 заполните таблицу 5. Укажите четырех крупнейших покупателей и заказчиков юридических лиц на момент подачи настоящей заявки.
Таблица 5.
Наименование
контрагента
(покупателя, заказчика)
Вид поставляемой продукции, оказываемых услуг, выполняемых работ
Опыт работы с контрагентом
Юридический адрес
Контактный
телефон
Контактное лицо
Сведения о ПАРТНЕРАХ ЗАЯВИТЕЛЯ.
? Имеются ли у Заявителя договоры на совместную деятельность с другими предприятиями?:
r
нет;
r
имеются, укажите наименование предприятия (предприятий), адрес
ПРЕДМЕТ ЗАЯВКИ
Заявитель (наименование)
настоящим обращается к АБ «Пушкино» с просьбой о получении кредита следующего вида на следующих условиях (выберите один из трех видов кредита (срочный, кредитная линия, овердрафты) и заполните необходимые параметры):
r
СРОЧНЫЙ КРЕДИТ
Максимальный размер кредита
(цифрами и прописью)
Валюта кредита:
o
Российский Рубль;
o
Доллар США;
o
Евро.
Срок (в месяцах): (цифрами и прописью)
Процентная ставка:
r КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ
Лимит кредитной линии
(цифрами и прописью)
Максимальный размер
единовременной задолженности
(цифрами и прописью)
Валюта кредита:
o
Российский Рубль;
o
Доллар США;
o
Евро.
Срок (в месяцах): (цифрами и прописью)
Процентная ставка:
НАЗНАЧЕНИЕ КРЕДИТА
ПРЕДЛАГАЕМОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА. Отметьте виды обеспечения, предлагаемого Заявителем:
r
Залог
o
Недвижимости
o
Оборудования
o
Автотранспорта
o
Товарных остатков
o
Средств на депозитном счете
o
Ценных бумаг
o
Иного
r
Поручительство
o
Юридического лица (лиц)
o
Физического лица (лиц)
r
Иное
r
Без обеспечения – таблицы 1,2 не заполняются
СПИСОК ПРЕДЛАГАЕМОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ
Таблица 6.
Наименование
Местонахождения
Собственник
Стоимость
предлагаемая
заявителем
Рыночная
cтоимость
ИТОГО
СПИСОК ПРЕДЛАГАЕМЫХ ПОРУЧИТЕЛЕЙ
Таблица 7.
Ф.И.О. , наименование
Сведения (адрес регистрации, юридический адрес)
ПРОЧИЕ СВЕДЕНИЯ
? Является ли Заявитель на момент подачи настоящей заявки:
· ответчиком в суде общей юрисдикции по гражданским делам?
r
является;
r
не является.
· ответчиком в арбитраже?
r
является;
r
не является.
· недоимщиком по платежам в бюджет?
r
является;
r
не является.
К СВЕДЕНИЮ БАНКА
Заявитель настоящим подтверждает и гарантирует, что вся информация, содержащаяся в Заявке, прилагаемых к ней документах и изложенная устно, является правдивой и настолько полной, насколько известно Заявителю. Проставляя свои подписи, должностные лица Заявителя тем самым подтверждают, что они ознакомлены с содержанием настоящей Анкеты-Заявки и полностью понимают ее.
Заявитель понимает, что ОАО АБ «Пушкино» может запросить дополнительную информацию.
Заявитель согласен, что ОАО АБ «Пушкино» оставляет за собой право отказать в дальнейшем рассмотрении заявки на получение кредита на любом этапе рассмотрения, а также право отказать в предоставлении кредита без объяснения причины отказа.
ПОДПИСИ ЗАЯВИТЕЛЯ
Дата подачи Заявки:
Руководитель 1
( )
( М.П.)
Главный бухгалтер
( )
К СВЕДЕНИЮ ЗАЯВИТЕЛЯ
АБ «Пушкино» оставляет за собой право обращаться к любому лицу, известному или неизвестному Заявителю, которое, как полагает АБ «Пушкино», может оказать содействие в принятии окончательного решения относительно предоставления или непредставления кредита Заявителю. Если Заявитель по тем или иным причинам не желает, чтобы кто-либо был осведомлен о настоящей заявке, то Заявителю следует указать имя (наименование) указанного лица и
причину нежелания (например, конкурент):
АБ «Пушкино» гарантирует, что вся информация, предоставленная клиентом, будет использована строго конфиденциально и только для принятия решения по существу данной кредитной заявки.
ПРАВИЛА
ЗАПОЛНЕНИЯ И ПРЕДСТАВЛЕНИЯ
АНКЕТЫ-ЗАЯВКИ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА
Все пункты анкеты обязательны к заполнению, если иное не предусмотрено условиями заполнения отдельных пунктов. Знаки r и o являются предлагаемыми вариантами ответов. Выбрав подходящий ответ, поставьте y или ?, далее следуйте имеющимся указаниям.
Подпись руководителя ставится на каждом листе заявки в правом нижнем углу.
Если данные не могут поместиться в таблицу непосредственно в заявке можно предоставить данные в виде отдельного приложения в форме таблицы. В приложении должны быть указаны: номер таблицы, дата заполнения, подписи руководителя и главного бухгалтера, печать предприятия-заявителя.
В банк представляется оригинал и две заверенные копии заполненной заявки.
Наличие в банке юридического дела заявителя не освобождает последнего от представления всех требуемых документов, в том числе уже имеющихся в подразделениях Банка.
При представлении незаверенных нотариально копий документов из Перечней приложения к заявке на каждом листе копии документа ставятся: надпись «Копия верна», дата, подпись руководителя, печать предприятия. Если документ состоит из нескольких листов, документ может быть прошит и надпись, дата, подпись и печать ставятся на соединении прошивки.
Документы представляются в Банк в скоросшивателе. В нем документы должны быть подшиты в следующем порядке: сверху оригинал заявки, далее копия заявки, далее документы в порядке, предусмотренном Перечнем документов, прилагаемых к заявке. Бухгалтерские документы группируются по датам документов (последние даты сверху), далее по виду документов.