Полный текст:
Содержание
Введение. 3
1. Обзор деятельности Банков России за рубежом.. 4
2. Становление и функционирование транснациональных банков в странах СНГ 4
3. Деятельность банков России в дальнем зарубежье. 4
4.Проблемы и перспективы развития Российских банков за рубежом.. 4
Список использованной литературы... 4
Введение
Современные национальные финансово-банковские системы выполняют важные функции с точки зрения национальных экономик. В условиях глобализации их значение возрастает не только с учетом выгод, которые предоставляются участникам мировых рынков, но и угроз, которые несет в себе глобализирующийся финансовый рынок. Удовлетворяя растущие потребности современных экономик в финансовых ресурсах, национальные финансово-банковские системы сегодня все в большей степени опираются на возможности зарубежных рынков, в том числе финансовых, в целях диверсификации рисков и получения дополнительного спекулятивного дохода. Финансово-банковские институты, которые наилучшим образом способны распорядиться собственными финансовыми средствами и средствами своих клиентов, несомненно, находятся в значительно более выигрышном положении.
Эффективное использование фактора глобализирующихся рынков в современных условиях становится возможным лишь при достижении банком определенного уровня развития его международных операций. В этой связи актуальной представляется необходимость раскрытия механизмов воздействия процессов глобализации на международную деятельность национальных финансово-банковских институтов.
В условиях ужесточающейся конкуренции между банковскими структурами в международном масштабе требуется обоснованный научный подход к анализу участия национальных банков в мировой финансовой архитектуре. Российские банки в течение довольно длительного периода развивались хаотично, под влиянием зарубежной практики и противоречий периода трансформации национальной экономики, постепенно превращаясь из институтов плановой экономики в рыночные институты.
Без применения продуманных и последовательных мер по дальнейшему реформированию российской банковской системы, Россия рискует оказаться в ситуации, когда банковские услуги могут стать предметом импорта. В связи с тем, что национальная финансово-банковская система должна обеспечивать бесперебойное функционирование экономики страны в целом, стратегия ее развития должна учитывать проблемы обеспечения национальной экономической безопасности.
Проблема международной конкурентоспособности национальных финансово-банковских институтов, которая перестает определяться исключительно их финансовым положением и надежностью, заслуживает внимания со стороны специалистов. Соответствие национальной финансово-банковской системы последним тенденциям развития международных рынков банковских услуг, а следовательно, конкурентоспособность национальных финансово-банковских институтов в международном масштабе, является неотъемлемым условием экономической безопасности национальной экономики.
1. Обзор деятельности Банков России за рубежом
Присутствие российских банков за рубежом можно смело назвать крайне ограниченным. Их дочерние структуры можно пересчитать если не пальцами одной руки, то близко к тому. Хотя потенциально многие внешние рынки могли бы стать для российской банковской системы источником дешевых денег, законодательные ограничения препятствуют развитию таких операций. На данный момент присутствие российских банков за рубежом связано исключительно с желанием обслуживать внешнеторговые или инвестиционные сделки каких-либо российских же компаний и с необходимостью получить конкурентное преимущество по сравнению со своими российскими коллегами. В любом случае рыночные ниши, занимаемые российскими банками за рубежом, незначительны и являются скорее средством сопровождения работающих там клиентов, нежели попыткой занять значимую долю рынка в другой стране. [1]
Говоря о присутствии российских банков за рубежом, следует в первую очередь сказать о некоммерческом присутствии, то есть об открытии представительств. Они, как правило, выполняют маркетинговую функцию, в их задачу входит изучение потенциала бизнеса в той или иной стране, а также отслеживание ситуации для выбора оптимального момента выхода на иностранный рынок. Открытие представительств является наиболее легким способом проникновения на зарубежные рынки с юридической точки зрения, и расходы по их содержанию существенно ниже затрат на содержание дочерних банков и филиалов.
В настоящее время за рубежом открыто 44 представительства российских банков, из которых 13 приходится на страны СНГ, в основном на Украину и Беларусь. 31 представительство открыто в странах дальнего зарубежья, в основном в Великобритании, Германии и Китае.
Обращаясь к формам коммерческого присутствия на иностранных рынках, скажем сразу, что филиальная сеть российских банков за рубежом развита слабо — на сегодняшний день за рубежом открыто только 3 филиала российских банков. Процедура открытия филиала предполагает не только получение разрешения органа банковского надзора принимающей страны, но и Банка России, и по ряду других параметров оказывается значительно сложнее, чем открытие дочернего банка. Достаточно низкое качество финансовой отчетности большинства российских банков является основным препятствием для расширения филиальной сети. Кроме того, серьезные ограничения, накладываемые на операции между центральным офисом и филиалом, делают проекты создания филиалов малоэффективными. Именно эти ограничения делают создание дочерних банков наиболее приемлемым вариантом вхождения на рынок других стран.
Собственно, все дочерние банки за рубежом можно разделить на те, которые были созданы еще в эпоху СССР и на открытые уже 90-е годы. Что касается заграничных банков бывшего СССР или так называемых росзагранбанков, то с 2000 года ЦБ РФ, ранее контролировавший контрольные пакеты во всех этих структурах, постепенно выходит из капитала. В частности, теперь 60% Ист-Вест Юнайтед Банка (Люксембург) и 85% Донау-банка (Вена) принадлежат ВТБ, которому Центробанк передал часть своих пакетов. Остальные три банка (таблица 1) пока еще контролируются Центральным банком РФ, но в дальнейшем могут также перейти под контроль Внешторгбанка. Фактически, ЦБ РФ пытается сохранить нетронутой государственную сеть заграничных банков, воссоздавая нового монополиста по обслуживанию внешней торговли в лице ВТБ.[2]
Таблица 1
Заграничные банки бывшего СССР
Что касается открытия дочерних структур в дальнем зарубежье уже в постсоветское время, то на данный момент можно говорить о 8 дочерних банках — в Швейцарии, Латвии, Нидерландах, Эстонии, Турции и на Кипре. Особой сферой банковского бизнеса является также участие российских банков в капитале банков в оффшорных зонах. Правда, поскольку эта форма участия обычно предполагает создание скрытой дочерней структуры, которая потом выступает учредителем банков или финансовых компаний в стране происхождения капитала, то отслеживание этой части бизнеса российских банков должно быть предметов отдельных исследований.
Если говорить об СНГ, то и на этих рынках наиболее активную позицию занимает ВТБ. В последнее время банк активно наращивает свое присутствие в странах этого региона — в марте 2008 года ВТБ приобрел 70% акций армянского Армсбербанка, преемника армянского подразделения советского Сбербанка, имеющего в своей стране крупнейшую сеть из более чем 100 филиалов. Кроме того, ВТБ находится в процессе покупки пакета акций Объединенного грузинского банка, входящего в тройку лидеров на банковском рынке Грузии. [3]
Деятельность в странах СНГ других российских кредитных организаций связана в основном с потребностями в банковском обслуживании их крупнейших корпоративных клиентов; именно этим объясняется присутствие банка «Петрокоммерц» на Украине и в Молдове, банка «УралСиб» в Азербайджане и Газпромбанка в Беларуси. Всего же в странах СНГ работает 7 дочерних структур российских банков.
Очевидно, что в географическом смысле приоритетными направлениями для российских банков являются страны СНГ и страны Европы, включая Кипр. Слабость азиатского направления отражает незначительную роль этого региона во внешней торговле России, где на долю Европы приходится 60%, а на долю, например, Китая всего порядка 2—3%. Фактически получается, что российские банки идут в те страны, с которыми связаны операции их основных клиентов и/или акционеров, которые зачастую являются экспортерами. [4]
Этот же принцип верен, если рассматривать направления наибольшей экспансии внутри СНГ: именно на Украине и в Казахстане, то есть в странах с наибольшим товарооборотом с Россией, наблюдается наибольшее присутствие российских банков. Очевидно также, что активность российских компаний и соответственно банков в этих странах связана и с экономическими реформами, которые эти страны реализовали, — именно эти реформы оживили бизнес-климат и создали обнадеживающие перспективы развития экономики в будущем. В тех же странах СНГ, в которых не были проведены реформы и не был создан емкий частный сектор, активность российских компаний и банков не наблюдается, несмотря на тесные экономические связи в прошлом, в период СССР.
Важным фактором, который мешает российским банкам развивать свое присутствие за рубежом, является высокий уровень конкуренции на всех внешних рынках. В частности, показательным является пример росзагранбанков, которые так и не смогли расширить свое присутствие в европейских странах и до сих пор работают исключительно по российским сделкам. В странах СНГ эта конкуренция связана с приходом туда иностранных банков из развитых стран, которые в 90-е годы стали активными игроками на внутренних рынках.
Следует отметить также, что достаточно высокая стоимость фондирования российских банков, то есть слишком дорогие финансовые ресурсы, не дает им возможности конкурировать на внутренних кредитных рынках СНГ. С другой стороны, привлечение дешевых ресурсов из стран дальнего зарубежья наталкивается на жесткую регламентированность такого рода операций, что фактически тормозит переток средств на российский рынок. Например, в европейских странах открытые там дочерние банки имеют возможность наравне с местными банками привлекать средства населения, но должны инвестировать привлеченные средства в этой же стране, где их привлекли.[5]
Первым и наиболее очевидным мотивом для открытия дочерней структуры за рубежом является платежное обслуживание клиентов. Таким образом, зарубежный дочерний банк обеспечивает российскую кредитную организацию конкурентным преимуществом и дает возможность удержать клиентов, предлагая им более низкие тарифы при обслуживании.
Обратим внимание на специфику задач дочерних структур в странах СНГ и в дальнем зарубежье. Например, в странах СНГ дочерние структуры открывались еще в начале и середине 90-х годов с целью повысить шансы российских финансово-промышленных групп участвовать в приватизации в этих странах или же с целью скупки пакетов ваучеров или акций предприятий с последующей их передачей или продажей российским предприятиям. Задачей же дочерних структур в развитых странах является скорее отслеживание конъюнктуры мировых ставок, а также помощь российским «материнским» банкам в привлечении синдицированных кредитов.
Дочерние банки также используются для кредитования иностранных операций или дочерних структур российских компаний за рубежом. Такие банковские услуги могут быть востребованы, так как позволяют снизить число трансграничных операций, часто жестко регламентированных или же чреватых налоговыми последствиями.
Одной из причин для открытия дочерних банков в дальнем зарубежье было также желание удешевить среднюю стоимость банковских ресурсов.
Собственно, этими соображениями руководствуются не только российские банки, но и банки других стран развивающихся рынков. Например, турецкие банки в ожидании присоединения Турции к ЕС также существенно нарастили свое присутствие в европейских странах в последнее десятилетие. Правда, те же турецкие банки также столкнулись с ограничениями при переводе собранных в Европе депозитов в Турцию и в итоге вынуждены были свернуть активность в этом направлении. С этой же проблемой сталкиваются сейчас и российские банки. Правда, после присвоения России инвестиционного рейтинга ситуация на этом сегменте может измениться.
Таблица 2
География представительств, дочерних банков, филиалов
Кроме того, дочерние структуры в других странах всегда являются способом диверсифицировать риски и диверсифицировать структуру доходов. Например, в свете последних изменений на Украине финансовые рынки этой страны пережили стремительный рост котировок, что для присутствующих там банков является способом компенсировать низкие доходы на стагнирующем российском рынке. Показательно, кстати, что российские инвестиционные банки традиционно переориентируются на украинский рынок, если потенциал роста российского фондового рынка оказывается исчерпанным. Такая же ситуация была и в 1998 году, когда слишком высокие цены на российские активы снизили доходность инвестиционного бизнеса в России и многие инвестбанки стали переориентировать своих клиентов на украинский рынок. В 2008 ситуация оказалось в значительной степени похожей: позорный 7-процентный рост индекса РТС в 2008 году показал сильную ограниченность потенциала российского рынка и уже с осени 2008 года российские капиталы стали постепенно перетекать на украинский рынок.
В настоящее время 35 российских банков (11 из них входят в первую «тридцатку») открыли 49 зарубежных представительств. Из них 20 — в странах СНГ, в том числе 10 на Украине и 6 в Белоруссии. 29 представительств российских банков действуют в странах «дальнего« зарубежья. За единичными исключениями их открытие также объясняется экономическими соображениями: 8 — в Великобритании, 4 — в Германии и 3 — в Китае.
Гораздо слабее представлены за рубежом филиалы российских банков. Всего их четыре: три на Кипре и один в Монголии.
Если не учитывать заграничные банки бывшего СССР, то в настоящее время российские банки имеют за рубежом 15 дочерних банков. Следует, однако, иметь в виду, что данные по дочерним банкам не являются вполне корректными. В ряде случаев происходит образование скрытых банковских конгломератов, в том числе и на международном уровне.
Отдельного внимания заслуживает вопрос об усилении активности российских банков на международных финансовых рынках.
Дефолт в результате кризиса 1998 года существенно ужесточил для них ограничения по внешним заимствованиям. Однако с прошлого года характер взаимодействия российских банков с нерезидентами стал меняться.
Снижение процентных ставок на мировых финансовых рынках, а также увеличение спроса на кредиты со стороны предприятий способствовали тому, что объем средств, привлеченных банками из-за рубежа, за год превысил прирост их иностранных вложений. В 2008 году тенденция усилилась: по итогам первого полугодия чистый приток капитала в банковский сектор составил $4,7 млрд., в то время как за соответствующий период 2002 года — $1,1 млрд. На 1 июня 2008 года объем привлеченных таким образом средств почти вдвое превышал значение годичной давности: $7,15 млрд. против $3,66 млрд. В структуре пассивов банковского сектора на долю данных заимствований сейчас приходится около 4,6%.
Важным прорывом в международной деятельности российских банков стал их выход на рынок еврооблигаций. В таблице 3 наглядно видно, что каждое последующее размещение происходит на более выгодных условиях.
Таблица 3
Выход банков России на рынок еврооблигаций
Объем эмиссии (млн. долл.)
Дата размещения
Срок (лет)
Ставка купона
Газпромбанк
200
7.12.01
2
9,75%
Газпромбанк
100
20.09.02
3
9,75%
Альфа—Банк
175
5.11.02
3
10,75%
МДМ—Банк
200
4.12.02
3
10,75%
Банк Зенит
125
12.06.03
3
9,25%
Уралсиб
140
18.06.03
3
8,875%
МДМ—банк
50
26.06.03
1
5,75%
В заключение хотелось бы отметить, что перспективы взаимодействия и сотрудничества российских банков и международного финансового сообщества внушают в настоящее время обоснованный оптимизм. Это касается не только московских кредитных организаций, но и региональных банков, которые все больше заинтересованы в налаживании деловых отношений с зарубежными коллегами. Важную роль в этом процессе могут играть международные финансовые организации, представленные прежде всего Мировым банком, Европейским банком реконструкции и развития, Международной финансовой корпорацией.
Свою задачу Ассоциация региональных российских банков видит в том, чтобы содействовать развитию партнерских отношений между российскими и зарубежными банками.
2. Становление и функционирование транснациональных банков в странах СНГ
В истории создания российскими банками своих дочерних структур на территории республик бывшего СССР можно выделить два периода. Первый — до окончательного распада СССР и введения первых национальных валют в странах Балтии и на Украине, второй — после завершения процесса формирования в странах СНГ и Балтии 15 самостоятельных денежных систем.
До середины 1992 года процедура открытия филиала, к примеру, в Киеве мало чем отличалась от регистрации дочерней структуры в Новосибирске. Круг вопросов, которые должны были решать дочерние структуры, созданные в России и на Украине, был практически идентичным. Филиалы в республиках создавали те банки, которые изначально стремились к максимальному расширению региональной клиентуры. В дальнейшем, по мере формирования в странах СНГ и Балтии самостоятельных денежных систем, многие местные филиалы начали перерегистрироваться в самостоятельные финансовые структуры, а часть из них вообще вышла из-под непосредственного контроля российских банков. Так случилось, например, с киевским филиалом Инкомбанка, который превратился в самостоятельный банк "Инко". Однако многие банки сохранили свои дочерние структуры в странах СНГ и Балтии до сих пор. Это, в частности, Нефтехимбанк (дочерние банки в Казахстане и Латвии) и "Аэрофлот" (филиал на Украине).
В 1993 — первой половине 1994 года дочерние структуры российских банков в странах СНГ и Балтии появлялись крайне редко. Как правило, ни один российский банк в эти годы не участвовал напрямую в формировании уставных капиталов республиканских кредитных учреждений. Это было связано, в частности, с достаточно сложной и неотработанной процедурой регистрации вывоза капитала из России. Тем не менее в настоящее время в республиках бывшего СССР существуют несколько банков, которые напрямую зависят от российских. Понятно, что такая связь не афишируется, но в приватных беседах особо подчеркивается, ведь крупные банки России гораздо мощнее своих коллег из стран СНГ и Балтии.[6]
Новый этап создания в республиках бывшего СССР дочерних структур начался в середине 1994 года. Сразу несколько российских банков предприняли немалые усилия для регистрации своих дочерних банков. Их действия были связаны с кардинальными изменениями на российском рынке, о которых уже неоднократно говорилось. Это и обострение конкуренции за привлечение новой клиентуры, и начавшееся снижение доходности по операциям на основных сегментах финансового рынка, и привычка банков к экстенсивному росту. Кроме того, необходимо учесть и создание к 1995 году нормативной базы регистрации иностранных банков в республиках бывшего СССР и вывоза капитала из России для таких целей.
К такому повороту были готовы и коммерческие банки России, которые начали прорабатывать вопросы регистрации дочерних структур еще в 1994 году. Среди наиболее активных сразу выделились "Российский кредит", "Империал", Альфа-банк, Автобанк, Кредитимпексбанк и ОНЭКСИМбанк. Одной из причин, побуждавших российские банки продвигаться в бывшие союзные республики, была необходимость сопровождать своих крупнейших клиентов. Например, известно, что практически все страны СНГ зависят от поставок российского газа и, следовательно, так или иначе взаимодействуют с РАО "Газпром". В связи с этим понятными становятся действия банка "Империал". Правда, пока есть сведения лишь о том, что "Империал" рассматривает вопросы регистрации своих дочерних структур за границей. Что же касается конкретных шагов, а главное — направлений, то пока они остаются в тайне. [7]
Одно время весьма активным был и ОНЭКСИМбанк. Он весьма активно прорабатывал вопрос регистрации дочернего банка в Казахстане, что было связано с сотрудничеством созданной при его участии финансово-промышленной группы "Интеррос" с казахскими предприятиями. Однако в связи с тем, что предприятиям Казахстана — членам ФПГ "Интеррос" — было разрешено открывать в ОНЭКСИМбанке свои рублевые счета, вопрос о регистрации дочернего банка был отложен.
Исходя из интересов клиентуры построена и стратегия Автобанка. В частности, регистрируя дочерний банк в Киргизии, Автобанк преследовал конкретную цель — создание системы более тесного взаимодействия своих клиентов из числа предприятий золотодобычи и золотопереработки с профильными киргизскими предприятиями. Не исключено также, что на обслуживание в банк будут переведены некоторые бюджетные счета и счета ряда крупных внешнеторговых фирм Киргизии.
Но, пожалуй, самым активным банком, осваивающим страны СНГ, остается "Российский кредит". Уже год назад "Российский кредит" котировал все национальные валюты стран СНГ и Балтии, начиная с украинского карбованца и кончая таджикским рублем. Теперь банк намерен открыть в каждой республике бывшего СССР свои дочерние финансовые структуры. На сегодняшний день банк уже получил разрешение на вывоз капитала и завершает процесс регистрации дочерних банков в Киргизии, Азербайджане и Казахстане. Ведутся переговоры о создании таких структур в Армении и Грузии. На Украине, в Узбекистане и Белоруссии уже открыты представительства, которые со временем могут быть преобразованы в дочерние банки.
Все сказанное позволяет предположить, что активность российских банков на рынках стран СНГ будет возрастать, и в перспективе они смогут конкурировать в этих странах с банками из развитых стран.
3. Деятельность банков России в дальнем зарубежье
Немногочисленность дочерних структур и филиалов российских банков в дальнем зарубежье объясняется не только высокой конкуренцией, но и бюрократическими преградами.
Российский Центробанк не препятствует кредитным организациям. ЦБ хорошо знает свои банки, понимает все преимущества, которые они получат от создания подобных структур и в большинстве случаев приветствует такие проекты, однако на Западе ситуация совершенно иная. К примеру, в США не то что дочернее предприятие, а даже представительство российскому банку открыть практически невозможно. Во многом это происходит из-за мифа о том, что все банки в России связаны с криминалом.
Иноземные регуляторы даже не утруждают себя глубоким изучением российской банковской системы в целом и деятельности конкретных банков в частности. Им проще дать отказ на основе поверхностных знаний.
Дело здесь еще и в том, что страны, банковская система которых приведена в соответствие с международными стандартами, неохотно принимают «инородные» вливания и чаще всего рекомендуют ограничиться партнерскими соглашениями со своими кредитными организациями.
Даже на Кипре, Центробанк которого считается довольно лояльным, обзавестись «дочкой» или филиалом непросто. К примеру, не так давно это пытался сделать Сибакадембанк и потерпел фиаско. Процедура получения разрешения (лицензии) на открытие структуры за рубежом крайне сложна, особенно если речь идет не о представительстве, а о полноценных банках в форме филиалов.
Другие проблемы, которые могут возникать при создании иностранного банка с российским капиталом, по мнению Максима Дружинина, «чисто технические»: к примеру, затруднения могут возникнуть при определении реальной цены приобретаемого банка, так как существует несколько способов его оценки.
Банк может ограничиться представительством за рубежом, открыть которое намного проще. Однако оно не имеет права предоставлять непосредственно банковские услуги (к примеру, открывать счет или выдавать кредит). Представительства выполняют консультационные и переговорные функции. [8]
В Китае, который сегодня является одной из наиболее интересных для российских банков стран благодаря перспективному рынку импорта, находятся представительства ВТБ, Внешэкономбанка, Росбанка и Промсвязьбанка. Банк Москвы недавно открыл представительство во Франкфурте-на-Майне. В этом же германском городе в апреле текущего года представительство открывает Инвестторгбанк, но уже августе-сентябре оно будет преобразовано в филиал. Основной целью открытия филиала является продвижение российских компаний на рынках Германии и Европы, поиск немецких партнеров для клиентов банка, улучшение качества их обслуживания и снижение себестоимости ряда операций по клиентским платежам.
4.Проблемы и перспективы развития Российских банков за рубежом
Есть все основания полагать, что потоки российского капитала в страны СНГ и в дальнее зарубежье в этом году еще более активизируются, что даст российским банкам новые способы заработать. Ситуация последних лет складывается таким образом, что быстрый рост прибылей в экспортно-ориентированных секторах не находит достаточно способов применения капиталу в России. В результате капитал перетекает либо на финансовые рынки, либо в зарубежные активы. Например, быстрый рост индекса РТС в 2008 году был связан именно с ростом рублевой ликвидности и с активизацией российских инвесторов, но после дела «ЮКОСа» потенциал роста стоимости российских активов выглядит ограниченным. С другой стороны, многие компании начали приобретать активы за рубежом, инвестируя получаемые сверхдоходы в размере 2—3 млрд долларов в год. Можно ожидать, что эта тенденция продолжится в 2009 году, и Украина уже сейчас становится главным реципиентом российских корпоративных денег как через финансовые рынки, так и напрямую в реальный сектор. Это значит, что у российских банков, уже присутствующих на Украине, явно прибавится работы. [9]
В то же время если говорить именно об экспансии российских банков в страны ближнего и дальнего зарубежья, то на всех этих рынках они будут сталкиваться с усилением конкуренции и более жестким ограничением своей деятельности. На европейском рынке основное изменение связано с новым статусом стран Восточной Европы и Прибалтики, которые стали теперь членами ЕС, что заставляет эти страны ограничивать деятельность дочерних структур российских банков. В странах СНГ российские дочерние структуры, безусловно, будут сталкиваться с активизацией иностранного капитала, в частности, это будет происходить на Украине. И хотя это вряд ли скажется непосредственно на бизнесе дочерних банков в этих странах, который заключается в основном в обслуживании интересов российских компаний, но явно сделает содержание зарубежной сети банков более дорогим удовольствием, чем оно было до сих пор.
Решение внутренних проблем и улучшение состояния российской банковской системы в целом необходимо, но не достаточно для скорого повышения уровня международной конкурентоспособности российских анков.
Достижение российскими банковскими институтами приемлемого уровня международной конкурентоспособности с точки зрения потребностей развития российской экономики не представляется возможным без усиленного развития международной составляющей их деятельности.
При решении проблемы развития международной деятельности отечественных банков важно найти четкое соотношение их возможностей и стратегических целей, а также стратегических целей развития российской экономики в целом. Очевидно, что далеко не все российские банки в состоянии на практике активно развивать международный бизнес, так как большинство отечественных банковских организаций, особенно региональных, сконцентрировано на решении насущных проблем и тактических задач.
При этом для повышения уровня международной конкурентоспособности российской банковской системы и экономической безопасности российской экономики в целом необходимо повышение уровня развития международных операций отечественных банков. Было бы экономически и логически необоснованным требовать от всех российских банков активного стремления в международное финансово-банковское пространство. Большинство региональных банков ориентировано и должно быть ориентировано на удовлетворение потребностей своих клиентов, как корпоративных, так и частных.
Более того, с точки зрения стратегического развития отечественной
финансово-банковской системы целесообразным представляется разграничение банков на две группы. Первая группа банков – это банки, стратегическим направлением развития которых должно быть наиболее эффективное удовлетворение потребностей внутреннего рынка банковских услуг. Это в большей степени относится к банкам региональным, обладающим уже налаженными технологиями организации бизнеса. Вторая группа – крупнейшие отечественные финансово-банковские институты, стратегическим направлением развития которых должно стать движение в международное финансово-банковское пространство.
При оценке основных направлений и путей повышения эффективности международной составляющей деятельности российских банков можно выделить следующие неотъемлемые элементы:
– принятие стратегического решения о движении банка в международное финансово-банковское пространство;
– улучшение основных показателей деятельности отечественных банков на фоне улучшения инвестиционного климата;
– активизация международной экспансии российских банков: открытие
зарубежных филиалов, представительств, дочерних организаций;
– диверсификация международной деятельности отечественных банков.
При этом отдельного внимания заслуживает возможность расширения международных депозитно-кредитных операций, в частности участие российских банков в международном синдицированном кредитовании. Активное вовлечение отечественных банков в зарубежные синдицированные кредиты, в том числе для иностранных заемщиков, представляется перспективным как с точки зрения развития самих банков, так и с точки зрения развития экономики страны в целом.
Участие российских банков часто незаменимо в случае затрудненного доступа для иностранных инвесторов в некоторые отрасли, например, к кредитованию предприятий военно-промышленного комплекса и ряда добывающих отраслей промышленности. В ряде случаев оно также важно для предприятий некоторых отраслей, которые не в состоянии предоставить финансовую отчетность по международным стандартам, что значительно осложняет доступ заемщика к синдицированному кредитованию западными банками.
Именно участие в синдицированных кредитах может обеспечить российские банки определенным опытом и знаниями, необходимыми на данном этапе для последующего наращивания имиджа в международном масштабе и позволит ознакомиться на практике с современными банковскими технологиями, без которых невозможно себе представить современный международный банк.
Список использованной литературы
1. Александрова Н.Г., Александрова Н.А. Банки и банковская деятельность для клиентов. — СПб.: ПИТЕР, 2002. — 224 с.
2. Анализ эффективности российских банков. Под ред. Моисеева С. Р. - М.: Маркет ДС, 2007. – 396 с.
3. Банки и банковские операции в России: 2-е изд. перераб. и доп./под ред. М.Х. Лапидуса — М., Финансы и статистика, 2001. — 368с.
4. Голубков Е.П. Маркетинговые исследования: теория, методология и практика — М.: Финпресс, 1998. — 416с.
5. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт — М., Финансы и статистика, 2002, 176с.
6. Моисеев С.Р., Ключников М.В., Пищулин Е.А., Акимов О.М. Финансовая статистика: денежная и банковская. – М.: Кнорус, 2007.
7. Моисеев С.Р., Финансовая статистика: денежная и банковская М.: Кнорус, 2008 – 279 с.
8. Сапрыкин И.В. Маркетинговая стратегия планирования корпоративных клиентов коммерческого банка / Практическое пособие для работников универсальных коммерческих банков. — М.: Гелла принт, 1999. — 145 с.
9. http://bankir.ru/analytics/vestnik/348/861 - Аналитический банковский вестник
[1] Моисеев С.Р., Ключников М.В., Пищулин Е.А., Акимов О.М. Финансовая статистика: денежная и банковская. – М.: Кнорус, 2007.
[2] Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт — М., Финансы и статистика, 2002, 176с.
[3] http://bankir.ru/analytics/vestnik/348/861
[4] Моисеев С.Р., Финансовая статистика: денежная и банковская М.: Кнорус, 2008 – 279 с
[5] Анализ эффективности российских банков. Под ред. Моисеева С. Р. - М.: Маркет ДС, 2007.
[6] Моисеев С.Р., Ключников М.В., Пищулин Е.А., Акимов О.М. Финансовая статистика: денежная и банковская. – М.: Кнорус, 2007.
[7] Моисеев С.Р., Финансовая статистика: денежная и банковская М.: Кнорус, 2008 – 279 с
[8] http://bankir.ru/analytics/vestnik/348/861
[9] http://bankir.ru/analytics/vestnik/348/861