Полный текст:
Содержание
Введение
………………………………………………………………………..3
1. Экономическая сущность и
содержание страхования ……………………..6
1.1 Страхование как древнейшая
категория общественных отношений ……6
1.2 Сущность страхования ……………………………………………………..8
1.3 Классификация страхования………………………………………………10
2.Функции и роль страхования в
системе финансовых отношений………..13
2.1.Функции страхования……………………………………………………...13
2.2 Формы организации
страхового фонда…………………………………..18
2.3
Приоритеты развития страхования в РФ…………………………………20
Заключение……………………………………………………………………..22
Список использованной литературы……………………………………….25
Введение
Перспективы развития страхового
рынка России в свете последствий финансового кризиса и вступления в силу ряда
новых законодательных актов с 1 января 2012 года остаются одной из острейших
тем для дискуссий.
Перспективы развития
отечественной системы страхования в решающей степени определяются
закономерностями функционирования сложившейся в течение последних 20 лет модели
российской экономики. Эти закономерности реализуются под «толстым»
PR-прикрытием и потому часто остаются незаметными для поверхностного взгляда.
Страхование вынуждено им подчиняться и пока российская экономика существует в
ее нынешнем виде, присущие отечественному страхованию особенности и
противоречия будут сохраняться.
В период своего расцвета
(1970-80-е годы) российское страхование было инструментом экономической
политики государства. Оно развивалось, главным образом, как важная часть
государственной фискальной системы, часть механизма формирования и расходования
государственного бюджета, имевшего сильную инвестиционную и
«социально-защитную», направленность. Одновременно страхование успешно
выполняло важные функции по защите хозяйствующих субъектов и населения от
рисков.
В течение последних 20 лет
страхование в РФ является частью экономики, в которой значительную роль играют
теневые взаимодействия и где уже само государство нередко выступает в качестве
инструмента в чужих руках. Сегодня экономика главным образом представляет собой
ориентированную на вывод капиталов и экспорт сырья систему доедания
общественных ресурсов и богатств, созданных предыдущими поколениями.
В такой экономике
«классическому» страхованию трудно найти достойное место. Важная цель
страхового предпринимательства в унаследованной от предыдущих поколений системе
страхования – защита от рисков и, через это, преумножение общественного
достояния, связана с реальной социальной ответственностью, с накоплением, а не
проеданием общественного богатства.
Экономические основы
страхования как системы отношений определяются закономерностями рыночного
поведения основных участников этих отношений, прежде всего, страхователей,
являющихся главным источником функционирования всей системы страховых
отношений. В свою очередь, рыночное поведение страхователей определяется
состоянием присущих им свойств.
В частности, базовыми
свойствами страхователей, которые определяют основы их рыночного поведения,
являются рисковая ситуация на страхуемых объектах, платежеспособность и уровень
организации управления рисками
Пока социально-экономическая
политика не создает необходимых предпосылок для развития экономических основ
страхования в нашей стране. В частности, если взять страхование
производственных объектов, то можно констатировать, что эта политика не
обеспечивает условий даже для простого воспроизводства основного капитала. Это
привело к тому, что в настоящее время степень рисковости функционирования
объектов общественного производства значительно превышает приемлемый уровень.
Актуальность курсовой работы
обусловлена тем, что страхование[1]-является
уникальным рыночным механизмом – регулятором общественного производства,
создающим необходимые условия для развития национальной экономики путем
обеспечения непрерывности воспроизводственного процесса, предоставления
экономике инвестиционных ресурсов, стимулирования развития научно-технического
прогресса и повышения социальной стабильности
в обществе.
Возникновение необходимости у различных предприятий и
субъектов экономики в обеспечении должной защиты своей деятельности, которая подвергается различным видам рисков. Они
(риски) связаны: с природными явлениями, деятельностью персонала организации,
деятельностью заинтересованных лиц, отношениями с государственными органами и
т.д. Чтобы обезопасить и сократить возможный ущерб от этих рисков, предприятие
вынуждено организовывать специальные фонды или прибегать к помощи страховых
фирм и организаций.
Целью курсовой работы является
изучение, анализ и обобщение теоритических вопросов об основных понятиях, а
также экономической важности существования страхования.
В соответствии с поставленной
целью необходимо решить следующие
задачи:
1.
Ознакомиться с историей возникновения страхования.
2.Изучить
сущность страхования.
3.Рассмотреть
классификацию страхования.
4.Изучить
функции страхования.
5.Провести анализ форм организации страхового фонда.
Теоретической
основой для исследования стали научные труды отечественных ученых-экономистов,
посвященные проблемам развития страхового дела Шахова В.В., Щербакова В.А.,
Ермасова С.В.
1.Экономическая
сущность и содержание страхования
1.1
Страхование как древнейшая категория общественных отношений
Одной из древнейших категорий
общественно-производных отношений является страхование.
На протяжении всего
существования человечества, жизнь людей подвержена различным опасностям. Человек
вынужден бороться со стихийными бедствиями и возникающимимежличностными
конфликтами в связи с ухудшением производственных связей.
Страх и осознание людьми
необходимости защиты себя от последствий различных бедствий стали причиной для
возникновения страхования в древности. Стимулом
для зарождения страховых отношений
послужил человеческий инстинкт самосохранения.
В литературе описаны соглашения,
заключавшиеся еще в рабовладельческом обществе, касающиеся торговых сделок, мореплавания
и недвижимого имущества, которыепохожи на современные договоры страхования.В некоторых указах египетской царицы
Маатприсутствуют черты натурального страхования. В них предписывалось на
государственном уровне создавать запасы зерна, которые хранились в особых
складах и раздавались населению в голодные годы.
Похожие страховые отношения в
Древнем мире обнаружены и в истории
морской и сухопутной торговли. Купцы Финикии и Древней Греции создавали
товарищества взаимопомощи с целью
компенсации своим членам убытков от кораблекрушений на принципах равной их
раскладки между всеми членами
товарищества.
Черты взаимного
страхования торговцев встречаются в законах царя Вавилона Хаммурапи.
Появление страхования на Руси
многие историки связывают с памятником древнерусского права «Русской правдой»,
в котором содержатся нормы, напоминающие условия обязательного государственного
страхования жизни определенных категорий граждан: «Если кто убьет княжеского
мужа, совершив на него нападение, и убийца не будет пойман, то платит за него
80 гривен та округа, где найдет убитый. Если же убит простой человек, то округа
платит 40 гривен».
Итак, рискованный характер
общественного производства и необходимость покрытия возможного ущерба, способствовало развитию
страховых отношений, так как страхование
позволяет не только предупредить и
преодолеть экономические и социальные последствия чрезвычайных
ситуаций, но и возместить ущерб.
1.2
Сущность страхования
Страхование[2] –
отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской
федерации, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении
определенных страховых случае за счет денежных фондов, формируемых
страховщиками из уплаченных страховых премий, а также за счет иных средств
страховщиков.
Страховой случай[3] – совершившеесясобытие,предусмотренное
договоромстрахованияилизаконом, с наступлением которого возникает обязанность
страховщика произвести страховую выплатустрахователюилизастрахованному лицу, выгодоприобретателю
или иным третьим лицам.
Страховщик и страхователь
являются участниками страхования.Обязанность страховщика обеспечивать
аккумуляцию страховых взносов и выплаты страхователям в случае причинениявреда застрахованному
имуществу. За счет страховых взносов формируются страховые резервы, из которых
выплачиваются страховые возмещения.
Как правило, числовзносовзакаждый
отрезоквременибольшечиславыплат, что свидетельствует овозвратности средств.
Страхованиеявляется стимулом для предприятий, предоставляя возможность вкладывать в производство те
финансы, которые пришлось бы направлять на формирование собственного резервного
фонда для покрытия возможных убытков. Страхование охватывает все
предпринимательские риски.
Как экономическая категория
страхование характеризуется рядом
специфических признаков:
- ему присущи денежные
перераспределительные отношения;
-раскладка нанесенного ущерба
между страхователями носит замкнутый характер;
- перераспределение ущерба
происходит как между территориальными единицами, так и во времени;
- осуществляется возвратность
средств, мобилизованных в страховых фондах.
В экономике страхование
выступает как инструмент защиты имущественных интересов субъектов и в то же время как коммерческая
деятельность, приносящая доход.
Таким образом, страхование
вступает в систему денежных отношений, подтверждает их юридическими документами, имеет свои
характерные правила, обусловленные особенными признаками: внезапным характером
наступления страхового случая, определением ущерба в денежном и натуральном
выражении, необходимостью возмещения материального ущерба.
1.3 Классификация страхования
Классификация страхования –
научное разделение страхования на систему взаимосвязанных звеньев по
определенным признакам. Классификация страхования проводится на основе
указанных ниже признаков.
В зависимости от объекта страхования выделяют две вида:
личное страхование и имущественное страхование.
Личное страхование
подразделяется:
1.Страхование жизни:
а) страхование жизни на случай
смерти, дожития до определённого возраста или срока либо наступления иного
события;
б) пенсионное страхование;
в) страхование жизни с условием
периодических страховых выплат или с участием страхователя в инвестиционном
доходе страховщика.
2. Страхование от несчастных
случаев и болезней
3. Медицинское страхование.
Имущественное страхование
делится на:
1. Страхование имущества:
- страхование средств наземного
транспорта;
- страхование средств
железнодорожного транспорта;
- страхование средств
воздушного транспорта;
- страхование средств водного
транспорта;
- страхование грузов;
- сельскохозяйственное
страхование;
- страхование имущества
юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного
страхования;
- страхование имущества граждан, за исключением
транспортных средств.
2. Страхование гражданской ответственности:
- владельцев автотранспортных
средств;
- владельцев средств воздушного
транспорта;
- владельцев средств водного
транспорта;
- владельцев средств
железнодорожного транспорта;
- организаций, эксплуатирующих
опасные объекты;
- за причинение вреда
вследствие недостатков товаров, работ, услуг;
- за причинение вреда третьим
лицам;
- за неиспользование или ненадлежащее исполнение обязательств по
договору.
3. Страхование предпринимательских рисков:
- страхование финансовых рисков
и тд.
По сфере деятельности страховых
организаций, страхование подразделяют:
а) на некоммерческое - социальное
страхование и взаимное страхование;
б) коммерческое – прямое
страхование, перестрахование.
По методам расчета тарифных
ставок и формирования страховых резервов выделяют:
а) Страхование жизни;
б)Страхование иное, чем
страхование жизни (т.е. рисковые виды страхования).
По форме проведения страхование
бывает:
- обязательное;
- добровольное.
Обязательное страхование
осуществляется в соответствии с законодательством.
Обязательное страхование
подразделяется:
- на обязательное
государственное страхование, при котором взносы уплачиваются за счет
государственного бюджета (обязательное государственное страхование жизни и
здоровья определенных категорий государственных служащих);
- обязательное негосударственное страхование, при котором
взносы уплачиваются за счет страхователей (обязательное социальное страхование;
обязательное личное страхование пассажиров; обязательное страхование
гражданской ответственности владельцев транспортных средств и др.).
Принципами обязательного
страхования являются:
1. Обязательность его проведения.
2. Охват страхование указанных в законодательстве объектов.
3. Бессрочность, которая основана на том, что объект страхования страхуется в течение всего срока
службы.
4. Нормирование страхового обеспечения.
5. Добровольное страхование осуществляется по воле страхователя на
основании договора и правил страхования, определяющих общие условия и порядок
его осуществления.
Принципами добровольного
страхования являются:
1. Добровольность проведения
2. Выборочный охват физических и юридических лиц, так как не все
страхователи желают участвовать в нем.
По условию страхования могут
действовать ограничения для заключения договоров (могут быть ограничения по
возрасту, по состоянию здоровья).
3.Срочность – договор
страхования действует до определенного срока, прописанного в нем.
4.По желанию страхователя
устанавливается страховая сумма от размера, которой зависит страховое
возмещение.
2.Функции и роль страхования в системе финансовых отношений
2.1.Функции страхования
Экономическая сущность страхования
заключается в том, какие функции оно выполняет и какие проблемы общества
позволяет решать.
В рыночной экономике
страхование реализует экономическую и социальную роль, выполняя при этом ряд функций, представленных в таблице 1.1
Рассмотрим подробнее основные
функции.
Рисковая функция, или функция
покрытия риска, состоит в том, что страховщик берет на себя ответственность за
финансовые последствия определенных рисков страхователя. Страхователь, даже в
случае не наступления риска чувствует себя защищенно и спокойно.
Функция
облегчения финансирования имеет следующие особенности:
В
случае наступления страхового случая страхователь получает средства, которые
возмещают ущерб, причиненный имуществу на условиях, прописанных в договоре
страхования.Организация,
которая застраховалась от пожара, кражи
и других несчастий, делает эти риски величинами, оцениваемыми в деньгах, и может включить в цену своих товаров или услуг
страховые взносы.Условием
для получения кредита является страхование имущества предприятий. Банки
соглашаются кредитовать только те предприятия, которые застрахованы от обычных
рисков. Страхование жизни и недвижимости является необходимым условием для
получения ипотечного кредита физическими лицами для строительства или
приобретения домов и квартир.
Предупредительная
функция страхования состоит в том, что при заключении договора специалистами
страховой компании (андеррайтерами) оценивается риск и предлагается система мер
предупредительного характера, которая будет контролировать повышение
риска на предприятии.
Таблица1.1Роль и функции страхования в рыночной экономике
Роль
страхования
Функции
страхования
На
уровне физического лица
На
уровне юридического лица
На
уровне государства
Экономическая
Защитная
Обеспечение
чувства финансовой защищенности
Защита
от риска (т.е от дополнительных финансовых расходов)
Восстановительная
(рисковая)
Компенсация
материальных потерь в повседневной
жизни людей
Создание
условий для воспроизводства финансовых и трудовых ресурсов
Обеспечение
непрерывности общественного воспроизводства
Перераспределительная
Поддержание
достигнутого уровня доходов населения
Обеспечение
финансовой стабильности предпринимательства
Перераспределение
рисков во времени и пространстве
Контрольная
Повышение
личной ответственности
Повышение
ответственности работодателей
Контроль:
над рисками; за формированием и использованием средств страховых фондов
Предупредительная
Снижение
вероятности наступления страховых рисков и негативных последствий от их
проявления
Стимулирующая
Стимулирование
деловой активности населения
Стимулирование
развития предпринимательской деятельности
Стимулирование
научно-технического прогресса
Аккумулирующая
Гарантия
постоянного наличия резервов
Сберегательная
Защита
достигнутого семейного достатка
-
-
Инвестиционная
Перевод
сбережений различных ресурсных секторов экономики в инвестиции
Обеспечение
экономики страны инвестиционными ресурсами
Стабилизирующая
Обеспечение
соотношения между платёжеспособным спросом населения и предложением товаров и
услуг отечественных производителей
Антиинфляционное
воздействие и стабилизация экономики
Социальная
Стабилизирующая
Гармонизация
внутрисемейных отношений
Гармонизация
отношений в трудовых коллективах
Повышение социальной
стабильности в обществе
Социальная
Решение
социальных проблем
В современной экономике страхование выполняет следующие функции:
- обеспечения непрерывности
общественного воспроизводства;
- освобождения государства от
дополнительных расходов;
- стимулирования
научно-технического прогресса;
- защиты интересов пострадавших
лиц в системе отношений гражданской ответственности;
- концентрации инвестиционных
ресурсов и стимулирования экономического роста.
Функция обеспечения
непрерывности общественного воспроизводства заключается в том, что страхование
позволяет организациям, пострадавшим в результате застрахованных событий,
быстро восстанавливаться и возобновлять деятельность. Вред, причиненный любому
хозяйствующему субъекту, касается, как правило, не только его одного, но и
многих других физических и юридических лиц. При отсутствии страхования авария,
пожар, стихийное бедствие может привести к прекращению работы предприятия, а как следствие к кризису целых отраслей экономики.
Таким образом, страхование
обеспечивает восстановление разрушенного общественного производства и
непрерывность всего воспроизводственного процесса.
Освобождение государства от
дополнительных расходов обеспечивается наличием страховых фондов. При
отсутствии страхования все финансовые затраты ложились бы на государство,
бюджет и внебюджетных фондов, которого ограничен. Развитая система страхования снимает с
государства значительную часть этого финансового бремени.
Функция стимулирования
научно-технического прогресса характеризуется тем, что:
1.Страховые компании заостряют внимание предпринимателей на опасных видах
технологий и продуктов, помогая их устранению;
2.Страховые компания
собственными силами и через создание фондов предупредительных мероприятий
осуществляют финансирование соответствующих методик повышения степени безопасности. С ростом
производства эта функция страхования
становится еще более актуальной. Так, страхование способствует повышению роста технического
прогресса и использованию новых технологий. Оно снимает с владельца риски нововведений и увеличивает его интерес к
инновациям. Без такойстраховой зашиты в мире не было бы современных крупных холдингов,
электростанций, сложных технических систем, так какпредпринимателине справятся
с такими рисками в одиночку.
Функция защиты интересов
пострадавших лиц в системе отношений гражданской ответственности обеспечивается
через страхование гражданской ответственности физических и юридических лиц за
ущерб, причиненный третьим лицам. Таким образом решается задача зашиты
пострадавших в дорожно-транспортных
происшествий, авиационных и прочих транспортных катастроф.
Функция концентрации
инвестиционных ресурсов и стимулирования экономического роста обеспечивается
страхованием благодаря тому, что создаваемые страховые резервы инвестируются в
ценные бумаги предприятий и финансовых компаний, в банки и недвижимость. Таким образом,
страховые организации финансируют промышленность, жилищное строительство и
государство, т.е. способствуют развитию экономики.
Таким образом, в процессе
реализации экономической и социальной функции страхование создает
необходимые для развития рыночной
экономики (рис 2.1).
Как экономическая категория
«страхование» включает в себя образование за счет взносов страхователей специального
фонда средств, его использование для возмещения ущерба и оказания помощи
гражданам при наступлении страховых случаев.
Сокращение
государственных расходов на социальную защиту населения
Повышение
социальной стабильности в обществе
Снижение уровня риска в деятельности хозяйствующих субъектов
Защита
достигнутого уровня материального благосостояния граждан
Рис.2.1. Механизм влияния
страхования на развитие рыночной экономики
2.2 Формы организации
страхового фонда
Страхование
предоставляет страховую защиту по любому виду человеческой деятельности от
различных рисков, удовлетворяя тем самым одну из основных потребностей человека
– потребности в безопасности.
Страховая
защита – экономические отношения между людьми по предупреждению (превентивные
меры), ограничению (репрессивные меры) и возмещению (компенсационные методы)
неожиданных ущербов.
Страховая
защита предоставляется путем формирования и целевого использования средств
страховых фондов.
Страховой
фонд – это резерв материальных или денежных средств предназначенный для
возмещения ущербов.
Формами
организации страховых фондов являются следующие.
1. Государственные страховые фонды.
Государственные централизованные страховые резервы создаются как в натуральном,
так и в денежном выражении (в составе федерального бюджета на случай
чрезвычайных ситуаций).
Достоинством
данной формы создания страховых фондов является возможность оказания реальной
помощи при наступлении серьезных неблагоприятных событий.
Недостаток
данной формы создания страховых фондов заключается в том. Что часто поступления
из государственного резерва пострадавшим затягиваются по причинам
организационного характера.
2. Фонды самострахования. Фонды самострахования создаются как физическими, так и юридическими лицами
для покрытия причиненного ущерба за счет собственных средств. Фонды
самострахования формируются и в натуральном, и в денежном выражении.
Юридические
лица, имеющие статус акционерных обществ, обязаны формировать страховой
резервный фонд в размере, предусмотренном уставом общества (но не менее 5%
уставного капитала), за счет отчисления не менее 5% чистой прибыли.
Достоинством
данной формы создания страховых фондов является нахождение средств в распоряжении
лица, понесшего ущерб.
Недостаток
данной формы создания страховых фондов заключается в том, что не всегда
возможно сформировать фонд в достаточном размере.
3. Страховые фонды страховщиков. Участие в
фондах страховых компаний представляет собой самый надежный способ компенсации
ущербов, связанных с рисками. Эти фонды создаются страховыми компаниями за счет
взносов страхователей и формируются только в денежном выражении.
Необходимый
размер фондов рассчитывается страховщиками на основе статистики и теории
вероятности.
Собранные
средства расходуются строго на конкретные цели-страховые выплаты страхователям
при наступлении страховых случаев.
В общей
системе образования страховых фондов исторически сложились два направления
страховой деятельности:
• государственное
социальное страхование, основанное на принципе коллективной солидарности и
направленное на социальное выравнивание и обеспечение минимума благосостояния;
*
страхование физических и юридических лиц, осуществляемое страховыми компаниями
на договорной основе.
Страхование
гарантирует от случайных рисков имущественные интересы граждан и предприятий,
обеспечивает продолжение хозяйственной деятельности предприятий и непрерывность
общественного воспроизводства.
2.3 Приоритеты
развития страхования в РФ
В современных условиях организации экономики главными тенденциями
развития страхования являются:
В целом современное состояние страхового
рынка России можно считать стабильным.
Для
его дальнейшего развития необходимо решение ряда проблем, основными из которых
являются:
- отсутствие налоговых стимулов и
государственных гарантий для страхователей;
- механизма распространения информации,
ориентированной на страхователя;
- надежных инвестиционных инструментов для
страховщиков;
- развитий инфраструктур региональных
страховых рынков.
Одним из направлений развития является
онлайн-страхование. Пока вопросы создания условий для развития
онлайн-страхования в России активно обсуждаются в государственных органах и
профильных ассоциациях.
Страховщики, несомненно, осознают роль
интернет-технологий в современном обществе как одного из перспективных способов
удержания становящихся все более требовательными к качеству услуг клиентов и
важного средства повышения их лояльности: онлайн-коммуникации на разных этапах
сотрудничества — существенное конкурентное преимущество сегодняшнего дня.
Тем не менее, по данным проведенного
агентством «Эксперта РА» опроса, 30% российских страховщиков в ближайшее время
даже не планируют работу через Интернет, и только пятая часть страховых
компаний отводят прямым продажам (включая продажи онлайн) приоритетную роль в
страховании.
Процедура приобретения полиса предельно
проста и занимает лишь несколько секунд, а полученный в результате документ
принимается во всех расположенных в РФ посольствах зарубежных стран.
Застраховать таким образом можно медицинские расходы, включая лечение
последствий несчастного случая, гражданскую ответственность и багаж, также
можно выбрать специальные страховые программы для планирующих заниматься активными
видами спорта.
Кстати, такой полис просто невозможно
потерять (ведь его дубликат всегда можно распечатать!), а владельцам
смартфонов, к примеру, и вовсе нет нужды возить с собой бумажную версию -
достаточно сохранить файл.
Но есть и серьезные проблемы. Сейчас
значительная часть страховщиков, согласно международным стандартам отчетности,
убыточна. И у акционеров страховых компаний нет тех привлекательных
возможностей для продажи своих компаний, которые были до 2008 года. Отрасль
стоит перед выбором: следовать по пути внушительного роста страховых премий и
незначительного роста прибыли, что не является устойчивой бизнес-моделью. Либо
создать рынок, соответствующий уровню экономики страны. Второй путь приведет
рынок к быстрому и прибыльному росту.
Заключение
Изучив материал можно сделать следующие выводы:
На протяжении всего
существования человечества, жизнь людей подвержена различным опасностям.
Человек вынужден бороться со стихийными бедствиями и возникающими межличностными конфликтами в связи с
ухудшением производственных связей.
Рискованный характер
общественного производства и необходимость покрытия возможного ущерба, способствовало развитию
страховых отношений, так как страхование
позволяет не только предупредить и преодолеть экономические
и социальные последствия чрезвычайных ситуаций, но и возместить ущерб.
Страхование вступает в денежные
отношения, закрепляет их юридическими документами, имеет свои характерные
черты, обусловленные специфичными признаками: случайным характером наступления
страхового случая, определением ущерба в денежном и натуральном выражении,
необходимостью преодоления последствий страхового случая и возмещения
материального ущерба.
Как экономическая категория
«страхование» включает в себя образование за счет взносов юридических и
физических лиц специального фонда
средств, его использование для возмещения ущерба и оказания помощи гражданам
при наступлении страховых случаев.
Экономическая сущность
страхования заключается в том, какие функции оно выполняет и какие проблемы
общества позволяет решать
Таким образом, в процессе
реализации экономической и социальной функции страхование создает
необходимые для развития рыночной
экономики.
Страховая
защита предоставляется путем формирования и целевого использования средств
страховых фондов.
Итак, страхование
- особенный рыночный инструмент – регулятор общественного производства,
создающий необходимые условия для развития национальной экономики путем
обеспечения непрерывности воспроизводственного процесса, предоставления
экономике инвестиционных ресурсов, стимулирования развития научно-технического
прогресса и повышения социальной стабильности
в обществе.
Развитие
страхования в России зависит не только
от объективных экономических показателей, но и от усилий самих страховщиков.
Рекламные и PR - компании, формирование дистрибьюторских агентских сетей, общие
меры по популяризации страхования — вот необходимые основы развития успешного
страхового бизнеса в России. Практически все крупные компании, работающие на
открытом рынке, ведут свою информационную кампанию. Это и классические виды
рекламы, и представительство в Интернете, и продвижение сайтов и даже
формирования служб продаж по схемам сетевого маркетинга.
Ключевые
особенности рынка во многом определяются спецификой того этапа развития, на
котором он находится. Сейчас, например, это этап экстенсивного роста, который
пока еще не в полной мере исчерпал свой потенциал, но находится уже на излете.
Рынок долгое время развивался за счет привлечения новых клиентов и новых
объектов страхования, что определило стратегии развития многих компаний. Для
растущего рынка характерны свои ценности, для инвесторов и акционеров
приоритетна занимаемая доля рынка.
В
других странах многие рынки, в том числе и страхование, проходили аналогичный
этап развития. В условиях бурного роста участникам рынка было важно увеличить
свою долю, а когда рынок насытиться, и экстенсивные источники роста будут
исчерпаны, сконцентрироваться на повышении эффективности своего бизнеса.
Акционеры
страховых компаний постепенно меняют приоритеты в пользу эффективности и
финансового результата бизнеса. Разумеется, изменение стратегий - процесс не
одномоментный, потребуется определенный переходный период.
Например,
рынок страхования имущества юридических лиц на сегодняшний день уступает в
динамике другим направлениям корпоративного страхования - таким, как
страхование опасных производственных объектов (ОПО) или строительно-монтажных
рисков (СМР), которые активно растут за счет крупных инфраструктурных проектов.
Список использованной литературы
Закон
РФ от 27.11.92 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».Алехина
Е.С. Страхование: краткий курс лекций/ Е.С. Алехина.- М.: Издательство Юрайт,
2011.-206с.Ермасов
С. В., Ермасова Н. Б. Страхование: учебник / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. -
М.: Высшее образование, 2008. - 613 с. Гвозденко
А.А. Страхование: учебник - М.:ТК Велби6Из-во Проспект, 2008.- 464с.Грищенко
Н.Б. Основы страховой деятельности: учеб. Пособие. – М.: Финансы и статистика,
2008. – 352 с.: ил.Никулина
Н.Н. Страхование. Теория и практика: учеб.пособие для студентов вузов / Н.Н.
Никулина, С.В. Березина. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 511 с.Пастухов
Б.И. “Современное состояние страхового рынка и пути выхода из кризиса”/Пастухов
Б.И.// Финансы. - №10. - 2008.Слептухов
Ю.А., Страхование: Учеб Пособие. – М.:
ИНФРА-М.,2007.Страхование:
учебник для бакалавров / С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова. М.: Изд-во Юрайт; ИД
Юрайт, 2011. – 703 с.Страхование:
учебник / под ред. Л.А. Орланюк-Малицкой, С.Ю. Яновой. – М.: Изд-во Юрайт;
Высшее образование, 2010. – 828 с.Страхование:
учебник / под.ред. Т.А. Федоровой. – М.: Магистр, 2009. – 1006 с.Фадеев
Д.Е. Страхование в России и его основные тенденции развития. /Д.Е. Фадеев//
«Финансовая газета». –№3 – 2009.Шахов
В.В. Страхование: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ, 2003. – 311 с.Щербаков
В.А. костяев Е.В, Страхование: учеб пособие . – М.: КНОРУС, 2007.http://www.insur-info.ru/
[1]Страхование:
учебник / под.ред. Т.А. Федоровой. – М.: Магистр, 2009. .
[2]Алехина Е.С. Страхование: краткий курс
лекций/ Е.С. Алехина.- М.: Издательство Юрайт, 2011.
[3]Страхование: учебник для бакалавров /
С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова. М.: Изд-во Юрайт; ИД Юрайт, 2011