Оглавление
1. Характеристика деятельности
«Юникредитбанка». 2
1.1.
Краткое описание истории создания и развития банка. 3
1.2.
Миссия и принципы деятельности банка. 6
2.
Показатели финансовой деятельности банка. 8
2.1.
Рейтинги и показатели доходности банка. 8
2.2.
Финансовые показатели и прибыльность деятельности банка. 12
3.
Планы будущей деятельности банка. 19
3.1.
План развития банка на 2010 год. 19
3.2.
Банковские зарплатные технологии используемые в «Юникредитбанк». 21
Список
использованной литературы.. 24
Закрытое акционерное
общество ЮниКредит Банк (ранее Международный Московский Банк) было создано в
соответствии с решением Собрания Учредителей (протокол от 19 октября 1989 г.)
как совместное предприятие в форме акционерного общества. О создании
совместного банка "Международный Московский Банк" было выпущено
Постановление Совета Министров СССР от 11 сентября 1989 г. No 748. Банку была
выдана Генеральная лицензия No 1.
При создании банка его
учредителями были 8 кредитных организаций, в том числе акционерами -
резидентами являлись Внешэкономбанк СССР, Промстройбанк СССР, Сберегательный
банк СССР. Акционерами - нерезидентами являлись Банка Коммерчиале Итальяна
(Италия), Баерише Ферайнсбанк (Германия), Кредитанштальт - Банкферайн
(Австрия), Креди Лионне (Франция) и Кансаллис-Осаке-Панкки (Финляндия). Все
зарубежные учредители имели равную долю.
После проведения
эмиссий в 1990 -1993 годах у банка было 8 учредителей, основным акционером
являлся Внешторгбанк РФ- 20%. Зарубежные банки владели равными долями - 12%
уставного капитала.
В 1998 году и в начале
1999 года в составе акционеров наибольшая доля (по 12%) оказалась у 4
зарубежных банков.
С конца 1999 года
основными акционерами являются "Баерише Хипо унд Ферайнсбанк АГ"
(43%), "Мерита Банк Плс" (22%) и "Евробанк" (20%).
В 2001 году Банк был
реорганизован путем присоединения "Банк Австрия Кредитанштальт (Россия)
ЗАО". В соотвествии с Решением Годового Общего Собрания Акционеров
(протокол от 22 марта 2002г.) Устав Банка приведен в соответствие с действующим
законодательством и изложен в новой редакции. Фирменное (полное) официальное
наименование Банка на русском языке: Закрытое акционерное общество
"Международный Московский Банк", сокращенное ЗАО ММБ.
В марте 2004 года
принято решение о приобретении Банком акций, принадлежащих миноритарному
акционеру Мизухо Корпорейт Бэнк Лтд, Токио, которому принадлежало 2,6 % акций
ММБ. 16 декабря 2004 года акции были проданы акционеру ММБ –" Баерише Хипо
унд Ферайнсбанк АГ ". Доля уставного капитала данного акционера
увеличилась с 43,37% до 45,962%. В июне 2004 года другой миноритарный акционер
- Сбербанк России известил руководство банка о намерении продать, принадлежащие
ему акции банка (2,16 % от уставного капитала). 24 января 2005 года акции,
принадлежащие Сбербанку были приобретены" Баерише Хипо унд Ферайнсбанк АГ
", его доля увеличилась до 47,4 %, и «Нордеа Банк Финланд Плс»
(правоприемник «Мерита Банк Плс» ), его доля возросла до 22,4 %.
23 сентября 2004 года
Общим внеочередным собранием акционеров принято решение об увеличении Уставного
капитала Банка почти на 3 млрд. рублей. 24 марта 2005 года Банком России был
зарегистрирован дополнительный выпуск привилегированных акций в размере 34 782
штуки и обыкновенных акций в размере 142 609 штук номинальной стоимостью 16 820
рублей каждая. Общий объем выпуска акций по номинальной стоимости составил 585
033 240 рублей (привилегированные акции) и 2 398 683 380 рублей (обыкновенные
акции). Процедура размещения акций была завершена 23 мая 2005 года. В
результате дополнительной эмиссии общий размер основного капитала превысил 9,5
млрд. рублей, что эквивалентно 320 млн. долларов США (в соответствии с МСФО).
Собственниками выпущенных акций стали акционеры ММБ. Контрольный пакет акций
(52,88%) был сосредоточен у Баерише Хипо унд Ферайнсбанк АГ.
29 сентября 2005 года
было закончена процедура юридического оформления сделки по продаже 1 100
обыкновенных акций банка, принадлежащих «Баерише Хипо унд Ферайнсбанк АГ»
другому акционеру банка - «Нордеа Банк Финланд Плс». Договор купли-продажи
указанных акций был составлен 29.07.2004. В результате данной операции доли
акционеров в уставном капитале составили : «Баерише Хипо унд Ферайнсбанк АГ» -
46,84%, «Нордеа Банк Финланд Плс» - 23,42%.
12 июня 2005 года
Спикер Правления Группы HVB (Баерише Хипо унд Ферайнсбанк АГ), Дитер Рампль и
Глава Группы «Юникредит», Алессандро Профумо, выступили с заявлением об
объединении возглавляемых ими банковских групп. Итальянская банковская группа
«Юникредит» входит в число европейских банков, отличающихся высокой
рентабельностью и эффективностью. Группа представляет интересы свыше 28
миллионов клиентов по всей Европе. Более 7 тысяч филиалов занимаются
обслуживанием клиентов. Объединение HVB и «Юникредит» стало основным этапом в
процессе образования первого общеевропейского банка (The First Truly European
Bank) с ярко выраженной ориентацией бизнеса на страны Центральной и Восточной
Европы, частью которого теперь являются Россия и ЮниКредит Банк.
20 июня 2006 года
«Баерише Хипо унд Ферайнсбанк АГ» заключил соглашение с «Нордеа Банк Финланд
Плс» о приобретении дополнительного пакета 26,44 % голосующих (обыкновенных)
акций ЗАО ММБ.
В декабре 2006 года
Банк Австрия Кредитанштальт (BA-CA) завершил сделку по приобретению пакета
акций (19,77%) ММБ, принадлежащего ВТБ Банку Франция СА (ранее Коммерческий
банк для Северной Европы BCEN-Eurobank).
В январе 2007 года Банк
Австрия Кредитанштальт (BA-CA) приобрел контрольный пакета акций ЗАО ММБ,
принадлежащий «Баерише Хипо унд Ферайнсбанк АГ» (79,32%).
В июле 2007 года Банк
Австрия Кредитанштальт (BA-CA) завершил сделку по приобретению пакета акций ЗАО
ММБ, принадлежавший Европейскому Банку Реконструкции и Развития (9,97 %) и стал
единственным акционером банка.
Главным конкурентным
преимуществом Банка всегда был и остается личностный подход к клиентам,
стремление сделать так, чтобы каждый клиент чувствовал себя главным для Банка.
В настоящее время банк
имеет 45 отделений в Москве и Московской области, 15 - в
Санкт-Петербурге, филиалы и отделения в Архангельске, Волгограде, Воронеже,
Екатеринбурге, Краснодаре, Липецке, Магнитогорске, Миассе, Нижнем Новгороде,
Новороссийске, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Самаре, Сочи,
Ставрополе, Таганроге, Тюмени, Уфе, Челябинске и Ярославле, а также 11
представительств в регионах России и представительство в Республике Беларусь.
Миссия
банка – «Мы входим в одну из ведущих финансовых групп Европы и гордимся своим
наследием, которое дают нам наши географические корни: именно оно лежит в
основе нашей корпоративной идентичности. Мы целиком посвящаем себя работе,
созданию нового пути развития банковского дела, чтобы всегда предлагать нашим
клиентам инновационные решения. Наша репутация основана на доверии,
ответственности за результат и качественном ведении бизнеса. Наша система
ценностей основывается на честности как основном условии, что дает нам
возможность превратить прибыль в ценность для акционеров».
Шесть принципов «единства»
призваны определять поведение сотрудников UniCredit при взаимодействии с
внешним миром, включая взаимоотношения с такими социальными институтами как
государственные органы, рис. 1.1.
Рис. 1.1. Шесть принципов единства банка «Юникредит»
Стабильные финансовые
показатели, надежность и планомерное развитие ЮниКредит Банка отмечают ведущие
российские деловые издания и авторитетные международные рейтинговые агентства.
Рейтинговые агентства
специализируются на оценке и анализе разного рода данных о деятельности банков
с учетом информации не только экономического, но и социального характера.
Например, учитываются
данные о состоянии управления, о деловых контактах, о соблюдении установленного
законодательства и правил центрального банка, о состоянии доходов банковских
служащих и их соответствии налоговым документам и многое иное.
Таблица 1.1
Рейтинг банка
«Юникредит» по версии «Standard & Poor’s» по
состоянию на 18.09.2009
|
Долгосрочный кредитный
рейтинг
|
BBB-
|
|
Краткосрочный партнерский
рейтинг и рейтинг депозитных сертификатов
|
А-2
|
|
Прогноз изменения
рейтингов
|
Негативный
|
Рейтинги таких
известных международных компаний, как Standard&Poors и ряда других являются
ориентиром для инвесторов, т.к. отражают степень потенциального риска вложения
капитала в деятельность банка.
Главное в международной
оценке - это уровень рейтинга, который отражает качественное положение банка на
рынке и одновременно степень возможного риска от проводимых им банковских
операций. Динамика уровня рейтинга за определенное время показывает перспективу
его работы.
Предметом деятельности
Банка является проведение следующих банковских операций:
- привлечение денежных
средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный
срок);
- размещение указанных
выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
- открытие и ведение
банковских счетов физических и юридических лиц;
- осуществление
расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов,
по их банковским счетам;
- инкассация денежных
средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание
физических и юридических лиц;
- купля-продажа
иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
- привлечение во вклады
и размещение драгоценных металлов;
- выдача банковских
гарантий;
осуществление переводов
денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за
исключением почтовых переводов).
- выдача поручительств
за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
- приобретение права
требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
- доверительное
управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и
юридическими лицами;
- осуществление
операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с
законодательством Российской Федерации;
- предоставление в
аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в
них сейфов для хранения документов и ценностей;
- лизинговые операции;
- оказание
консультационных и информационных услуг;
- другие сделки в
соответствии с законодательством Российской Федерации.
На основании
Генеральной лицензии Банка России Банк вправе осуществлять банковские операции
и другие сделки в рублях и иностранной валюте.
Банк вправе
осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии
с действующим законодательством.
Показатели доходности
банка представлены в таблице 2.2 и 2.3.
Таблица 2.2
Показатели
доходности деятельности Юникредит банка в 2004-2007 годах
|
Вид основной деятельности
|
2004 г.
|
2005 г.
|
2006 г.
|
2007 г.
|
|
Процентный доход, тыс. руб.
|
3 707 670
|
7 150 860
|
11 655 268
|
18 474 011
|
|
в%
|
23,61
|
39,08
|
34,79
|
32,16
|
|
Доход от операций с иностранной валютой, тыс. руб.
|
5 008 074
|
5 206 298
|
7 985 167
|
13 681 806
|
|
в%
|
31,89
|
28,46
|
23,84
|
23,82
|
|
Доход от операций с ценными бумагами, тыс. руб.
|
1769 765
|
2 211 058
|
4 042 688
|
8 625 879
|
|
в%
|
11,27
|
12,08
|
12,07
|
15,02
|
|
Прочие доходы, тыс. руб.
|
5 216 959
|
3 727 918
|
9 818 691
|
16 659404
|
|
в%
|
33,22
|
20,38
|
29,31
|
29,00
|
|
Итого, тыс. руб.
|
15 702 468
|
18 296134
|
33 501 814
|
57 441 100
|
|
Итого, %
|
100,00
|
100,00
|
100,00
|
100,00
|
Как видно из таблицы
динамика доходов банка на протяжении 2004-2007 годов имеет тенденцию к
увеличению.
В абсолютном выражении
объем доходов Банка за последние годы вырос почти в 7 раз.
Относительная структура
доходов при этом не претерпела значительных изменений.
Рост других категорий
доходов объясняется в большей степени экстенсивным фактором - возросшими объемами
операций в результате увеличения объемов ссуд, предоставленных клиентам Банка.
Рост комиссионных
доходов от ведения счетов клиентов и от услуг частным клиентам явился прямым
результатом развития бизнеса Банка в регионах, расширения сети продаж и внедрения
новых продуктов.
Таблица 2.3
Показатели
доходности банка в 2008-1 кв. 2009 года
|
Вид
основной деятельности
|
2008
г.
|
1кв. 2009
|
|
Доходы от банковских операций и других сделок,
тыс. руб.
|
60 544 689
|
21 573 740
|
|
в%
|
52,70
|
37,36
|
|
в
том числе:
|
|
|
|
процентный доход, тыс. руб.
|
37 633 865
|
14 297 829
|
|
в%
|
32,76
|
24,76
|
|
- другие доходы от банковских операций и
сделок
|
22 910 824
|
7 275 911
|
|
в%
|
19,94
|
12,60
|
|
Операционные доходы, тыс. руб.
|
54 077 224
|
36 091 336
|
|
в%
|
47,07
|
62,51
|
|
Прочие доходы, тыс.
руб.
|
263 425
|
76 155
|
|
в%
|
0,23
|
0,13
|
|
Итого,
тыс. руб.
|
114 885 338
|
57 741231
|
|
Итого,
%
|
100,00
|
100,00
|
В 2008 году по
сравнению с 2007 годом, несмотря на финансовый кризис, доходы банка также
увеличились. Более наглядно динамика доходов представлена на рис. 2.2.
Рис. 2.2.
Динамика доходов банка за 2004-2008 годы
Следует отметить, что
несмотря на кризис банк в 2008 году получил гораздо больше доходов чем в 2007
году. В 2009 году деятельность банка продолжилась и по состоянию на 1 квартал
2009 года размер дохода банка составила 57741231 тыс. рублей.
Чистый процентный доход
до создания резервов под обесценение кредитов в 2008 году составил 18 827 млн.
рублей, что на 6383 млн. рублей или на51% превышает показатель 2007 года.
Чистый процентный доход
после создания резерва под обесценение кредитов вырос до 16 011 млн. рублей,
что на 45% превышает аналогичный показатель прошлого года Чистый процентный
доход до создания резервов достиг 18 827 млн. рублей, превысил показатель
прошлого года на 6383 млн. рублей или на51%.
Рис. 2.3. Динамика
чистой прибыли «Юникредит банка» 2006-2008 год
Согласно международным
стандартам финансовой отчетности (МСФО) чистая прибыль после налогов «ЮниКредит»
Банка за 2008 финансовый год составила 10 944 млн. рублей, что превышает
результат прошлого года на 62% или на 4 205 млн. рублей.
Рис. 2.4. Динамика
роста частных и зарплатных клиентов банка
Общее количество
частных клиентов по итогам 2008 года выросло на 49% по сравнению с предыдущим
годом, а количество компаний-клиентов ЮниКредит Банка, сотрудники которых
являются также зарплатными клиентами Банка, выросло в полтора раза, рис. 2.4
Операционные расходы
увеличились на 2 977 млн. рублей или на47% и составили на конец 2008 года 9 277
млн. рублей.
Существенный рост
доходов, а также эффективная политика управления расходами привели к снижению
показателя соотношения затрат к доходам с 42,1% до 38,5%.
Вслед за значительным
ростом кредитного портфеля процентный доход от кредитов вырос на 15 803 млн.
рублей или на 82% и составил 35180 млн. рублей.
Доля кредитов выданных
крупным компаниям, выросла по сравнению с предыдущим годом с 48% до 52%, в то
время как доля кредитов компаниям малого и среднего бизнеса сократилась с 20% в
2007 году до 17% в 2008 году.
Также увеличилась доля
кредитов частным лицам с 18% в 2007 году до 20% в 2008 году. Доля лизинга в
общем кредитном портфеле осталась без изменения и составила 3%, вместе с тем
объем лизинговых кредитов увеличился на2 945 млн. рублей или на37%. Доля
рублевых кредитов снизилась с 55% в 2007 году до 46% к концу 2008 года
Процентный доход от
торговых и инвестиционных ценных бумаг сократился на 18% с 2 453 млн. рублей в
2007 году до 2 007 млн. рублей в 2008 году.
Процентный доход от
межбанковских кредитов остался на уровне прошлого года и составил 2 710 млн.
рублей.
Процентные расходы в
2008 году выросли на 9 013 млн. рублей или на 75% как следствие значительно
возросшего объема клиентских депозитов (их средний рост за год составил 125
млрд. рублей).
Совокупные резервы под
обесценение кредитов составили на конец 2008 года 7247 млн. рублей в сравнении
с 4386 млн. рублей в 2007 году. Рост резервов обусловлен, в первую очередь
увеличением кредитного портфеля на 131 млрд. рублей или на49% по сравнению с
концом 2007 года
Рис. 2.4. Динамика роста активов
банка 2006-2008 год
В 2008 году ЮниКредит
Банк увеличил свои активы на 62% до уровня 595 760 млн рублей. Рост кредитного
портфеля в 2008 году составил 49% или 130 545 млн рублей, и к концу года
кредиты клиентам за вычетом резервов составили 399 392 млн рублей. Доля
кредитного портфеля в общей сумме активов снизилась по сравнению с 2007 годом с
73% до 67%.
Инвестиции в ценные
бумаги (торговый и инвестиционный портфель) сократились на 34% и составили 17
298 млн рублей, их доля составляет 3% от общей суммы активов (7% в 2007 году).
В 2008 году вырос объем производных финансовых инструментов с 2 888 млн рублей
в конце 2007 года до 45134 млн рублей. Межбанковские кредиты-как краткосрочные,
так и долгосрочные - выросли на 53% и составили к концу года 53 601 млн рублей.
Доля в общей сумме активов сократилась с 9,5% до 9.0%.
Во втором квартале 2008
года банк выпустил дополнительно 453400 штук обыкновенных акций по цене 16820
рублей. В результате общее число акций составило 1371246 штук, а уставный
капитал увеличился до 24414 млн. руб.
В течение 2008 года
деятельность Банка по управлению ликвидностью и капиталом была направлена на
поддержание быстрого роста кредитного портфеля Банка, который потребовал как
привлечения дополнительного фондирования, так и увеличения капитала Банка.
Однако в четвертом квартале 2008 года произошло изменение стратегии и
ориентиров в связи с началом кризиса ликвидности на российском рынке вслед за
продолжающейся нестабильностью на мировых рынках.
Немаловажную роль в
изменении структуры активов и пассивов сыграла своевременная быстрая реакция
Банка на введение ЦБ РФ новых требований, соблюдение которых стало необходимым
для использования государственных источников финансирования. Данное
обстоятельство наложило дополнительные ограничения на структуру активов и
пассивов Банка. Еще одним результатом деятельности Банка в 2008 году стало
продолжение внедрения политик и стандартов Группы ЮниКредит в отношении
управления ликвидностью и капиталом.
В течение 2008 года
Банк продолжил следовать политике адаптации с учетом локальной специфики,
правил и принципов Группы ЮниКредит в отношении управления ликвидностью,
процентным риском и капиталом. Так, в 2008 году были приняты правила Группы по
управлению процентным риском, установлены лимиты по оценке чувствительности
финансового результата к изменению процентных ставок. Положено начало процессу
по переходу на управление капиталом по методике Группы. В частности. Банк стал
контролировать соблюдение ограничений по размеру активов, взвешенных с учетом
риска, по методике Группы, основанной на требованиях Базель I, а также
рассчитывать активы, взвешенные с учетом риска, по стандартизованному подходу
Базеля II. В настоящее время в Банке ведется проект по внедрению подхода по
Базелю II. основанного на внутренних рейтингах клиентов и контрагентов.
В 2008 году, как и в
предыдущие годы, ЮниКредит Банк демонстрировал рекордные темпы роста активов,
даже несмотря на некоторое замедление темпов роста в четвертом квартале 2008
года, что привело к необходимости увеличения капитала Банка. С этой целью в
2008 году Группой был предоставлен Банку дополнительный акционерный капитал в
сумме 7 626 млн рублей, а также субординированный кредит на сумму 100 млн евро.
Помимо капитала, в 2008
году ЮниКредит Банк получил от Группы значительный объем долгосрочного
финансирования (сроком три года и один день) в сумме около 37 млрд рублей
(около 1 млрд евро), что позволило Банку выдавать долгосрочные кредиты как
корпоративным, так и частным клиентам. В результате доля кредитов,
предоставленных Группой, выросла с 13% на конец 2007 года до 16,5% на конец
2008 года.
Следуя принципу
диверсификации источников фондирования, в июле 2008 года Банк привлек
синдицированный кредит на 3 года на сумму 500 млн долларов США. Немаловажную
роль в поддержании роста активов Банка сыграли и средства корпоративных
клиентов, объем которых за год увеличился на 34%, и достиг по итогам 2008 года
195 млрд рублей, что составляет 37% размера пассивов банка.
Новая волна
международного кризиса ликвидности, начавшаяся в сентябре с банкротства
крупного американского инвестиционного банка Lehman Brothers, существенно
сказалась на состоянии межбанковского рынка России, парализовав его работу.
Однако Центральный Банк РФ вовремя предотвратил проблему с недостатком
ликвидности на рынке, которая могла возникнуть у многих российских банков в
сложившейся ситуации, предложив банкам существенный объем средств на
беззалоговых аукционах срочностью до 6 месяцев. ЮниКредит Банк также получил
возможность привлечения кредитов без обеспечения после заключения в октябре
2008 года Генерального соглашения с ЦБ РФ. Предложенный ЦБ инструмент на
некоторое время стал одним из основных источников поддержания ликвидности в
рублях по приемлемым ставкам в условиях роста девальвационных ожиданий,
дефицита ликвидности и, как следствие, резкого роста рыночных рублевых ставок
как для всего российского банковского сектора в целом, так и для ЮниКредит
Банка. В итоге, к концу 2008 года Банк привлек от Центрального Банка 80 млрд
рублей на беззалоговых аукционах, что составило 13.5% от совокупных активов
Банка. Оборотной стороной участия в государственном финансировании стали
дополнительные требования ЦБ к банкам, получающим господдержку, в отношении
использования этих средств. В частности, было наложено ограничение на объем
иностранных активов и на балансовую составляющую валютной позиции. ЮниКредит
Банк оперативно отреагировал на эти и другие дополнительные требования ЦБ РФ,
внеся соответствующие коррективы в процесс управления активами и пассивами
Банка.
В 2009 году Банк будет
придерживаться консервативной стратегии развития. Особое внимание будет уделено
сохранению и увеличению депозитной клиентской базы, а также диверсификации базы
фондирования.
Согласно плану развития
деятельности ЮниКредит Банка на 2009 г. его приоритетными направлениями
являются: сохранение рыночной доли на банковском рынке на уровне 2008 года в
условиях глобального экономического спада и оптимизация бизнес процессов банка.
Особое внимание будет уделено расширению спектра и улучшением качества
предоставляемых банковских услуг.
В течение данного
периода Банк также планирует усилить работу по привлечению крупных клиентов из
секторов индустрии, таких как электроэнергетика, коммунальные услуги и
инфраструктура, металлургия.
В первой половине 2009
г. планируется завершить открытие 3 региональных филиалов Банка на базе
действующих представительств, обеспечивающих выполнение полного спектра услуг,
предлагаемых Банком. Одновременно с этим будет осуществлен ввод новых отделений
в Москве и Санкт-Петербурге, строительство которых было начато ранее.
Это позволит расширить
клиентскую базу и улучшить условия обслуживания клиентов банка. Кроме того,
Банк планирует повысить эффективность бизнес-процессов, связанных с
обслуживанием клиентов, реализацией банковских продуктов и услуг и управлением
ресурсами. Большое внимание будет уделено вопросам оптимизации расходов Банка.
В 2009 г. ожидается
увеличение доходов в основном за счет планируемого увеличения объемов
кредитного портфеля. Также большое внимание будет уделяться укреплению
пассивной базы за счет привлечения средств как юридических, так и физических
лиц.
К концу 2009 года общее
число клиентов физических лиц должно составить порядка 710 000 человек. Банк
планирует увеличить к концу года количество банкоматов до 1390, часть которых
будет иметь функцию приема наличных денег.
ЗАО ЮниКредит Банк
исторически обладает высокой ликвидностью, что вместе с консервативной
политикой в формировании работающих активов и эффективной системой управления
рисками позволяет Банку выполнять обязательные нормативы ликвидности со
значительным запасом. Большая часть ликвидных активов в иностранной валюте
размещается в иностранных банках с высочайшим уровнем надежности, а рублевые
средства - в Банке России и в государственных облигациях.
ЗАО ЮниКредит Банк
имеет высокий и стабильный уровень срочных депозитов корпоративных клиентов, а
также рекордную для российского финансового рынка срочность таких депозитов,
достигавшую по некоторым сделкам 3-х лет. Международные рейтинговые агентства,
в частности Fitch Raitings, отмечают, что у ЮниКредит Банка средний срок
портфеля депозитов клиентов превышает среднее значение по рынку. Международные
финансовые институты, не аффилированные с ЗАО ЮниКредит Банк, а также акционеры
Банка предоставили ему субординированные кредиты сроком 7 лет, а также
кредитные линии на срок до 10 лет с возможностью пролонгации, что поддерживает
уровень долгосрочной ликвидности Банка.
В последние годы, в
условиях растущей экономики активно развивающегося российского финансового
рынка, ЗАО ЮниКредит Банк проводит политику, направленную на повышение
эффективности работающих активов и оптимизацию структуры баланса, что, в
частности, выражается в снижении уровня избыточной ликвидности Банка при
сохранении высокого качества работающих активов и надежности Банка в целом.
Как следует из
приведенных таблиц значений нормативов Н3 и Н4, их изменения из года в год
носят циклический характер и связаны со снижением срока до погашения по
долгосрочным заимствованиям (депозитам клиентов, синдицированным кредитам и
пр.), которые после наступления даты погашения возобновляются или заменяются
другими долгосрочными пассивами. Норматив Н2 мгновенной ликвидности (мин=15%)
на протяжении многих лет выполняется Банком с 3-6-ти кратным запасом, поэтому
его колебания на 10 и более процентов, обусловленные текущей деятельностью
банка, можно считать несущественными.
Банковский продукт
«Зарплатный проект» - это комплекс предоставляемых Банком услуг, позволяющий
Вашей организации выплачивать заработную плату, премии и другие перечисления
сотрудникам самым быстрым, безопасным, надежным и эффективным способом при
помощи банковских карт.
Банк предлагает для
сотрудников коммерческих организации выпуск банковских карт Maestro
международной платежной системы MasterCard Worldwide — одной из самых известных
и распространенных в мире, обеспечивая оперативное безналичное зачисление
заработной платы Ваших сотрудников на их личные банковские счета. Счета
открываются как в российских рублях.
С помощью зарплатных
карт Банка можно значительно упростить и ускорить процесс выплаты зарплаты и
иных выплат, сократив излишнюю административную работу и связанную с ней
затраты и облегчив получение, хранение и использование денежных средств.
Это позволяет автоматизировать
и упростить процесс выплат, оптимизировать бухгалтерский учет за счет
сокращения количества кассовых операций, рутинной и "бумажной"
работы, осуществляемых бухгалтерией, а также времени и трудозатрат на обработку
и хранение большого объема бумажной документации (ордера, квитанции, расписки).
Обеспечивает
своевременность и сокращает срок начисления и выплаты причитающихся сумм всем
сотрудникам, в том числе работающим при сменном, разъездном или по графику
режиме работы, находящимся в командировке или отпуске, работающим в удаленных
подразделениях, даже в условиях дефицита наличных средств. Если у Вашей
организации имеются региональные подразделения, то при необходимости Вы сможете
централизовать процесс начисления заработной платы и обработки платежей,
производить выплаты одновременно всем работникам.
Использование
банковского продукта «Зарплатный проект» позволит сотрудникам получать
заработную плату и другие выплаты в любое удобное время и в удобном им месте, а
также оплачивать товары и услуги при помощи банковских карт. Кроме того, они
смогут воспользоваться всеми дополнительными преимуществами использования
банковских карт, в том числе оплата услуг операторов сотовой связи МТС,
«Билайн», «МегаФон» и спутникового телевидения «НТВ Плюс» и т.д.
Во всех пунктах выдачи
наличных и банкоматах Банка снятие наличных денежных средств c зарплатных карт
международной платежной системы Mastercard Worldwide, выпущенных Банком,
осуществляется бесплатно и без ограничений по сумме.
Процент Банка за
зачисление зарплатных средств на карту определяется отдельным соглашением по
договоренности сторон.
Срок реализации зарплатного проекта от 10 дней.
Отчет о преддипломной
практике базируется на информации, подготовленной в процессе работы в период 8
недель с октября по ноябрь 2009 года по специализации финансы и кредит.
В процессе прохождения
практики осуществлялась работа в области ознакомления с деятельностью ЗАО
«ЮниКредитбанк».
Основной целью
преддипломной практики являлось получение практических навыков банковской
работы.
Основными задачами
практики являлись:
· рассмотрение
характеристики банка;
· рассмотрение
финансовых показателей деятельности банка;
· рассмотрение
аспектов развития банка и его информационных банковских технологий, а также сбор
и систематизация материала, необходимого для написания дипломной работы.
Нормативные акты.
1.
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» с последними
изменения и дополнениями от 30 декабря 2004 года // Собрание законодательства
РФ. 2005. - №1
2.
Федеральный закон «О государственной поддержки малого предпринимательства
в Российской Федерации» от 14 июня 1995 года (в редакции от 22.08.2004 г.)
// Собрание законодательства РФ. 1995. - № 32
3.
Агарков М.М. Основы банкового права: Курс лекций. Учение о ценных
бумагах. М., 2008. - 567 с.
4.
Ачкасов А.Н. Банковский бизнес. М.: Финансы и статистика, 2006. -
712 с.
5.
Банки и банковские операции: Учебник для вузов по специальности
«Финансы и кредит» / Под. ред. Е.Ф. Жукова; Всерос. заоч. фин.- экон. ин-т. –
М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2008. – 471 с.: ил.
6.
Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. – СПб.: Питер,
2008. – 256 с.
7.
Банковское дело: Учебник для вузов / Под. ред. В.И. Колесникова,
Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 476 с.
8.
Банковское дело: Учебник для вузов по направлению «Экономика»,
специальности «Финансы, кредит и денежное обращение» / Под. ред. В.И. Колесникова,
Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: инансы и статистика, 2008.
– 459 с.
9.
Банковское дело: Учебник для вузов по экономическим специальностям
/ О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева и др.: Под. ред. О.И.
Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 573 с.
10.
Юникредит
банк \\http://www.unicreditbank.ru/rus/about/reports/2008.wbp