Оглавление
Введение. 3
Глава 1. Общая характеристика
коммерческого банка ЗАО «Кредит Европа банк» 5
1.1. Краткая характеристика банка. 5
1.2. Показатели финансово-хозяйственной
деятельности банка. 8
1.3. Стратегические планы развития банка. 16
Глава 2. Анализ обслуживания физических
лиц в ЗАО «Кредит Европа Банк». 19
2.1. Общая характеристика услуг оказываемых
физическим лицам. 19
2.3. Вклады физических лиц. 23
2.3. Паевые инвестиционные фонды для
физических лиц. 28
2.4. Управление пенсионными накоплениями
физических лиц. 30
2.5. Денежные переводы и оплата услуг. 32
Глава 3. Информационные технологии,
используемые при обслуживании физических лиц в ЗАО «Кредит Европа Банк». 34
Заключение. 40
Список использованных источников. 41
Приложения. 42
Актуальность отчета по практике в банке определяется развитием в последние годы банковской системы, а
также происходящими в настоящее время существенными изменениями условий
осуществления банковской деятельности в Российской Федерации. Данные изменения
происходят под влиянием усиления конкурентной борьбы на рынке банковских услуг.
Изменение конкурентной рыночной среды банковской деятельности
характеризуется все возрастающей ролью клиента – потребителя банковских услуг в
развитии банковского сектора современной России. Развитие массового
потребительского кредитования граждан и выход на российский рынок банковских
услуг крупных иностранных финансовых институтов в лице дочерних российских
банков, обладающих доступом к длинным и недорогим кредитным ресурсам, приводят
к усилению конкурентной борьбы на рынке банковских услуг для юридических и
физических лиц.
Учитывая данные обстоятельства, российские банки вынуждены вести
активную маркетинговую политику, постоянно улучшая качество своих услуг,
предлагая клиентам новые, все более выгодные и комфортные условия обслуживания,
в том числе и с точки зрения налоговых последствий для клиента.
Маркетинг банковских услуг включает в себя изучение рынка
потенциальных клиентов и их потребностей в банковских услугах, разработку новых
банковских продуктов с учетом нужд клиентов и особенностей налогового режима их
деятельности, продвижение данных продуктов к клиентам. Только достоверно и
детально поняв, что нужно клиенту, в том числе и с учетом режима
налогообложения его деятельности, можно сформировать и предложить наиболее
интересный для клиентов банковский продукт.
Целью отчета по практике является рассмотрение особенностей
предоставления ЗАО «Кредит Европа банк» услуг физическим лицам.
Для реализации поставленной цели необходимо выполнение следующих
задач:
· рассмотрение характеристики банка, его истории возникновения, основные
достижения, финансовые показатели, планы стратегического развития;
·
рассмотрение основных услуг предоставляемых банком физическим
лицам;
· рассмотрение информационных технологий, используемых при
обслуживании физических лиц в ЗАО «Кредит Европа Банк».
ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА
БАНК» - новое наименование ЗАО «Финансбанк», которое он получил вследствие
международных структурных изменений в компании FIBA International Holding.
Российское
представительство международной финансовой группы FIBA Group начало работу
в Москве в 1994 году. После глубокого изучения специфики российского рынка в
сентябре 1997 года ЗАО «Кредит Европа Банк» был учрежден как банк со 100%
иностранным капиталом и получил лицензию ЦБ РФ на осуществление банковской
деятельности. С 29 марта 2007г. ЗАО «Финансбанк» носит новое имя «КРЕДИТ
ЕВРОПА БАНК».
«КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» основан
полностью за счет средств FIBA Group и является четвертой по счету
банковской структурой Группы в Европе, наряду с банками в Швейцарии, Голландии
и Франции. В настоящее время основным акционером банка
является Finans International Holding N.V. (Нидерланды).
«КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»
динамично растет и развивается, воплощая в жизнь корпоративный лозунг
"Ценность, обретенная с годами" и разделяя достигнутые
успехи со своими клиентами, партнерами и акционерами. Сейчас в «КРЕДИТ ЕВРОПА
БАНКЕ» работают более 2.000 высококвалифицированных специалистов. Количество
корпоративных клиентов, обслуживающихся в банке, превысило 1.000, а число
физических лиц более 1 200.000 человек.
Finans International
Holding N.V. (Нидерланды) - холдинговая компания Fibe Group, созданная в
Амстердаме (Нидерланды), владеющая и управляющая восемью банками Fiba Group в
Европе.
Вплоть до конца 2003 г. бизнес ЗАО "Кредит Европа Банк" развивался относительно медленно. Однако затем было
принято стратегическое решение выйти на рынок потребительского кредитования,
преимущественно в виде экспресс-кредитования в точках продаж, выпуска кредитных
карт и предоставления кредитов на покупку автомобиля. Поначалу банк работал
исключительно в Москве, однако в конце 2004 г. был открыт первый региональный филиал. Тогда же в конце 2004 г. ЗАО "Кредит Европа Банк" (Москва) были
переименован в ЗАО "Финансбанк".
С февраля 2005 г. банк включен в Систему страхования вкладов. В на-стоящее время, помимо Москвы, банк работает
в 23 российских регионах, хотя в стоимостном выражении на долю столицы
по-прежнему приходится значитель-ная часть кредитного портфеля. Последним
важным стратегическим шагом ЗАО "Кредит Европа Банк" стало принятое в
начале 2005 г. решение о выходе на динамичный рынок кредитования малого и
среднего бизнеса.
В середине августа 2006 г. владеющий контрольным пакетом ЗАО "Кредит Европа Банк" FIBA Holding (совокупные
активы по состоянию на конец 2005 г. – $14 млрд) за $2.774 млрд продал 46%
акций турецкого Finansbank A.S. (прежде – материнский банк ЗАО "Кредит
Европа Банк") греческому National Bank of Greece (NBG). В рамках данной
сделки большая часть зарубежных активов Finansbank A.S., в том числе
зарегистрированная в Голландии холдинговая компания Fiba International Holding
N.V. (FIH), были выкуплены FIBA Holding за $600 млн. FIH была 100%-ным дочерним
предприятием Finansbank A.S. и владела мажоритарными пакетами акций ЗАО "Кредит
Европа Банк", Finansbank (Holland) N.V., Finansbank Suisse S.A. и
Finansbank Romania S.A. После сделки 95% уставного капитала ЗАО "Кредит
Европа Банк" были переведены на баланс Finansbank Holland, коммерческого
банка со штаб-квартирой в Амстердаме (рейтинг Moody's – D+/P-3/Baa3;
деятельность регулируется Национальным банком Нидерландов). При этом конечный
владе-лец ЗАО "Кредит Европа Банк" не изменился (семья Озегин, владеющая
контрольным пакетом акций FIBA Holding). Таким образом, в настоящее время
структура акционерного капитала ЗАО "Кредит Европа Банк" выглядит
следующим образом: 95% принадлежат голландскому Fi-nansbank N.V., 3% – Fiba
International Holding N.V. и 2% – менеджменту банка. По состоянию на конец 2006 г. ЗАО "Кредит Европа Банк" занимал примерно 50-ое место в российском банковском
секторе по объему активов, который составлял $1.1 млрд. Банк стремительно
поднялся в рейтинге российских банков благодаря высоким темпам роста активов и
прибыли. На рисунке 1.1. представлена организационная структура управления ЗАО
«Кредит Европа Банк».
Рис.
1.1. Организационная структура управления ЗАО «Кредит Европа Банк»
Высшим органом
управления ЗАО "Кредит Европа Банк" является общее собрание
акционеров, которое определяет цели и стратегию развития банка. Общее
руководство деятельностью ЗАО "Кредит Европа Банк" осуществляет совет
директоров, руководство текущей деятельностью – правление и президент.
Президент назначается советом директоров. Формирование правления банка,
назначение новых членов и досрочное прекращение их полномочий относится к
компетенции совета директоров. Правление банка действует на основании устава, а
также положения о правлении. Все члены правления обладают обширными
теоретическими знаниями и значительным практическим опытом руководства в
области экономики, финансов и банковского дела. Двое из четверых членов
Правления ЗАО "Кредит Европа Банк" также обладают значительным опытом
в области международных финансов.
По итогам 2006 г. собственные средства ЗАО "Кредит Европа Банк" составляли $105 млн, а капитал – $138
млн. В 2006 г. чистая прибыль составила $7.0 млн (190 млн руб.). Банк имеет 42
филиала и 23 региональных представительства. В ЗАО "Кредит Европа Банк"
работают 3400 человек. Число корпоративных клиентов банка превысило 1 тыс., а
частных – 1.2 млн. В декабре 2006 г. агентство Moody’s присвоило ЗАО "Кредит
Европа Банк" рейтинг заемщика Ba1.
По сравнению с 2005
годом (таблица 1.1), уставный капитал Банка в 2006 году вырос в 3,27 раза до 1
999 809 тыс. руб. за счет дополнительных выпусков акций, а в первом квартале
2007 года не претерпел изменений.
По итогам отчетного
квартала собственные средства банка несущественно снизились (на 3,6%), а за
2006 год выросли в 2,11 раза по сравнению с показателем на конец 2005 года, в
основном за счет увеличения уставного капитала и получения прибыли от основной
деятельности.
Кассовый метод, по
которому рассчитывается показатель чистой прибыли/непокрытого убытка, не
учитывает накопленных процентов к получению и к уплате, а также финансовых
результатов от переоценки деривативов в иностранной валюте и, таким образом,
искажает реальные результаты деятельности организации.
Таблица 1.1
Основные
экономические показатели деятельности ЗАО «Кредит Европа Банк» в 2002-2006
годах
|
Наименование показателя
|
2002
|
2003
|
2004
|
2005
|
2006
|
I кв. 2007
|
|
Уставный
капитал
|
158 760
|
158 760
|
158 760
|
612 360
|
1 999 809
|
1 999 809
|
|
Собственные
средства (капитал)
|
327 139
|
378 146
|
488 371
|
1 473 033
|
3 115 294
|
3 003 383
|
|
Чистая прибыль
|
33 008
|
67 330
|
144 625
|
50 105
|
34 688
|
105 724
|
|
Рентабельность активов (%)
|
2,3
|
3,5
|
3,4
|
0,4
|
0,17
|
0,33
|
|
Рентабельность капитала (%)
|
10,1
|
17,8
|
29,6
|
3,4
|
0,1
|
3,5
|
|
Привлеченные
средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.)
|
1 105 001
|
1 590 987
|
3 656 925
|
12 565 273
|
25 097 449
|
26 847 931
|
Так, в отчетном
квартале чистая прибыль банка составила 105 724 тыс. рублей. Снижение чистой
прибыли на 30,77% по итогам 2006 года по сравнению с 2005 годом вызвано
отнесением на затраты в соответствии с российскими стандартами бухгалтерской
отчетности расходов, связанных с организацией выпусков долговых обязательств,
расширением региональной сети, а также масштабной кампанией по смене наименования
Банка.
Снижение чистой прибыли
не могло не отразиться на показателях рентабельности. Так, по итогам 2006 года
показатели рентабельности активов и капитала уменьшились, как за счет снижения
чистой прибыли, так и в связи с существенным ростом значений активов и
собственных средств. В отчетном квартале показатели рентабельности активов и
капитала подросли, так как произошло значительное увеличение прибыли Банка при
практически неизменных данных по активам и капиталу. Портфель привлеченных
Банка сильно увеличился в 2005 году, когда впервые ООО «Финанс Интернэшнл
Инвест» выпустило облигации специально для целей финансирования деятельности
Банка и разместило средства на депозит. Позже в портфель привлеченных средств
были включены средства от размещения «CEB Capital S.A.» еврооблигаций в объеме
250 млн. долларов, нового выпуска облигаций «Финанс Интернэшнл Инвест» и
синдицированный кредит в размере 70 млн. долларов. В отчетном квартале Банк
разместил собственные облигации в размере 3 500 000 000 руб. Основными
направлениями деятельности Банка в настоящее время являются: обслуживание
корпоративных клиентов, предприятий малого и среднего бизнеса и физических лиц,
предоставление широкого спектра услуг своим клиентам:
· физическим
лицам: программы многоцелевого и моментального кредитования, «отдых в кредит»,
автокредитование, пластиковые дебетовые/кредитные карты, привлечение средств во
вклады (срочные и до востребования), денежные переводы Western Union, оплата
телекоммуникационных услуг;
· корпоративным
клиентам: кредитование, торговое финансирование, рассчетно-кассовые операции,
зарплатные программы, корпоративные пластиковые карты, конверсионные операции,
размещение свободных денежных средств;
· малому
и среднему бизнесу: кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, размещение
свободных денежных средств.
Доля доходов кредитной
организации - от основной деятельности (видов деятельности, видов банковских
операций, предусмотренных законом Российской Федерации) в общей сумме
полученных доходов кредитной организации - эмитента за отчетный квартал.
Таблица 1.2
Доля доходов ЗАО
«Кредит Европа банк» от основной деятельности в 2002-2006 год
|
2002
|
2003
|
2004
|
2005
|
2006
|
I
кв.
2007
|
|
91,22%
|
94,90%
|
92,46%
|
98,11%
|
96,64%
|
97,63%
|
Изменение размера
доходов кредитной организации - эмитента от основной деятельности (видов
деятельности, видов банковских операций, предусмотренных законом Российской
Федерации) на 10 и более процентов по сравнению с соответствующим отчетным
кварталом предшествующего года и причины таких изменений. В первом квартале
2007 года доля доходов от основной деятельности в общей сумме полученных
доходов Эмитента составила 97,63%.
Таблица
1.3
Доходы
банка от основной деятельности в 2005-2006 годах
|
№ п/п 1
|
Наименование статьи
|
2005
|
2006
|
I
кв. 2007
|
2
|
3
|
4
|
5
|
|
Проценты полученные и аналогичные доходы от:
|
|
1 2
|
Размещения средств в кредитных организациях
|
18 378
|
67 240
|
28 485
|
Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным
|
974 343
|
2 440 472
|
840 349
|
|
3 4 5 6
|
организациям)
|
|
|
|
Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу)
|
0
|
0
|
0
|
Ценных
бумаг с фиксированным доходом
|
2 173
|
552
|
12 630
|
Других
источников
|
2 515
|
3 976
|
312
|
Всего процентов полученных и аналогичных доходов
|
997 409
|
2 512 240
|
881 776
|
|
Проценты
уплаченные и аналогичные расходы по:
|
|
7
8
9
10
11
12
13
14
15 16 17
18 19
|
Привлеченным средствам кредитных организаций
|
113 276
|
156 949
|
73 893
|
Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)
|
219 917
|
823 380
|
63 515
|
Выпущенным
долговым обязательствам
|
17 284
|
16
|
0
|
Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов
|
350 477
|
980 345
|
137 408
|
Чистые
процентные и аналогичные доходы
|
646 932
|
1 531 895
|
744 368
|
Чистые доходы от операций с ценными бумагами
|
-260
|
-102
|
-5 976
|
Чистые доходы от операций с иностранной валютой
|
87 018
|
-38 739
|
-166 687
|
Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми
инструментами
|
0
|
0
|
0
|
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты
|
-31 113
|
487 018
|
80 737
|
Комиссионные
доходы
|
836 523
|
1 107 110
|
295 787
|
Комиссионные
расходы
|
124 361
|
230 247
|
57 360
|
Чистые
доходы от разовых операций
|
56 158
|
176 380
|
49 749
|
окончание табл. 1.3
|
Прочие
чистые операционные доходы
|
-55 648
|
-52 030
|
-25 137
|
|
Административно-управленческие
расходы
|
815 906
|
1 610 952
|
410 286
|
|
Резервы
на возможные потери
|
-418 789
|
-1 182 766
|
-354 798
|
|
Прибыль
до налогообложения
|
180 554
|
187 563
|
150 397
|
|
Начисленные налоги (включая налог на прибыль)
|
130 449
|
238 051
|
92 521
|
Важнейшими источниками
доходов Банка являются процентные и комиссионные доходы. Основная часть
процентных доходов возникла за счет ссуд, предоставленных клиентам (юридическим
и физическим лицам). Отметим все более нарастающие темпы увеличения данного
вида доходов: в 2002-2003 гг. темп роста составлял 1,4 раза по сравнению с
предыдущим годом, в 2004 г. – 2,38 раза, в 2005г. – 3,45 раза. По итогам 2006 г. значение показателя составило 250,47% от показателя на конец 2005 года.
Рост комиссионных
доходов Банка также происходит увеличивающимися темпами: около 1,5 раза в
2001-2003 годах, 2,6 раза в 2004 - 2005 годах. По итогам 2006 года комиссионные
доходы составили 132,35% от показателя на конец 2005 года.
Важной статьей расходов
Банка являются постоянно возрастающие резервы на возможные потери по ссудам.
Рост этого показателя в абсолютном выражении произошел в 2005 году: в 7,5 раза.
За 2006 год резервы на возможные потери по ссудам увеличились в 2,82 раза от
показателя на конец 2005 года.
В основе такого
изменения лежит расширение спектра предлагаемых банковских продуктов и активное
наращивание темпов потребительского кредитования в последние годы в рамках
стратегии банка по расширению присутствия на рынке обслуживания клиентов -
физических лиц.
В последние годы Банк
постепенно улучшал свои финансовые результаты, прибыль за пять лет выросла в
7,2 раза, с 20 млн. руб. по итогам 2001 года до 145 млн. руб. по состоянию на
конец 2004 года.
Таблица
1.4
Обязательные
нормативы ЗАО «Кредит Европа банк» по состоянию на 1 квартал 2007 года
|
Условное обозначение (номер) норматива
|
Название
норматива
|
Допустимое
значение
норматива
|
Фактическое
значение
норматива
|
|
H1
|
Достаточности
капитала
|
Min 10% (K<5 млн.евро)
|
10,3
|
Min
11% (K>5млн.евро)
|
|
Н2
|
Мгновенной
ликвидности
|
Min 15%
|
38
|
|
Н3
|
Текущей
ликвидности
|
Min 50%
|
86,7
|
|
Н4
|
Долгосрочной
ликвидности
|
Max 120%
|
74,5
|
|
Н5
|
Общей
ликвидности
|
Min 20%
|
|
|
Н6
|
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков
|
Max 25%
|
24,3
|
|
Н7
|
Максимальный размер крупных кредитных рисков
|
Max 800%
|
320,7
|
|
H9.1
|
Максимальный размер кредитов, банковских
гарантий и поручительств, предоставленных
акционерам
(участникам)
|
Max 50%
|
2,1
|
|
H10.1
|
Совокупная величина риска по инсайдерам
|
Max 3%
|
0,3
|
|
H12
|
Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц
|
Max 25%
|
0
|
Экономический
анализ ликвидности и платежеспособности Банка основывается на значениях
нормативов мгновенной, текущей, долгосрочной и общей ликвидности. За последние
пять лет значение норматива мгновенной ликвидности Н2 было значительно выше
минимально допустимого уровня в 15% (в среднем 40,3%); тот же уровень (38%)
сохранился в первом квартале текущего года. Среднее значение норматива текущей
ликвидности Н3 составило 90,6% в среднем за 5 лет и 86,7% в отчетном квартале,
при минимально допустимом размере 50%.
Положительной
тенденцией последних лет является постепенное значительное повышение норматива
Н4 из-за увеличения срока выдаваемых кредитов, в основном за счет роста доли
обслуживания корпоративных клиентов в общем объеме кредитного портфеля банка.
Банк уделяет серьезное
внимание усовершенствованию методики управления и контроля за ликвидностью и
платежеспособностью, стремясь обеспечить выполнение всех обязательных
нормативов ликвидности, установленных Центральным Банком. Мониторинг состояния
ликвидности на ежедневной основе, обеспечение эффективного соответствия по
валютам и срокам объемов пассивных и активных инструментов, поддержание
достаточного остатка высоколиквидных активов гарантируют исполнение
обязательств, как в текущем периоде, так и в случае возникновения
непредвиденных обстоятельств.
По состоянию на 31
декабря 2006 г. активы ЗАО "Кредит Европа Банк" составляли $1.1 млрд
(28.4 млрд руб.), собственные средства – $105 млн (2.7 млрд руб.), а совокупный
капитал – $138 млн (3.6 млрд руб.). В течение последних четырех лет активы,
собственные средства и прибыль ЗАО "Кредит Европа Банк" неуклонно растут,
причем высокими темпами – значительно быстрее, чем российская банковская
отрасль в целом, рисунок 1.1
Рисунок
1.1. Динамика роста активов ЗАО «Кредит Европа Банк» в 2001 – 2006 годах
Структура кредитного
портфеля ЗАО "Кредит Европа Банк" отражает основные направления
деятельности банка и стратегию его развития.
Рисунок 1.2. Структура кредитного портфеля ЗАО
«Кредит Европа банк»
Структура кредитного
портфеля По состоянию на конец 2006 г. доля кредитов частным лицам в кредитном портфеле
ЗАО "Кредит Европа Банк" составила 55% против 61% годом ранее. В абсолютном
выражении объемы кредитования частных лиц продолжают стремительно расти, однако
банк намерен диверсифицировать свой кредитный портфель за счет увеличения доли
кредитов, выдаваемых малому и среднему бизнесу и корпоративным клиентам. Это
согласуется со стратегией банка, нацеленной на достижение соотношения кредитов
частным лицам, малому и среднему бизнесу и крупным компаниям на уровне
40:20:40. За последние два года кредитный портфель ЗАО "Кредит Европа Банк"
вырос в семь раз. Почти 29% всех кредитов населению составляют
экспресс-кредиты, предоставляемые в точках продаж. Данный сегмент является
наиболее рискованным, но и наиболее прибыльным. Кроме того, значительную долю в
портфеле составляют автокредиты.
Активное развитие
розничного бизнеса должно позволить банку накопить значительный объем кредитной
статистики, что в перспективе должно привести к снижению рисков в области
розничного кредитования.
Таким образом, на
основе рассмотренных данных можно сделать вывод, что ЗАО "Кредит Европа
Банк" отличается высоким кредитным качеством, что объясняется как его
принадлежностью к международной группе ФИБА, так и заметными успехами в России.
Группа ФИБА обеспечивает банку легкий доступ к кратко-, средне- и долгосрочным
финансовым ресурсам как внутри группы, так и вне нее. Кроме того, положительное
влияние на кредитное качество ЗАО "Кредит Европа Банк" оказывают
репутация материнской компании и опыт ее менеджеров, непосредственно курирующих
инвестиции в России. Само ЗАО "Кредит Европа Банк" стремительно
расширяет свою деятельность в России – с точки зрения как объемов операций, так
и географического охвата и перечня предоставляемых финансовых услуг. В
последние годы активы банка стремительно росли. В частности, в 2006 г. они увеличились более чем в два раза, что заметно превышало темпы роста финансового сектора в
целом, который является одной из самых быстрорастущих отраслей российской
экономики. Высокая эффективность ЗАО "Кредит Европа Банк" и дальнейшее
расширение финансового сектора обеспечат дальнейший рост операций и прибыли
банка. В целом можно сделать вывод, что кредитное качество банка полностью
соответствует рейтингу BB (Ba) и имеет все шансы оказаться еще выше благодаря
стремительному расширению и диверсификации бизнеса.
В рамках конкурентной
стратегии развития Банк планирует продолжать усиливать свои позиции по трем
основным направлениям деятельности.
Розничный бизнес
продолжает оставаться очень привлекательным и быстро растущим сегментом рынка. Кредит
Европа Банк планирует продолжать наращивать клиентскую базу. Для этого он
постоянно расширяет доступность банковских продуктов,
как в Москве, так и в регионах, за счет открытия новых отделений, экспресс-отделений
и точек продаж в крупных торговых центрах и увеличения числа банкоматов. Кроме
того, в ближайшее время банк планирует запустить несколько новых видов
кредитных схем для своих клиентов, а также новый продукт для владельцев
пластиковых карт.
Большинство российских
банков не имеют наработок в области обслуживания малых и средних предприятий, в то время как именно этот сегмент
является наиболее гибким, быстро развивающимся и прибыльным. Богатый
опыт, накопленный сестринскими банками ЗАО «Кредит Европа Банк» в Турции и
Румынии, дает возможность активно развивать отношения с предприятиями малого и
среднего бизнеса. С 2004 года Банк сформировал подходящую для этого
инфраструктуру, привел в соответствие с российской действительностью систему
оценки и управления рисками и на такой основе планирует в ближайшее время
быстрыми темпами увеличивать кредитный портфель в этом секторе деятельности.
Важно также, что расширение географии присутствия Кредит Европа Банка создает
преимущества перед другими банками в освоении этой ниши.
В фокусе работы с
крупными корпоративными клиентами находится усиление диверсификации портфеля по
трем направлениям: география, сектор производства и предлагаемые продукты.
Распространение сети отделений в регионах России и использование накопленного
опыта и знаний специфики внутреннего рынка помогут завоевывать все новых
клиентов и постепенно сравнять число московских и региональных клиентов в
портфеле.
Как уже отмечалось
выше, одной из важнейших составляющих успешного развития Банка является
создание разветвленной сети отделений и офисов не только на территории Москвы,
но и, главным образом, в регионах. Если в настоящее время действует 14
отделений и 22 экспресс-отделения в Москве, 17 представительств и 6
кредитно-кассовых офисов в регионах, то к концу 2006 года планируется создать
дополнительно порядка 40 отделений в Москве, охватить еще 10 регионов и открыть
кредитно-кассовые офисы в 6 городах.
В то время как
обслуживание корпоративных клиентов входило в перечень основных видов деятельности
Банка с момента его основания, а активная работа с физическими лицами
развивалась довольно быстрыми темпами,
сотрудничество с предприятиями малого и среднего бизнеса Банк стал осуществлять
лишь с недавнего времени. Тем не менее, в долгосрочных планах Банка пропорция
распределения кредитного портфеля между крупным бизнесом, розничными услугами и
малым и средним бизнесом выглядит как 40-40-20.
Банк предвидит, что
вследствие конкурентной борьбы в скором времени неизбежно произойдет снижение
процентных доходов, поэтому он предпринимает шаги по поддержанию стабильного
уровня непроцентных доходов от деятельности.
«КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»
уделяет огромное внимание развитию филиальной сети не только в Московском
регионе, но и расширяет свое присутствие по всей России. На сегодняшний день
обслуживание физических лиц осуществляется уже в 22 региональных
представительствах: Санкт-Петербурге, Самаре, Нижнем Новгороде, Казани,
Ростове-на-Дону, Уфе, Перми, Челябинске, Новосибирске, Екатеринбурге,
Омске, Краснодаре, Саратове,Воронеже, Тюмени, Оренбурге, Набережных Челнах,
Сургуте, Нижневартовске, Кемерово и Красноярске. Для удобства
клиентов «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» работают семь дней в неделю с 9.00 до
21.00. Для регионов России введен единый номер 8-800-200-77-57. Звонок по
России БЕСПЛАТНЫЙ. Обслуживание частных клиентов является одним из самых
динамично развивающихся направлений деятельности «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНКА.»
Предлагая финансовые услуги клиентам в 12 европейских странах, банк приобрел
огромный международный опыт, который используется в России с учетом всех
особенностей рынка. Постоянное увеличение объемов операций, осуществляемых
физическими лицами свидетельствует о высоком доверии частных клиентов к банку и
высокой оценке качества предоставляемых услуг.
Обслуживание частных
клиентов является одним из самых динамично развивающихся направлений
деятельности «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНКА».
предоставляет клиентам полный спектр банковских услуг. Основное внимание
уделяется развитию потребительского кредитования и массовому выпуску кредитных
карт.
Кредит Европа Банк
предоставляет кредиты на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости, на
приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости, а также на ремонт и
обустройство имеющегося в собственности жилья. В общем виде комплекс услуг
банка предоставляемых клиентам – физическим лицам состоит из следующих услуг:
· кредитование;
· вклады;
· вложения
средств в паевые инвестиционные фонды и доверительное управление;
· управление
пенсионными накоплениями физических лиц;
· денежные
переводы;
· оплата
услуг.
Рассмотрим услуги, предоставляемые
физическим лицам более подробно.
2.2. Кредитование физических лиц
Банк
предлагает широкий выбор различных потребительских кредитов и частных вкладов.
ЗАО "Кредит Европа Банк" обслуживает более 1.2 млн частных клиентов,
причем благодаря развитой филиальной сети и активной работе агентов каждый день
клиентская база увеличивается примерно на 2 тыс. человек. Структура выданных
кредитов физическим лицам по состоянию на 2006 год представлена на рисунке 2.1
Рисунок 2.1.
Структура кредитного портфеля банка, выданных физическим лицам по состоянию на
2006 год
Как
видно из рисунка, наибольшую долю в структуре кредитного портфеля физических
лиц занимают автокредиты, доля которых на конец 2006 года составила 36,5%, а
так же многоцелевые кредиты, доля которых составляет 30,8%. Доля экспресс
кредитов составляет 28,9%.
В
целях оптимизации работы сегмента розничных банковских услуг в банке создан
специальный операционный центр.
В
настоящий момент банк предлагает частным клиентам пять основных кредитных
продуктов:
1. кредит
"Моментальный" выдается в магазинах и торговых центрах для покупки
товаров для дома и бытовой электроники. Средняя сумма таких кредитов составляет
$400-450, выдаются они в среднем на 11 мес.
2. кредит
"Автоэкспресс" – самый последний банковский продукт ЗАО "Кредит
Европа Банк" для физических лиц; выдается с марта 2005 г. на приобретение автомобилей. Средняя сумма составляет $8500, средний срок – 35 мес. Ежедневно
выдается около 70 новых автокредитов
3. кредит
"Многоцелевой" выдается на различные нужды. Средняя сумма кредита
составляет $6 тыс., средний срок – 30 месяцев.
4. ЗАО
"Кредит Европа Банк" расширил набор предлагаемых пластиковых карт,
которые сейчас включают обычные платежные карты, платежные карты с овердрафтом,
кредитные карты с 50-дневным периодом бесплатного пользования кредитом, а также
кредитные карты "Ашан" (единственные карты, которые принимаются в
сети гипермаркетов "Ашан" в России). Кредитный лимит может составлять
до 200 тыс. руб. ($7,500). Для получения таких карт заемщику необходимо
представить минимум документов, а держатели карт могут получать скидки в
магазинах России и Турции, которая пользуется большой популярностью у россиян в
качестве места проведения отпуска.
5. "отпуск
в кредит" – банковский продукт, предназначенный для финансирования
расходов заемщика во время отпуска. Средняя сумма кредита составляет $700,
средний срок – 3.5 месяца.
Кроме
того, банком выдаются ипотечные кредиты. Ипотечные кредиты - кредиты на
приобретение жилья на первичном рынке недвижимости (НОВОСТРОЙКА), на
приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости (ПОКУПКА), а также на ремонт
и обустройство имеющегося в собственности жилья (ЗАЛОГ).
Условия
ипотечного кредитования:
· Срок
кредита: от 1 года до 30 лет,
· Валюта
кредитования – российские рубли или доллары США,
· Минимальная
сумма кредита 250 000 рублей или 10 000 долларов США,
· Максимальная
сумма кредита 25 000 000 рублей или 1 000 000 долларов США,
· процентная
ставка по ипотечному кредиту от 11,5% в рублях и от 9,9% в долларах США.
В качестве объекта
ипотечного кредитования Банк рассматривает квартиры, коттеджи.
Рассмотрение заявки на
получение ипотечного кредита происходит в течение 2-х рабочих дней.
Преимущества ипотеки в
ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»:
· Возможность
рассмотрения совокупных доходов супругов и ближайших родственников заемщика;
· Возможность
рассмотрения, подтвержденных документально регулярных дополнительных доходов:
от работы по совместительству, арендные платежи, страховые выплаты,
пенсия, премиальные выплаты, а также гонорары, выплаты по авторским правам;
· Не
требуется постоянная регистрация в Москве и Российское гражданство;
· Гибкая
система процентных ставок. Зависимость процентной ставки от пяти параметров;
· Индивидуальный
подход. Конструирование ипотечного кредита для каждого заемщика в
процессе консультирования;
Кредитный менеджер
Ипотечного центра максимально облегчит процесс оформления заявки и будет
сопровождать ипотечную сделку до момента её завершения;
Банк рассматривает в качестве
первоначального взноса различные виды жилищных субсидий. Благодаря тесному
сотрудничеству Банка со страховыми и оценочными компаниями клиентам
предлагается единый ипотечный продукт, включающий страхование и оценку. Общая
стоимость кредитования, таким образом, будет контролироваться Банком, и
снижаться за счет оптовых скидок страховщиков и оценщиков.
Среди линейки вкладов следует выделить 3
основных вида вкладов:
·
вклад
«растущий доход»;
·
вклад
«накопительный»;
·
вклад
«срочный».
Рассмотрим подробно
условия по вкладам предлагаемых банком физическим лицам.
1.
Вклад
"Растущий доход".
Основные преимущества вклада:
· процентная
ставка по вкладу растет каждые 92 дня (процентный период), благодаря чему Вы
можете получить доход до 10% годовых по вкладу в рублях;
· начисленные
проценты прибавляются к сумме вклада (капитализируются) после завершения
каждого процентного периода, увеличивая доход.
Вклад открывается на
срок 368 дней в рублях РФ, долларах США или евро. Минимальная сумма
вклада – 30 000 рублей, 1 000 долларов США или евро. Проценты по
вкладу причисляются к сумме вклада каждые 92 дня. Возможность пополнения и
частичного получения вклада не предусмотрена.
Процентные ставки по
вкладу «Растущий доход» представлены в таблице 2.1
Таблица 2.1
Процентные
ставки по вкладу «растущий доход»
|
Валюта вклада
|
Сумма вклада
|
Процентный период
|
|
I
|
II
|
III
|
IV
|
|
Процентная ставка (годовая)
|
|
Рубли РФ
|
30 000 –
1 499 999,99
|
6,00%
|
9,25%
|
9,50%
|
10,00%
|
|
От 1 500 000
|
4,00%
|
9,00%
|
9,50%
|
10,00%
|
|
Доллары США
|
1 000 – 49 999,99
|
5,00%
|
7,00%
|
8,00%
|
8,50%
|
|
От 50 000
|
4,50%
|
5,75%
|
6,50%
|
7,00%
|
|
Евро
|
1 000 – 49 999,99
|
3,50%
|
5,50%
|
6,00%
|
7,00%
|
|
От 50 000
|
3,00%
|
4,00%
|
5,00%
|
6,00%
|
В случае досрочного
закрытия вклада проценты, начисленные за Процентные периоды, истекшие на момент
досрочного востребования и причисленные к сумме вклада, выплачиваются в полном
размере.
Открытие и обслуживание
депозитного счета осуществляется без комиссии. Выписки по счету
предоставляются без комиссии по требованию вкладчика. Выплата процентов
осуществляется в конце срока вклада.
При досрочном
расторжении вклада, проценты за неистекший процентный период начисляются за
фактическое количество календарных дней с первого дня периода по ставке 2%
годовых для вкладов в рублях и 1% годовых для вкладов в Евро и Долларах США.
По истечении срока
вклада, если сумма вклада не востребована вкладчиком в последний день срока,
договор считается переоформленным на новый срок вклада на прежних условиях, а
суммой вклада считается сумма вклада с начисленными и присоединенными
процентами за предыдущий срок вклада.
2. Вклад
"Накопительный".
Этот вклад идеально
подходит тем, кто планирует регулярно пополнять свои сбережения (например,
перечислять часть заработной платы или премии). На любые пополнения вклада
действует единая процентная ставка, независимо от времени совершения
дополнительного взноса.
Вклад
"Накопительный" предусматривает наличие 2 пакетов: Выгодный и
Золотой. ЗАО» «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» установил различные сроки размещения
средств: 181 день или 368 дней.
Проценты выплачиваются
по окончании срока вклада. "Накопительный" вклад предоставляет
клиентам возможность снятия до 20 % от суммы вклада без снижения процентной
ставки один раз в течение срока вклада. Вклады открываются как в российских
рублях, так и в иностранной валюте (долларах США и Евро). Процентные ставки
(годовые), представлены в таблице 2.2.
Таблица 2.2
Процентные
ставки по вкладу «Накопительный»
|
Тип
|
Валюта вклада
|
Минимальная сумма вклада
|
Срок вклада
|
181 день
|
368 дней
|
|
Сумма вклада
|
Минимальная сумма пополнения
вклада
|
Процентная ставка (годовая)
|
|
Выгодный
|
Рубли РФ
|
10 000
|
10 000 –
1 499 999,99
|
2000
|
8,50%
|
9,50%
|
|
Доллары США
|
500
|
500 – 49 999,99
|
100
|
6,50%
|
7,00%
|
|
Евро
|
5,00%
|
5,50%
|
|
Золотой
|
Рубли РФ
|
1 500 000
|
От 1 500 000
|
2000
|
7,50%
|
9,00%
|
|
Доллары США
|
500
|
От 50 000
|
100
|
5,00%
|
6,25%
|
|
Евро
|
3,50%
|
5,00%
|
Для вклада Золотой на
выбор клиента будет выпущена расчетная карта с разрешенным овердрафтом и
минимальным платежом типа MasterCard Gold или Visa Gold (по желанию клиента)
(карта обслуживается по тарифу Стандарт 1). Открытие и обслуживание депозитного
счета осуществляется без комиссии. Выписки по счету предоставляются без
комиссии по требованию вкладчика. Выплата процентов осуществляется в конце
срока вклада. При досрочном расторжении вклада, проценты за неистекший
процентный период начисляются за фактическое количество календарных дней с первого
дня периода по ставке 2% годовых для вкладов в рублях и 1% годовых для вкладов
в Евро и Долларах США.
По истечении срока
вклада, если сумма вклада не востребована вкладчиком в последний день срока,
договор считается переоформленным на новый срок вклада на прежних условиях, а
суммой вклада считается сумма вклада с начисленными и присоединенными
процентами за предыдущий срок вклада. ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» предоставляет
различные возможности пополнения счета: наличными средствами, внутрибанковским
переводом или переводом из другого банка. Вы можете пополнить свой вклад
средствами в любой валюте (рублях РФ, долларах США и евро). Сумма пополнения
будет сконвертирована в валюту Вашего вклада и перечислена на счет в этот же
день.
3. Вклад "Срочный"
Срок размещения от 31
дня до 730 дней. Невостребуемую сумму депозита в дату окончания срока договора,
автоматически продлевают.
Процентные ставки (годовые) представлены
в таблице 2.3
Таблица 2.3
|
Валюта
|
Минимальная
cумма депозита
|
Ставки
по депозиту (%) / Сроки
|
|
31 день
|
91 день
|
181 день
|
271 день
|
368
дней
|
550
дней
|
730
дней
|
|
RUR
|
10
000 руб.
|
5.00%
|
7.50%
|
9.50%
|
9.50%
|
10.00%
|
10.00%
|
10.00%
|
|
1
500 000 руб.
|
5.00%
|
7.50%
|
9.50%
|
9.50%
|
9.50%
|
9.50%
|
9.50%
|
|
USD
|
500
USD
|
4.25%
|
5.25%
|
6.75%
|
6.75%
|
7.50%
|
7.50%
|
7.50%
|
|
50
000 USD
|
4.25%
|
5.25%
|
6.75%
|
6.75%
|
7.00%
|
7.00%
|
7.00%
|
|
EURO
|
500
EUR
|
3.50%
|
4.50%
|
6.00%
|
6.00%
|
6.50%
|
6.50%
|
6.50%
|
|
50
000 EUR
|
3.50%
|
4.50%
|
6.00%
|
6.00%
|
6.25%
|
6.25%
|
6.25%
|
Открытие и обслуживание
депозитного счета осуществляется без комиссии. Выписки по счету предоставляются
без комиссии по требованию вкладчика. Выплата процентов осуществляется в конце
срока вклада. При досрочном расторжении вклада, проценты за неистекший
процентный период начисляются за фактическое количество календарных дней с
первого дня периода по ставке 2% годовых для вкладов в рублях и 1% годовых для
вкладов в Евро и Долларах США.
По истечении срока
вклада, если сумма вклада не востребована вкладчиком в последний день срока,
договор считается переоформленным на новый срок вклада на прежних условиях, а суммой
вклада считается сумма вклада с начисленными и присоединенными процентами за
предыдущий срок вклада.
С 24 февраля 2005 года
ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" был включен в реестр банков-участников
системы обязательного страхования вкладов под номером 690. Основная задача
системы обязательного страхования банковских вкладов - защита сбережений
населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории
РФ.
Указанная система
работает следующим образом: если банк прекращает работу и у него отзывается
лицензия на осуществление банковских операций, его вкладчикам незамедлительно
производятся фиксированные денежные выплаты.
Для страхования вкладов
вкладчику не требуется заключения какого-либо договора: оно осуществляется в
силу закона. Специально созданная государством организация - Агентство по
страхованию вкладов - за банк возвращает вкладчику основную сумму его
накоплений, вместо вкладчика занимает его место в очереди кредиторов и в
дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности.
При наступлении
страхового случая возмещение по вкладам в банке выплачивается вкладчику в
размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 100 000 рублей,
плюс 90 процентов суммы вкладов в банке, превышающей 100 000 рублей, но в совокупности
не более 400 000 рублей.
Если вкладчик имеет
несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим
вкладам перед вкладчиком превышает 400 000 рублей, возмещение
выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Если страховой
случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады,
размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно. Сумма
возмещения по вкладам в иностранной валюте рассчитывается в валюте Российской
Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового
случая.
ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА
БАНК» предлагает приобрести паи ПИФов под управлением Управляющей
компании «КИТ Фортис Инвестментс» (ОАО). «КИТ Фортис Инвестментс» предлагает
самый широкий выбор вариантов инвестирования в ПИФы в России. «КИТ Фортис
Инвестментс» является одним из крупнейших игроков на рынке управления активами,
управляя активами на сумму свыше 20 млрд. рублей, и обладает рейтингом очень
высокой степени надежности.
Преимущества паевых
фондов:
· ПИФ
– это доходно. Например, в 2006 году доходность лучшего из паевых фондов
«КИТ Фортис Инвестментс» составила 84,23% годовых.
· ПИФ
– это просто и понятно. Этот способ инвестирования не требует специальных
экономических знаний, оформления сложных документов и т.д.
· ПИФ
– это профессионально. Управляющая компания «КИТ Фортис Инвестментс» привлекает
лучших специалистов фондового рынка для инвестирования денежных средств пайщиков
с целью получения максимального дохода.
· ПИФ
– это надежно. Имущество ПИФа хранится не на счетах управляющей компании, а на
отдельных счетах самого фонда. Это сделано специально, чтобы избежать
манипулирования деньгами вкладчиков. Таким образом, деньги компании и ПИФа
всегда разделены.
· ПИФ
– это открыто. Информация о стоимости пая и структуре вложения фонда находится
в открытом доступе на сайте, публикуется в СМИ.
· ПИФ
– это выгодное налогообложение. Налог взимается только при погашении пая. Когда
паи лежат на Вашем счете и их стоимость растет, вы не платите налогов.
Условия инвестирования.
Минимальная сумма инвестиций составляет 10 000 рублей. Сумма последующего
довнесения средств – от 1000 рублей.
Для приобретения паев в отделении Банка Вам будет необходимо:
· заполнить
документы для открытия счета,
· заполнить
заявку на приобретение паев,
· оплатить
паи.
При приобретении и
погашении паев работает система надбавок и скидок соответственно.
Таблица 2.4
Система надбавок
и скидок при приобретении паев
|
Сумма
приобретения паев
|
Надбавка,
%
|
|
менее
50 000 руб.
|
1,5
|
|
от
50 000 руб., но менее 300 000 руб.
|
1
|
|
от
300 000 руб.
|
0,5
|
|
Срок
инвестирования в паи
|
Скидка,
%
|
|
до
180 дней включительно
|
2
|
|
181-365
дней
|
1
|
|
от
365 дней
|
0
|
Паевые Инвестиционные
Фонды (ПИФы) созданы для приумножения средств. Приобретая паи фонда, Вы
используете самый доступный и удобный вариант инвестирования средств на рынке,
который не требует от Вас специальных экономических знаний, т.к. вы передаете
свои средства в доверительное управление профессионалам.
Управление пенсионными
накоплениями в банке осуществляется с использованием негосударственного
пенсионного фонда «ЛУКОЙЛ - ГАРАНТ».
Негосударственный пенсионный фонд «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»
(федеральная лицензия № 11/2 от 29.06.2006 г.) действует на финансовом рынке
более 13 лет. Основным учредителем фонда является нефтяная компания «ЛУКОЙЛ».
ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» заключил соглашение о
партнерстве с негосударственным пенсионным фондом «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ». Теперь
у наших клиентов появилась возможность оформить новые договоры обязательного
пенсионного обеспечения в отделениях банка.
Преимущества НПФ «ЛУКОЙЛ - ГАРАНТ»:
· Эффективный
способ управления пенсией (доходность за 2006 год- 15,18%).
· Наследование
накопительной части пенсии.
· Уведомление
о начисленных доходах ежегодно до 1 сентября.
· Услуга
для клиента бесплатна.
У многих вполне обеспеченных сегодня людей долгое
время не было стимула задуматься о том, насколько резко может поменяться
уровень их жизни через 15-20 лет, к моменту выхода на пенсию: удастся ли
сохранить благополучие для себя и семьи и спасти от обесценивания заработанные
сегодня деньги. Но факты - вещь упрямая: «молчуны» - те, кто до сих пор не
нашел времени, чтобы задаться вопросом выбора управляющей компании или перевода
денег в негосударственный пенсионный фонд – фактически инвестировали в
инфляцию: их деньги, оставшиеся по умолчанию в государственной управляющей
компании, стремительно обесценивались.
При инфляции 9% по итогам 2006 года они принесли
доход всего лишь 5,7%, в то время как в негосударственном секторе средняя
доходность в прошлом году составила 15%. Вы можете сами сделать выбор и
заставить ваши деньги работать. Источником формирования государственных пенсий
является налог, уплачиваемый за Вас предприятием-работодателем, и составляющий
26% от начисленной заработной платы. Большая часть этих средств (20%)
направляется на пенсионное обеспечение: она распределяется между тремя
составными частями Вашей трудовой пенсии – базовой (6%), страховой (10%) и
накопительной (4%).
Средства, поступающие на страховую часть, также идут
на выплату пенсий сегодняшним пенсионерам. И хотя страховая часть учитывает
Вашу заработную плату и стаж работы, ее размеры ограничиваются государственными
нормативами.
Накопительная часть трудовой пенсии напрямую зависит
от размера Вашей заработной платы. Все средства, перечисленные работодателем на
Ваш «накопительный» счет, будут только Вашими. Таким образом, накопительная
составляющая пенсии позволяет учесть личный вклад каждого человека в свое
будущее после выхода на заслуженный отдых.
Проводимая Фондом политика не только защищает
пенсионные накопления от инфляции, но и обеспечивает их реальный прирост. Это
подтверждают финансовые результаты деятельности Фонда.
По итогам работы в 2006 году на счета граждан,
заключивших с Фондом договоры обязательного пенсионного страхования в 2004-2005
годах, начислено 15,18 % годовых.
Деятельность НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» строго
контролируется государством. Надежность Фонда и его соответствие уровню мировых
стандартов подтверждены крупнейшими мировыми аудиторскими фирмами
PricewaterhouseCoopers и Callund Consulting.
Собственное имущество Фонда, которым он отвечает по
своим обязательствам, составляет свыше 36,5 млрд. Руб., и это более чем в 3
раза превышает сумму всех принятых им пенсионных обязательств. Высокой оценкой
деятельности НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» стало подтверждение рейтинговым агентством
«Эксперт РА» высшего уровня надежности и успешности А++.
В предыдущем году НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» стал лауреатом
премии «Финансовая элита России» в номинации «Самый надежный пенсионный фонд»,
а в апреле 2007 года на очередной церемонии вручения этой авторитетной
общероссийской премии Фонд объявлен победителем в номинации «Лучший
негосударственный пенсионный фонд года».
В банке для физических
лиц предоставляется возможность получать или отправлять денежные переводы по
Системе Western Union в любом отделении ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНКА». Переводы
осуществляются в страны ближнего и дальнего зарубежья в долларах
США, в пределах России - в рублях. Western Unionv идеальное решение
для срочного перевода наличных средств.
Преимущества данной
системы:
· НАДЕЖНОСТЬ.
Каждый перевод защищен системой безопасности международного класса и имеет
"контрольный номер", что позволяет отследить и обеспечить быструю
выплату денег указанному лицу.
· СКОРОСТЬ.
Деньги можно получить всего через несколько минут после их отправления.
Компания Western Union использует новейшие электронные технологии и свою
уникальную всемирную компьютерную сеть, что позволяет осуществлять быстрые
выплаты денежных переводов более чем в 195 странах и территориях мира.
· УДОБСТВО.
Вам не нужно открывать счет в Банке, так как Вы можете отправить или получить
денежный перевод в любом из 212 000 пунктов обслуживания Western Union по всему
миру. Большинство пунктов обслуживания работает в удобное для Вас время в
течение всей недели и в течение всего года.
В банке заботятся об удобстве своих клиентов
физических лиц и предлагает погашать задолженность по кредитам и кредитным
картам любым из следующих способов:
В электронных
терминалах сети Элекснет (около 1000 пунктов). Комиссия за погашение кредита
составит 1% от суммы платежа.
В электронных терминалах
сети "Платформа" (более 500 пунктов). Комиссия составит 0,8% от
суммы платежа. Действует только для
погашения задолженности по кредитной карте.
В отделениях Почты
России с помощью электронных денежных переводов. Комиссия составит 1,85%
(мин. 10 рублей) от суммы перевода.
В любом отделении
CREDIT EUROPE BANK. Комиссия составит 30 рублей.
В отделение Нагатинское, Мега-Теплый Стан, Новый Арбат, Ферейн
- комиссия не взимается.
В других банках с
помощью денежного перевода. В отделениях КРЕДИТ ЕВРОПА БАНКА можно
произвести моментальную оплату телекоммуникационных услуг MTC, Мегафон, Зебра
Телеком, НТВ - Плюс и Билайн. Перечисленные средства зачисляются на счет
операторов в течение минуты. На основе рассмотренных услуг предлагаемых банком
клиентам – физическим лицам, можно сделать вывод, что в настоящее время банком
оказываются широкий спектр услуг для физических лиц, что позволяет сделать
вывод, что услуги банка востребованы клиентами и осуществляются эффективно.
В банке разработана
собственная программная среда, с помощью которого клиенты банка могут
дистанционно производить операции по своим счетам, пластиковым картам,
депозитам и кредитам, активно пользоваться различными банковскими продуктами.
Данная банковская
система называется - «“Интернет—Клиент” для физических лиц» в составе комплекса
реализации электронных банковских услуг InterBank. Данная система тесно
интегрирована с системами, автоматизирующими ритейловый и кредитный бизнес, а
также с Процессинговыми центрами и предоставляет клиентам широкий платежный и
информационный сервис.
«“Интернет—Клиент” для
физических лиц» легко адаптируется к бизнес-процессам и технологиям
обслуживания физических лиц, принятым в каждом отдельном банке, и максимально
интегрируется в его ИT-инфраструктуру.
Основными достоинствами
«“Интернет—Клиент” для физических лиц» является:
· Безопасность
хранения и передачи данных обеспечивается как за счет встроенных в систему
специальных механизмов (разграничение прав на проведение операций,
протоколирование всех действий клиентов и сотрудников банка и др.), так и за
счет защиты канала с помощью протоколов SSL/TLS.
· Высокая
производительность и надежность. Использование высокотехнологичных компонентов
— таких как СУБД Oracle, MS SQL и др., а также серверов приложений,
поддерживающих стандарт J2EE (Oracle IAS, Tomcat и др.), позволяет обеспечить
бесперебойную работу системы в режиме 24 х 7 х 365, обслуживая при этом тысячи
клиентов.
· Интуитивно
понятный интерфейс. Интерфейс системы разработан в расчете на
среднестатистического пользователя программ подобного класса и не требует от
клиента специальных знаний в области информационных технологий или
бухгалтерского учета.
Характерной чертой всех
программных продуктов используемыхв банке является их открытость, то есть
возможность самостоятельной (силами банковских специалистов) доработки,
модификации и адаптации системы под существующие в банке технологии и
бизнес-процессы обслуживания клиентов.
В «“Интернет—Клиенте”
для физических лиц» предусмотрен гибкий механизм модификации форм банковских
платежей, позволяющий не только изменять их внешний вид, состав полей и логику
взаимодействия с пользователем, но и создавать новые платежные документы. Все
отображаемые на экране таблицы, списки, отчеты и прочие элементы
пользовательского интерфейса также могут быть видоизменены под требования
конкретного банка.
В качестве языка
описания интерфейса пользователя применяются технологии, уже давно ставшие банковскими
отраслевыми стандартами (xml, xslt, jsp). Благодаря открытой шлюзовой части
можно вносить изменения в документооборот между взаимодействующими системами,
подключать новые внешние компоненты (бэк-офисы, процессинговые центры и пр.),
добавлять функциональность.
Система
«“Интернет—Клиент” для физических лиц» реализована в архитектуре «тонкого»
клиента. Для работы в ней необходим обычный веб-браузер, например MS Explorer,
с помощью которого пользователь, зайдя на сайт банка, производит операции в
системе. При этом клиенту не требуется устанавливать на свой компьютер
какое-либо дополнительное программное обеспечение. Это означает, что он может
управлять своими счетами и пластиковыми картами из любой точки мира, где только
есть доступ к Интернету.
Интеграция со всем
многообразием банковских бэк-офисов (кредитным, ритейловым и т.д.) и
процессинговых центров реализуется через специальный блок — «многокомпонентный
шлюз», позволяющий настроить обмен данными между системой и каждым конкретным
бэк-офисом с учетом специфики последнего. При этом часть бэк-офисов можно
интегрировать, используя онлайн-технологий, а часть — в офлайн-режиме
(посредством обмена файлами определенного формата). Данный подход помогает
органично встроить систему в ИT-инфраструктуру банка и максимально
задействовать средства автоматизации, функционирующие в нем.
Архитектура системы
«“Интернет—Клиент” для физических лиц» представлена на рисунке 3.1
Рисунок 3.1. Архитектура системы
«“Интернет—Клиент” для физических лиц»
«“Интернет—Клиент” для
физических лиц» предоставляет интерфейс не только для клиентской части, но и
для подсистемы администрирования, причем клиентский интерфейс доступен
пользователям из сети Интернет, а интерфейс администратора — только из
корпоративной сети банка. Подсистема администрирования позволяет реализовать
гибкий механизм назначения прав доступа как клиентам, так и сотрудникам банка.
Приложение «“Интернет—Клиент”
для физических лиц» разработано в строгом соответствии со стандартом J2EE 1.3,
что дает возможность интегрировать ее с любым сервером приложений,
поддерживающим данную спецификацию. В банке используется сервер приложений
Oracle Application Server 10g Java Edition, который позволяет поддерживать
сбалансированность нагрузки и обрабатывать при этом большие потоки информации.
Функциональные
возможности «“Интернет—Клиента” для физических лиц» совпадают с набором
наиболее распространенных услуг, которые банки оказывают своим клиентам. Это:
· платежный
сервис — внутрибанковские, произвольные и специализированные платежи;
· информационный
сервис — выписки по счетам, пластиковым картам, депозитам и кредитам;
оповещение клиентов о важных операциях по их счетам; лента новостей;
· вспомогательный
сервис — открытие, блокировка, закрытие счета или карты.
Платежный сервис. В
системе «“Интернет—Клиент” для физических лиц» реализованы три типа платежных
операций:
· внутренние
переводы — перевод средств между счетами клиента (в том числе конверсия валюты,
погашение кредитов, пополнение депозитов и др.);
· произвольные
рублевые платежи — перевод средств в адрес любого получателя, чьи реквизиты
известны клиенту;
· специализированные
платежи — платежи в адрес определенного круга получателей, как правило
поставщиков широко востребованных услуг (в частности, коммунальных, мобильных и
т.п.) Формы данных платежей содержат дополнительные специальные реквизиты
(например, номер сотового телефона или показания электросчетчика).
Форма для заполнения
платежа за электроэнергию в системе выглядит как показано на рисунке 3.2
Рисунок 3.2 Форма для заполнения
платежа за электроэнергию в системе «“Интернет—Клиент” для физических лиц»
Функционал системы
позволяет клиенту не только получать актуальную информацию из банка, но и
осуществлять полноценный контроль над своими денежными средствами, размещенными
в банке на счетах (расчетных, депозитных и пр.) и пластиковых картах (карточных
счетах). Информационный сервис подразумевает доставку клиенту:
· информации
и выписок по остаткам на счетах и банковских картах;
· оповещений
по SMS и e-mail, например о поступлении платежа, списании сумм, возникновении
овердрафта;
· ленты
новостей, содержащей сведения общего характера (в частности, извещения об
изменениях тарифов или появлении нового банковского продукта);
· адресных
информационных сообщений, предназначенных конкретному клиенту или группе клиентов.
Вспомогательный сервис
реализует набор операций, позволяющих клиенту управлять своими счетами или
картами с помощью механизма специальных документов, таких как:
· Заявление
на открытие или закрытие счета;
· Заявление
на выдачу наличных;
· Заявление
на выпуск/перевыпуск основной банковской карты;
· Заявление
на выпуск/перевыпуск дополнительной карты;
· Заявление
на блокировку или разблокировку карты;
· Заявление
на выдачу кредита;
· Заявление
на открытие или закрытие депозита;
· Заявление
на пополнение депозитного счета.
· Работа
с кредитами и депозитами
Названные выше операции
дополняются удобными инструментами для работы с кредитами и депозитами. Это:
· кредитный
калькулятор;
· механизм
печати графика платежей;
· форма
заявления на выдачу кредита;
· депозитный
калькулятор.
ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА
БАНК» - новое наименование ЗАО «Финансбанк», которое он получил вследствие
международных структурных изменений в компании FIBA International Holding.
Банк
предлагает широкий выбор различных потребительских кредитов и частных вкладов.
ЗАО "Кредит Европа Банк" обслуживает более 1.2 млн частных клиентов,
причем благодаря развитой филиальной сети и активной работе агентов каждый день
клиентская база увеличивается примерно на 2 тыс. человек.
На основе рассмотренных услуг предлагаемых банком
клиентам – физическим лицам, можно сделать вывод, что в настоящее время банком
оказываются широкий спектр услуг для физических лиц, что позволяет сделать
вывод, что услуги банка востребованы клиентами и осуществляются эффективно.
2. Официальный
сайт ЗАО «Кредит Европа банк» // #"_Toc187404786">Приложения
Приложение 1
Приложение 2
Тарифы действительны с 02.07.2007
|
1. Срок вклада
|
368 дней
|
|
|
2. Длительность процентного
периода
|
92 дня
|
|
|
3. Процентный
период
|
I
|
II
|
III
|
IV
|
|
|
|
4. Валюта
вклада
|
Минимальная сумма вклада
|
Сумма вклада
|
Процентная ставка (годовая)
|
|
|
Рубли РФ
|
30 000
|
30 000 –
1 499 999,99
|
6,00%
|
9,25%
|
9,50%
|
10,00%
|
|
|
1 500 000
|
От 1 500 000
|
4,00%
|
9,00%
|
9,50%
|
10,00%
|
|
|
Доллары США
|
1 000
|
1 000 – 49 999,99
|
5,00%
|
7,00%
|
8,00%
|
8,50%
|
|
|
50 000
|
От 50 000
|
4,50%
|
5,75%
|
6,50%
|
7,00%
|
|
|
Евро
|
1 000
|
1 000 – 49 999,99
|
3,50%
|
5,50%
|
6,00%
|
7,00%
|
|
|
50 000
|
От 50 000
|
3,00%
|
4,00%
|
5,00%
|
6,00%
|
|
|
5. Открытие
и обслуживание депозитного счета
|
Без комиссии
|
|
|
6. Выплата процентов*
|
В конце срока
|
|
|
7. Выписки по счету
|
Без комиссии
|
|
|
RUR
|
USD / EUR
|
|
|
8. Выплата процентов при досрочном расторжении договора банковского
вклада** (годовая ставка)
|
2,00%
|
1,00%
|
|
|
* Проценты, начисленные на Сумму Вклада, по истечении Процентного периода
присоединяются к сумме вклада. Суммой вклада в этом случае считается Сумма
первоначального вклада с присоединенными к ней процентами.
** В случае досрочного востребования ВКЛАДЧИКОМ Суммы Вклада, проценты за
неистекший процентный период начисляются за фактическое количество
календарных дней с первого дня такого Процентного периода до дня
востребования Суммы Вклада из расчета ставки для досрочного расторжения
Вклада, действующей в БАНКЕ на момент востребования Вклада согласно
Тарифам, и выплачиваются одновременно с возвратом Суммы Вклада. При
этом проценты, начисленные за установленный в Тарифах Процентный период,
истекший на момент досрочного востребования, и причисленные к Сумме Вклада,
выплачиваются в полном размере.
|
|
Вклад "Накопительный"
Тарифы действительны с 27.04.2007
|
Вид*
|
Валюта Вклада
|
Минимальная сумма вклада
|
Сумма вклада
|
Срок вклада
|
|
181 день
|
368 дней
|
|
Выгодный
|
Рубли РФ
|
10 000
|
10 000 –
1 499 999,99
|
8,50%
|
9,50%
|
|
Доллары США
|
500
|
500 – 49 999,99
|
6,50%
|
7,00%
|
|
Евро
|
500
|
500 – 49 999,99
|
5,00%
|
5,50%
|
|
Золотой
|
Рубли РФ
|
1 500 000
|
От 1 500 000
|
7,50%
|
9,00%
|
|
Доллары США
|
50000
|
От 50 000
|
5,00%
|
6,25%
|
|
Евро
|
50000
|
От 50 000
|
3,50%
|
5,00%
|
|
Открытие и
обслуживание депозитного счета
|
Без комиссии
|
|
Выплата процентов
|
В конце срока
|
|
Выписки по счету
|
Без комиссии
|
|
Выплата процентов
при досрочном расторжении вклада (годовая ставка )
|
Рубли РФ
|
Доллары США / Евро
|
|
2.00 %
|
1.00 %
|
|
Возможность
частичного снятия основной суммы депозита один раз в течение срока без
изменения процентной ставки
|
20 % от суммы вклада
|
|
*Для вклада Золотой на выбор клиента будет выпущена расчетная карта с
разрешенным овердрафтом и минимальным платежом типа MasterCard Gold или Visa
Gold (по желанию клиента). Карта выпускается и обслуживается по тарифу
Стандарт 1
|
Вклад "Срочный"
Тарифы действительны с 01.12.2007
|
Валюта вклада
|
Минимальная сумма вклада
|
Сумма вклада
|
Срок вклада
|
|
31
день
|
91
день
|
181 день
|
271 день
|
368
дней
|
550
дней
|
730 дней
|
|
Процентная ставка (годовая)
|
|
Рубли РФ
|
10 000
|
10 000 –
1 499 999,99
|
5,00%
|
7,50%
|
9,50%
|
9,50%
|
10,00%
|
10,00%
|
10,00%
|
|
1 500 000
|
От 1 500 000
|
5,00%
|
7,50%
|
9,50%
|
9,50%
|
9,50%
|
9,50%
|
9,50%
|
|
Доллары США
|
500
|
500 – 49 999,99
|
4,25%
|
5,25%
|
6,75%
|
6,75%
|
7,50%
|
7,50%
|
7,50%
|
|
50 000
|
От 50 000
|
4,25%
|
5,25%
|
6,75%
|
6,75%
|
7,00%
|
7,00%
|
7,00%
|
|
Евро
|
500
|
500 – 49 999,99
|
3,50%
|
4,50%
|
6,00%
|
6,00%
|
6,50%
|
6,50%
|
6,50%
|
|
50 000
|
От 50 000
|
3,50%
|
4,50%
|
6,00%
|
6,00%
|
6,25%
|
6,25%
|
6,25%
|
|
3. Открытие и
обслуживание депозитного счета
|
Без комиссии
|
|
4. Выплата
процентов
|
В конце срока
|
|
5. Выписки по
счету
|
Без комиссии
|
|
6. Выплата
процентов при досрочном расторжении вклада (годовая ставка )
|
Рубли РФ
|
Доллары США / Евро
|
|
2.00 %
|
1.00 %
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Открытие и обслуживание текущих
счетов физических лиц
|
Действительны с 18.06.2007
|
|
Стандартные
|
Российский рубль/
|
Доллар США
|
Евро
|
Фунт стерлингов
|
|
1. Комиссия открытие текущего счета
|
Без комиссии
|
USD 10
|
EUR 10
|
GBP10
|
|
2. Комиссия ведение текущего счета (взимается ежегодно)
|
Без комиссии
|
USD 10
|
EUR 10
|
GBP 10
|
|
3. Зачисление средств на текущий счет
|
|
а) Перевод средств из другого банка на сумму свыше 10 000 001
RUR/25 001 USD/20 001 EUR/GBP в течение дня
|
5 %(1)
|
0,4%(1)
|
0,4%(1)
|
0,4%(1)
|
|
b) Перевод средств из другого банка на сумму 2 500 001 – 10
000 000,99 RUR
в течение дня
|
2,5 % (1)
|
-
|
-
|
-
|
|
c) Перевод средств из другого банка на сумму менее 2 500 000,99 RUR/25 000,99
USD/20000,99 EUR/GBP в течение дня
|
Без комиссии
|
0,2%(1)
(min USD 10)
|
0,2%(1)
(min EUR 10)
|
0,2%(1)
(min GBP 10)
|
|
d) Взнос наличных средств
|
RUR30(3)
|
Без комиссии
|
Без комиссии
|
Без комиссии
|
|
4. Снятие наличных
средств с текущего счета(5)
|
|
а) Снятие наличных средств на сумму 0 - 250 000,99 RUR, 0 –
50 000,99 USD/EUR/GBP в течение дня
|
Без комиссии
|
Без комиссии
|
Без комиссии
|
Без комиссии
|
|
b) Снятие наличных средств на сумму 250 001 – 500 000,99 RUR,
50 001 – 500 000,99 USD/EUR/GBP в течение дня
|
1%(6)
|
1%(6)
|
1%(6)
|
1%(6)
|
|
c) Снятие наличных средств на сумму 500 001 RUR/USD/EUR/GBP
–1 000 000,99 RUR/USD/EUR/GBP в течение дня
|
2 %(6)
|
1%(6)
|
1%(6)
|
1%(6)
|
|
d) Снятие наличных средств на сумму 1 000 001 RUR/USD/EUR/GBP
–3 000 000,99 RUR/USD/EUR/GBP в течение дня
|
3%(6)
|
2%(6)
|
2%(6)
|
2%(6)
|
|
e) Снятие наличных средств на сумму 3 000 001
RUR/USD/EUR/GBP –7 500 000,99 RUR/USD/EUR/GBP в течение дня
|
5%(6)
|
3%(6)
|
3%(6)
|
3%(6)
|
|
f) Снятие наличных средств на сумму 7 500 001
RUR/USD/EUR/GBP – 30 000 000,99 RUR/USD/EUR/GBP в течение дня
|
7%(6)
|
4%(6)
|
4%(6)
|
4%(6)
|
|
g) Снятие наличных средств на сумму свыше 30 000 001
RUR/USD/EUR/GBP в течение дня
|
8%(6)
|
5%(6)
|
5%(6)
|
5%(6)
|
|
5. Конвертация
средств в валюту, отличную от валюты счета
|
Без комиссии по курсу Банка
|
Без комиссии по курсу Банка
|
Без комиссии по курсу Банка
|
Без комиссии по курсу Банка
|
|
6. Предоставление
выписки по текущему счету
|
Без комиссии
|
Без комиссии
|
Без комиссии
|
Без комиссии
|
|
7. Комиссия за
предоставление SWIFT-выписки по заявлению клиента из архива (свыше 6 месяцев)
|
-
|
USD5
|
EUR4
|
GBP3
|
|
8.
Перевод средств с текущего счета
|
|
8.1.
Внутрибанковские переводы (в рамках одного операционного дня)
|
|
a) На счета физических лиц
|
Без комиссии
|
Без комиссии
|
Без комиссии
|
Без комиссии
|
|
b) На счета корпоративных клиентов (за исключением п. I-с)
|
1%(1)(8)(minRUR80-maxRUR300)
|
USD5
|
EUR5
|
GBP5
|
|
8.2.
Межбанковские переводы
|
|
a) Перевод средств в другой банк в рублях независимо от
суммы, на сумму 0 – 5 000,99 USD/EUR/GBP в течении дняd,e,f
|
1%(1)(9)(min RUR80-max RUR12 000)
|
0,5%(1)(min USD15)+USD30(4)
|
0,5%(1)(min EUR20)+ EUR25(4)
|
0,5%(1)(min GBP20)+GBP25(4)
|
|
b) Перевод средств в другой банк на сумму 5 001 - 50
000,99 USD/EUR/GBPe,f
|
-
|
1%(1) +USD30(4)
|
1%(1) + EUR25(4)
|
0,5%(1) + GBP25(4)
|
|
c) Перевод средств в другой банк на сумму свыше 50
001 USD/EUR/GBP e,f
|
-
|
5%(7) +USD30(4)
|
5%(7) + EUR25(4)
|
0,5%(1) + GBP25(4)
|
|
d) Комиссия за срочный перевод средств в другой банкg
|
-
|
USD40
|
EUR40
|
GBP40
|
|
e) Комиссия за возврат платежа из банка-корреспондента
(если возврат произошёл по вине клиента)
|
-
|
0,2%(1)(min USD10)
|
0,2%(1)(min EUR10)
|
0,2%(1)(min GBP10)
|
|
f) Расчетно-кассовое обслуживание неверно оформленных
платежейh
|
-
|
USD25
|
EUR25
|
GBP25
|
|
g) Перевод средств в Кредит Европа Банк Турция
|
-
|
0,5%(1)(min USD15)
|
0,5%(1)(min EUR20)
|
0,5%(1)(min GBP20)
|
|
9.
Проведение операций без открытия текущего счета
|
|
а) Получение денежного перевода из другого банка на сумму
свыше 25001 USD /20001 EUR/GBP
|
-
|
0,4%(1)
|
0,4%(1)
|
0,4%(1)
|
|
b) Получение денежного перевода из другого банка на сумму
менее 25 000,99 USD /20 000,99 EUR/GBP
|
-
|
0,2%(1)(min USD20)
|
0,2%(1)(min EUR20)
|
0,2%(1)(minGBP20)
|
|
c) Перевод в другой банк
|
-
|
1,0%(1)(min USD40)+USD30(4)
|
1,0%(1)(min EUR40)+EUR25(4)
|
1,0%(1)(min GBP40)+GBR25(4)
|
|
d) Срочный перевод в другой банк
|
-
|
1,0%(1)(min USD40)+USD30(4)+ USD40
|
1,0%(1)(min EUR40)+EUR25(4)+ EUR40
|
1,0%(1)(min GBP40)+ GBR25(4)+GBR40
|
|
e) Осуществление денежного перевода в Российских рубляхi
|
RUR50
|
-
|
-
|
-
|
Прочее:/Other:
I. a) Все комиссии, установленные Банком в иностранной валюте,
списываются со счета Клиента в валюте счета
b) При недостатке средств на текущем счете клиента для списания комиссии,
средства, недостаточные для списания комиссии, будут сконвертированы с другого
текущего счета Клиента
c) Перевод средств на счета юридических лиц, заключивших с Банком Соглашение о
сотрудничестве в рамках программы потребительского кредитования, осуществляется
без комиссий
d) Перевод в другой банк средств в Российских рублях (п. 8.2-а), осуществляется
в течении текущего операционного дня до 16:00 (Московского времени). Перевод,
поступивший после 16:00 (Московского времени), будет исполнен на следующий
рабочий день
e) Перевод средств в другой банк (п. 8.2-а,b,c) в валюте осуществляется на
следующий операционный день
f) Кроме переводов средств в Кредит Европа Банк Турция
g) Срочный перевод в другой банк (п. 8.2-d) в долларах США/Евро или в Фунтах
стерлингов будет исполнен в этот же операционный день, если документы для
проведения операции будут предоставлены в Банк до 16.00 (Московского времени)
h) Обслуживание неверно оформленных платежей (п. 8.2-f) осуществляется по
заявлению Клиента. Комиссия не взимается при осуществлении расчетно-кассового
обслуживания неверно оформленных платежей с Кредит Европа Банк Турция.
i) Осуществление денежного перевода в Российских рублях без открытия счета (п.
9-e) производится только для платежей за услуги Би Лайн, МТС, ЗебраТелеком,
НТВ+, Мегафон, ООО «Атлас» и ООО «Никкен». Платежи за услуги Би Лайн, МТС,
ЗебраТелеком, НТВ+, Мегафон осуществляются только при наличии в отделении
on-line системы Cyberplat. При оплате услуг ООО «Атлас» и ООО «Никкен» комиссия
не взимается.
I.I. Банк оставляет за собой право вносить изменения в Тарифы в
одностороннем порядке. Данные изменения доводят до сведения Клиента путем
размещения объявления на стендах в операционных залах отделения Банка и на
Интернет-сайте Банка http://www.crediteurope.ru/
- (1) -
от суммы перевода
- (2) Комиссия
не взимается при оплате кредита
- (3) Комиссия
не взимается в экспресс-отделениях, находящихся в сети торговой
организации ООО «АШАН», при наличии у клиента действующего, на
момент операции, кредитного договора c ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по программе
потребительского кредитования «Ашанкредит» и в отделениях Нагатинское,
Добрынинское и Ферейн. Комиссия не взимается при условии, что текущий счет
Клиента был открыт в отделении, в котором совершается банковская
операция. Комиссия не взимается, при внесении наличных средств в погашение
Микрокредита
- (4) Комиссия
Банка Корреспондента не взимается, если оплачивается Получателем (SHA)
- (5) Комиссия
за снятие наличных средств с текущего счета не взимается при
получении кредита
- (6) -
от суммы снятия денежных средств
- (7) Комиссия
за перевод на сумму свыше 50 001 USD/EUR взимается по ставке 1%, если
Клиентом предоставлены документы, подтверждающие назначение платежа.
- (8) Комиссия
не взимается при переводе на счет корпоративного клиента ЗАО «СК «АВИВА»
(При приобретении клиентом Услуг Страхования от несчастных случаев ЗАО «СК
АВИВА»
- (9) Комиссия не взимается
при переводе кредитных средств, полученных по программе Микрокредит на
счет заемщика в другом банке. Комиссия не взимается при переводе кредитных
средств, полученных по программам «Авто кредит» или «Классический авто
кредит». Комиссия не взимается при переводе средств на счет корпоративного
клиента ОАО «КИТ Финанс» (в рамках осуществления Банком агентской
деятельности по выдаче, погашении и обмена инвестиционных паёв ОАО «КИТ
Финанс»)