Полный текст:
Содержание
Введение. 3
Глава 1. Объективные признаки состава преступления. 6
Объект преступления. 6
Объективная сторона. 14
Глава 2. Субъективные признаки состава преступления. 19
Заключение. 24
Список использованных источников: 25
Приложение. 28
Введение
В последнее время кредитно-финансовая
система страны претерпевала серьезные качественные изменения в связи с
переходом от административно-управляемой, высокомонополизированной банковской
структуры к рыночной системе кредитных организаций. Возникали новые виды
кредитно-финансовых институтов и операций, появились новые инструменты и методы
обслуживания физических и юридических лиц. Модифицируется система
взаимоотношений Центрального банка РФ и коммерческих кредитно-финансовых
институтов, идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы,
эффективно работающего финансового механизма. Существенные изменения происходят
и в деятельности банков, являющихся основным звеном кредитно-денежной сферы.
Актуальность
данной работы заключается в том, что вместе с тем именно кредитно-денежная
сфера, составляющая сердцевину реформируемой экономики, явилась наиболее
уязвимой для криминальных посягательств. Совершаемые в этой сфере преступления
отличаются значительным разнообразием, особой изощренностью,
высокоинтеллектуальным характером. Не исключением из этого списка являются и преступления по
изготовлению или сбыту поддельных кредитных либо расчетных карт и иных
платежных документов. Стоит отметить, что из года в год, количество данных
преступлений исправно увеличивается.
Состояние преступности, связанной с изготовлением
или сбытом поддельных кредитных либо расчетных карт
и иных платежных документов, в 1997 - 2005 гг.[1]
Годы
Коли-
чество
престу-
плений
В
% ко
всем
зареги-
стриро-
ванным
посяга-
тельствам
в сфере
экономи-
ческой
деятель-
ности
В
% к
1997 г.
Коли-
чество
привле-
ченных
к ответ-
ствен-
ности
В
% ко
всем
привле-
ченным
к ответ-
ственно-
сти за
престу-
пления
в сфере
экономи-
ческой
деятель-
ности
В
% к
1997 г.
1997
130
0,21
-
14
0,03
-
1998
153
0,18
117,7
29
0,05
207,1
1999
309
0,26
237,7
44
0,05
314,3
2000
812
0,51
600,6
55
0,04
392,9
2001
1508
0,91
1160
104
0,08
742,9
2002
1076
0,75
827,7
67
0,06
478,6
2003
1739
1,44
1337,7
62
0,07
442,9
2004
1616
2,75
1243,1
105
0,67
750
2005
1809
2,1
1391,5
106
0,53
757,1
Преступления по изготовлению
или сбыту поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов
(ст. 187 УК РФ) исследуют: С.В.Воронцова, Б.А.Пиляев, В.Б. Абраменко,
В.Н.Винокуров, П.Яни, Ю.В.Трунцевский, А.К.Есаян, В.П.Ревин, Р.Х.Кубов, А.П.Алегин,
Н.Потапенко, М.Костюк, П.Сердюк, С.А.Янин, И.Н.Шумигай, А.П.Кузнецов,
Е.В.Маслова, А.В.Шмонин, В.Коняхин, О.Калешина, П.В.Костин, Т.В.Досюкова,
Т.Л.Ценова.
Цель работы: Уголовно-правовой анализ изготовления или сбыта поддельных
кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов (ст. 187 УК РФ)
Достижение данной цели
предполагает решение следующих взаимосвязанных задач:
Анализ
объективных признаков рассматриваемого преступления;Анализ
субъективных признаков рассматриваемого преступления;Рассмотрение
судебной практики по делам об изготовлении или сбыте поддельных кредитных либо
расчетных карт и иных платежных документов.
В курсовой работе 4 части:
Введение, в котором
обозначается актуальность темы, цель, вытекающие из
нее задачи исследования, определяются практическая и теоретическая значимость
работы;
глава 1, в которой рассматривается объективные признаки
обозначенного преступления, а так же судебная практика.
глава 2, посвященная соответственно субъективным признакам
преступления и судебной практике в их контексте.
заключение, в котором делаются выводы по результатам работы.
Приводится список источников по теме
работы.
В каждой главе наряду с теоретическим освещением
вопросов приводятся примеры из судебной
практики, иллюстрирующие действие тех или иных элементов состава преступления.
Глава 1. Объективные признаки состава преступления
Объект преступления
Родовой объект – общественные отношения, обеспечивающие функционирование
экономики России как единого народно-хозяйственного комплекса.
Видовой объект – общественные отношения в сфере экономической деятельности.
Непосредственным объектом преступления являются общественные отношения,
затрагивающие в первую очередь интересы собственников имущества или денежных
средств. Однако общественная опасность преступления заключается в том, что оно
посягает на основы экономической безопасности и финансовой устойчивости
государства, нормальный порядок безналичных расчетов и полноценное
функционирование рыночных институтов. Поэтому не случайно УК относит это деяние
к категории тяжких преступлений. Тот факт, что деянием наносится вред интересам
как отдельного собственника, так и государства в целом, определяет этот состав
преступления как двухобъектный.
Предмет преступления - кредитные либо расчетные карты, а также иные
платежные документы, не являющиеся ценными бумагами.
Банковские карты различаются между собой по технологии
изготовления и объему услуг. Основным нормативным актом, устанавливающим
требования к кредитным организациям по эмиссии (выпуску) последними банковских
карт в Российской Федерации, правилам осуществления расчетов и порядку учета
кредитными организациями операций, совершаемых с использованием банковских
карт, сегодня является Положение ЦБР от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии
банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных
карт" (в ред. от 21.09.2006)[2].
Нормативную базу безналичных расчетов составляют
Федеральный закон от 10 июля 2002
г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)" (с изменениями от 10 января 2003 г.), Положение ЦБР от 3
октября 2002 г.
N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации", Положение ЦБР
от 1 апреля 2003 г.
N 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в
РФ", Положение ЦБР от 26 марта 2003 г. N 221-П "О порядке приема и исполнения
кредитными организациями, подразделениями расчетной сети ЦБР исполнительных
документов, предъявляемых взыскателями - физическими лицами" и др.
Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения
операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией (как правило, это коммерческий банк[3]), расчеты по
которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его
банковском счете[4].
Кредитная карта - именной платежно-расчетный документ (платежный документ, оформленный для перечисления
денежных средств в безналичном виде для оплаты товаров, работ, услуг или других
платежей) в виде персонифицированной (личной,
индивидуальной) пластиковой карточки, выдаваемый банком-эмитентом (банк либо иное финансовое учреждение,
выдающее клиентам-держателям пластиковые карточки; обычно является владельцем
карточки) своим вкладчикам для безналичной оплаты (оплаты путем перечисления денежных средств с одного банковского счета
на другой), приобретения ими в кредит товаров и услуг в розничной торговой
сети, снабженной компьютерными устройствами, передающими запрос на оплату
товара в расчетный процессинговый центр (юридическое
лицо или его структурное подразделение, обеспечивающее информационное и
технологическое взаимодействие между участниками расчетов). Банк-эмитент
проводит персонализацию (процедура
нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на
магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной правилами
участников расчетов) кредитной
карты: на нее наносится идентификационный номер, фамилия владельца, причем
часто методом эмбоссинга (выдавливания);
предоставляет владельцу краткосрочный кредит для покупки; величина кредита
зависит от типа карты (обычная, золотая, корпоративная). Кредитная карта
удостоверяет наличие у ее владельца текущего счета в банке; в ходе сеанса связи
с процессинговым центром проводится аутентикация (удостоверение подлинности карточки; подтверждение
принадлежности платежной карточки ее держателю, проводимое путем установления
личности держателя карточки и соответствия реквизитов, нанесенных на лицевой
стороне карточки) подтверждается наличие средств на счете, достаточных для
оплаты покупки, услуги. Многие российские банки совместно с признанными в мире
эмитентами наладили выпуск и поддерживают обслуживание кредитных карт, которые,
как подтверждено мировой практикой, вытесняют наличное обращение (обращение бумажных денег).[5]
Иные платежные
документы, не
являющиеся ценными бумагами (ценной
бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной
формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача
которых возможны только при его предъявлении[6]), -
это различные документы, обеспечивающие безналичные расчеты между физическими и
юридическими лицами, например платежные требования и платежные поручения,
которые представляют в банк на бланках строго определенной формы, а также
дорожные и иные чеки, и другие.[7]
Так приговором Находкинского городского суда от
26.10.2005 по уголовному делу N 1-1273-05, возбужденному в отношении работника
ООО "Дилвас" Вахтанина А.Н., последний признан виновным в совершении
преступления, предусмотренного частью 1 статьи 187 Уголовного кодекса
Российской Федерации.
Следственными органами установлено, что в 2001 году
при открытии расчетного счета ООО "Дилвас" в банке, Вахтанин А.Н.
подделал карточку с образцами подписей Еросенко А.Н. и печати ООО
"Дилвас".
В период с 05.01.2003 по 09.12.2003 Вахтанин А.Н. изготовил поддельные платежные документы
и перечислил по ним со счетов ООО "Дилвас" 15 145 227 рублей 55
копеек[8].
Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное
распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы
чекодержателю. Чекодателем является юридическое лицо, имеющее денежные средства
в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков,
чекодержателем - юридическое лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком -
банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.[9]
Таким образом, чек является платежным документом, и
подделка чека в целях сбыта является преступлением и подпадает под действие
статьи 187 УК РФ. Однако в Российской судебной практике имели место прецеденты,
когда граждане (обычно это подозреваемые или обвиняемые по уголовному делу)
были не согласны с расширительным толкованием термина «иные платежные
документы» прямо в уголовном кодексе не расшифрованным. Одним из таких
прецедентов стала жалоба гражданина
Сухаря А.В на нарушение его конституционных прав положениями статьи 187 УК РФ[10].
Так, по этой жалобе, Конституционный суд установил, что:
«1. Гражданин А.В. Сухарь обвиняется органами
предварительного расследования в изготовлении в целях сбыта и сбыте поддельных
кассового и товарных чеков, а также поддельных платежных поручений с оттисками
печатей и штампов организаций, т.е. в совершении преступления, предусмотренного
частью первой статьи 187 УК Российской Федерации.
В своей жалобе в Конституционный Суд Российской
Федерации А.В. Сухарь оспаривает конституционность указанной нормы,
устанавливающей ответственность за изготовление в целях сбыта или сбыт
поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не
являющихся ценными бумагами. По его мнению, отсутствие определенности
содержащегося в ней понятия "иные платежные документы, не являющиеся ценными
бумагами" допускает ее применение по аналогии и тем самым нарушает статьи
15 (часть 3) (законы подлежат официальному опубликованию. Неопубликованные
законы не применяются. Любые нормативные правовые акты, затрагивающие права,
свободы и обязанности человека и гражданина, не могут применяться, если они не
опубликованы официально для всеобщего сведения) и 54 (часть 2) (никто не может
нести ответственность за деяние, которое в момент его совершения не
признавалось правонарушением. Если после совершения правонарушения
ответственность за него устранена или смягчена, применяется новый закон)
Конституции Российской Федерации.
2. Конституционный Суд Российской Федерации, изучив
представленные гражданином А.В. Сухарем материалы, не находит оснований для
принятия его жалобы к рассмотрению. …
… из представленных А.В. Сухарем материалов не
усматривается, что оспариваемой им частью первой статьи 187 УК Российской
Федерации в связи с отсутствием в ней определения иных платежных документов, не
являющихся ценными бумагами, допускается произвольное привлечение к уголовной
ответственности за предусмотренные этой статьей преступления и тем самым
нарушаются конституционные права и свободы заявителя. По смыслу данной нормы,
ответственность за изготовление с целью сбыта или сбыт такого рода платежных
документов может наступить только при условии доказанности наличия у лица
умысла на совершение этих действий и осознания им предназначения
изготавливаемых или сбываемых документов как платежных, а также возможности их
использования именно в таком качестве».
Таким образом, иными платежными документами, не
являющимися ценными бумагами, могут быть самые разнообразные документы,
выполняющие функцию «средства платежа», если умысел преступника непосредственно
был направлен на такой документ. В вышеуказанном примере, таким документом
выступили кассовый и товарный чеки.
Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика)
обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести
определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или
другом банке. Платежное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный
законодательством, или в более короткий срок, установленный договором
банковского счета либо определяемый применяемыми в банковской практике обычаями
делового оборота.[11]
Но не все гладко в судебной практике проходит и по
делам с использованием платежных поручений. Одним из подобных случаев стала
жалоба гражданина Афанасьева О.В., на нарушение его конституционных прав
положениями статьи 187 УК РФ.[12]
Так Конституционный суд установил, что:
«1. Гражданин О.В. Афанасьев, используя с целью
уклонения от таможенного, банковского и валютного контроля недействительную
доверенность от другого лица и действуя без его ведома, открыл на имя этого
лица банковские счета и неоднократно представлял в банк изготовленные от его
имени поддельные поручения и заявления вкладчика банка о переводе принадлежащих
О.В. Афанасьеву денежных средств в иностранной валюте за границу. Банком
указанные поручения и заявления были исполнены. За совершение таких действий
О.В. Афанасьев осужден по части первой статьи 187 УК Российской Федерации,
предусматривающей ответственность за изготовление в целях сбыта или сбыт
поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не
являющихся ценными бумагами.
В своей жалобе в Конституционный Суд Российской
Федерации заявитель оспаривает конституционность названной нормы, поскольку, по
его мнению, неопределенность содержащегося в ней понятия "иные платежные
документы, не являющиеся ценными бумагами" допускает ее произвольное
толкование и тем самым нарушает установленные Конституцией Российской
Федерации, ее статьями 1 (часть 1), 15, 19 (часть 1), 49, 54 (часть 2) и 55
(часть 1), конституционные принципы правового государства.
2. Конституционный Суд Российской Федерации, изучив
представленные гражданином О.В. Афанасьевым материалы, не находит оснований для
принятия его жалобы к рассмотрению. …
… из
представленных О.В. Афанасьевым материалов не усматривается, что оспариваемой
им частью первой статьи 187 УК Российской Федерации в связи с отсутствием в ней
определения иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами,
допускается произвольное привлечение к уголовной ответственности за
предусмотренные этой статьей преступления и тем самым нарушаются
конституционные права и свободы, поскольку, по смыслу данной нормы,
ответственность за изготовление с целью сбыта или сбыт такого рода платежных
документов может наступить только при условии доказанности умысла лица на совершение
этих действий и осознания им предназначения изготавливаемых или сбываемых
документов как платежных, а также возможности их использования именно в таком
качестве».
Таким образом, как и в предыдущем примере, платежные
поручения тоже являются предметом рассматриваемого преступления.
Поддельные платежные
документы, не
являющиеся ценными бумагами, должны
обладать следующими признаками:
а) предметом подделки должны быть только платежные
документы, находящиеся в обращении,
б) степень их схожести с подлинными платежными
документами должна быть высока.
Объективная сторона
Объективная сторона состоит в двух формах:
а) изготовлении с целью сбыта поддельных платежных
документов, банковских карт;
б) их сбыт.
Под изготовлением иных платежных документов понимается как их частичная
подделка (например, внесение изменений в реквизиты), так и изготовление
полностью поддельных платежных документов. Изготовление поддельных банковских
карт - высокотехнологичный процесс, как правило, предполагающий достижение
таких технических характеристик карты, которые позволили бы ее использование в
безналичных расчетах.
Сбыт поддельных банковских карт или иных платежных документов состоит в
дарении, даче взаймы, продаже и любом другом способе отчуждения.
Преступление считается оконченным с момента
изготовления хотя бы одной карточки или иного платежного документа либо
внесения в него заведомо ложных данных независимо от того, удалось ли
осуществить сбыт фальшивки, но при условии, что эти действия производились с
целью сбыта.
Специалисты выделяют три вида подделки пластиковых кредитных карт:
1) они похищаются у законных владельцев, и в реквизиты
карточки (номер, имя и фамилию владельца, его подпись, цифровой код на
магнитной полосе) вносятся новые данные, которые списываются с контрактов между
фирмами, со счетов, копирок со счетов и т.п.;
2) в настоящие кредитные карточки вносят изменения
путем запечатывания букв и цифр, впечатанных в плоскость карточки, или
термической подделки. Разница между первым и вторым видом - в содержании подлога,
вносимого в настоящую карточку. Если в первом случае данные, внесенные в нее,
принадлежат какой-либо другой карточке и, соответственно, другому законному
владельцу, то во втором случае поддельная запись произвольна, она не имеет
отношения к чужой кредитной карте; происходит посягательство только на права
владельца похищенной карточки;
3) изготавливаются полностью поддельные кредитные
карты. Способ этот, однако, крайне дорог и используют его только организованные
преступные группировки. Преступники нарезают на куски формата кредитной карты
чистую пластмассу и на них наносят действительные данные (номер карточки, срок
действия, фамилию и др.).
Способы подделки могут быть самыми разными. Например,
такой.
«В России преступными группами все чаще используются
комплексные технические средства, необходимые для изготовления поддельных
расчетных карт, - на банкомат монтируется не просто какая-либо панелька,
позволяющая запоминать ПИН-код, а целый блок связанных и синхронизированных
устройств. Например, в приемную щель банкомата вставляется портативный
считыватель магнитной полосы (на профессиональном жаргоне "скин
девайс" или "скинер"[13]), а
над клавиатурой монтируется микрокамера. В результате любой операции клиента
через этот банкомат преступники получают необходимый и достаточный набор для
осуществления подделки - дамп карты клиента и ее ПИН».[14]
Человеческая мысль крайне изобретательна.
Такие же виды подделки выделяются и применительно к
чекам.
Если же имеет место изготовление карт или иных
платежных документов, которые заведомо не могут успешно использоваться для
расчетов, а сбыт такой карты или иного платежного документа строился, например,
на том, что другое лицо в силу своего плохого зрения или неосведомленности
примет грубую подделку за подлинный предмет сбыта, то содеянное образует
приготовление к мошенничеству, а при фактическом сбыте имеется в виду
оконченное завладение чужим имуществом путем мошенничества (мошенничество,
то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество
путем обмана или злоупотребления доверием[15]).
Кроме того, не образует состава преступления,
предусмотренного ст. 187 УК, изготовление кредитных (расчетных) карт с целью
последующего использования самим виновным лицом, преследующим цель незаконного
присвоения и расходования не принадлежащих виновному денежных средств. Эти
действия тоже должны квалифицироваться как приготовление к мошенничеству.
Однако в названных случаях нужно помнить о том, что уголовная ответственность
за приготовление к мошенничеству будет наступать только по ч. 2 и ч. 3 ст. 159
УК, т.к. именно эти составы законодатель отнес к категории тяжких.
Способы борьбы с такими преступлениями, конечно же,
существуют, это:
- во-первых, использование банками онлайновых систем
круглосуточного мониторинга всех авторизаций, совершаемых по картам клиентов;
- во-вторых, внедрение банками услуги SMS-оповещения.
Если по карте идет авторизация, то на мобильный телефон держателя карты
приходит SMS-сообщение с указанием суммы, списываемой со счета.
Очень важно, чтобы владельцы соблюдали условия
хранения карт и ПИН-кодов и немедленно информировали банк-эмитент в случае
потери (кражи) карты.
Еще один способ избежать подделки кредитных карт -
использование чиповых карт (хотя и это не сведет подделки к нулю).
Микропроцессорные карты гарантируют большую безопасность, чем их магнитные
"братья", в силу того, что все данные, хранящиеся на чипе, шифруются,
а для получения доступа к ним требуется специальная аппаратура: лазер или
электронное облучение для расшифровки данных с микросхемы, а также особое
оборудование для перезаписи информации с чипа. Микропроцессор в отличие от
магнитной полосы нельзя просто скопировать.
Таким образом, чиповые карты снижают риск подделки,
обеспечивают более высокий уровень безопасности и лучшую защиту от подделки.
«Держателям пластиковых карт, для того чтобы снизить
риск подделки их пластиковых карт, можно дать несколько советов:
- никогда не пишите ПИН-код на карте и не храните его
вместе с картой;
- никому не сообщайте ПИН-код;
- не допускайте сторонних наблюдателей при снятии
наличных из банкомата, при вводе ПИН-кода, а также не прибегайте к помощи
посторонних лиц;
- всегда имейте при себе номер вашей карты и телефоны
банка;
- обращайтесь с картой так же, как и с наличными: не
оставляйте карту в автомобиле, гостиничном номере и других местах;
- не забудьте забрать карту после проведения операции.
Убедитесь, что возвращенная карта принадлежит вам;
- не передавайте карту третьему лицу: использование
карты третьим лицом рассматривается банком как грубое нарушение правил и может
повлечь расторжение договора по инициативе банка;
- не давайте номер карты как подтверждение вашего
возраста, для участия в лотерее, рекламных акциях, при телемаркетинге;
- требуйте проводить операции оплаты товаров и услуг
по карте в вашем присутствии, не допускайте исчезновения карты из поля зрения
даже на незначительное время: это необходимо для предотвращения возможных
мошеннических действий (дополнительная прокатка слипа по операции, которую вы
не совершали, полное копирование магнитной полосы и изготовление дубликата
карты и т.д.);
- не используйте карту для оплаты, если кассир или
торговая точка не вызывают доверия. Особенно осторожно используйте карту в
странах третьего мира (Бразилия, Аргентина и др.), в Юго-Восточной Азии
(Таиланд, Малайзия, Сингапур и т.д.), а также на Украине и в Прибалтике: здесь
мошенничество с платежными картами наиболее развито;
- для проведения операций в Интернете заведите
отдельную карту и пополняйте ее небольшими суммами;
- храните копии платежных чеков и сверяйте их с
выписками по счету».[16]
Объективная сторона включает и такое понятие, как
общественная опасность.
Общественная опасность деяния состоит в причинении ущерба
финансовым интересам хозяйствующих субъектов, государства, личности и в
нарушении принципов ведения экономической деятельности.
Глава 2. Субъективные признаки состава преступления
Субъективная сторона характеризуется прямым умыслом и
целью.
Одним из принципов уголовного права является
закрепленный в статье 5 УК РФ принцип вины, который предусматривает, что «лицо
подлежит уголовной ответственности только за те общественно опасные действия
(бездействие) и наступившие общественно опасные последствия, в отношении которых
установлена его вина». Одну из форм вины, являющейся обязательным признаком
субъективной стороны состава преступления, представляет собой умысел. В свою
очередь, точное установление действий, охватывавшихся умыслом лица, и цели
совершения этих действий выступает в качестве одной из важных предпосылок для
выбора подходящей уголовно-правовой нормы при квалификации преступлений в сфере
выпуска и обращения банковских карт.
При этом необходимо установить, что такое сбыт. Под
сбытом понимается совершение действия, влекущего отчуждение предмета сбыта, в
результате которого происходит его переход во владение другого лица.
Важным элементом преступной деятельности является
изготовление поддельной банковской карты, чему всегда предшествует длительный,
тщательно спланированный и хорошо организованный процесс подготовки. Как
правило, осуществление всех необходимых для этого действий в таких случаях не
под силу одному человеку, вследствие чего они совершаются с привлечением других
лиц. Для изготовления подделки необходимо приобрести материалы, получить
информацию о владельце карты, номере счета, сроке действия карты, а также
узнать ПИН-код и считать запись с магнитной полосы. Все перечисленные элементы
оказывают непосредственное влияние на качество подделки и ее пригодность к
использованию. Следствием этого является совершение такого рода преступлений
преступными группами, что, с одной стороны, усложняет процесс квалификации, так
как для индивидуализации ответственности и наказания необходимо учитывать
степень участия каждого члена группы, а с другой - влечет в соответствии с
частью 7 статьи 35 УК РФ более строгое наказание. Таким образом, для
привлечения соучастников к ответственности необходимо, помимо общего умысла на
совместное участие в совершении умышленного преступления, установить роль, а
также причинную связь между действиями каждого из них и общим преступным
результатом.
По общему правилу, закрепленному в статье 34 УК РФ,
ответственность исполнителя (соисполнителей), т.е. лица, непосредственно
совершившего деяние, образующее объективную сторону преступления, наступает по
соответствующей статье Особенной части УК РФ без ссылки на статью 33 УК РФ. В
свою очередь, другие соучастники (ими могут быть организатор, подстрекатель и
пособник) отвечают по соответствующей статье Кодекса со ссылкой на статью 33 УК
РФ, кроме случаев, когда они также являлись соисполнителями преступления.
Из этого следует, что лицо, изготовившее поддельную
банковскую карту с целью сбыта и (или) осуществившее ее сбыт непосредственно,
будет нести уголовную ответственность по части 1 статьи 187 УК РФ. Лица,
организовавшие совершение указанного преступления и руководившие этим
процессом, а также лица, оказывавшие содействие исполнителю путем
предоставления необходимой для изготовления подделки информации, также несут
ответственность по части 1 статьи 187 УК РФ, только со ссылкой на статью 33
Кодекса. При этом в случае если группа, совершившая это преступление, обладает
перечисленными в части 3 статьи 35 УК РФ признаками, а именно состоит из лиц, заранее
объединившихся для совершения одного или нескольких преступлений, и, кроме
этого, является устойчивой, то действия членов группы квалифицируются по части
2 статьи 187 УК РФ как совершенные организованной группой. В этом случае
применения статьи 33 УК РФ не требуется, так как совершение преступления
организованной группой предусмотрено в части 2 статьи 187 УК РФ в качестве
квалифицирующего признака.
Мотив для квалификации значения не имеет, он
может быть любым.
Цель при изготовлении - признак обязательный.
Изготовление должно преследовать цель сбыта. Если такая цель отсутствует,
состава преступления в действиях лица не будет.
Субъект преступления – общий. Им должно быть
физическое вменяемое лицо, достигшее на момент совершения преступления
16-летнего возраста (ст. 20, 21 УК).
Так по уже вышеприведенному уголовному делу
(Определение ВАС РФ от 04.06.2008 N 7164/08 по делу N А56-4319/2007), Вахтанин
А.В. признан виновным в совершении преступления, предусмотренного статьей 187
УК РФ, - изготовление в целях сбыта и
сбыт платежных документов, не являющихся ценными бумагами. Приговором суда установлено, что в период с 05.01.2003
Вахтанин А.Н. изготовил поддельные платежные документы за подписью учредителя
Еросенко А.Н. и перечислил по ним со счетов ООО "Дилвас" в
Находкинском филиале ОАО "Дальневосточный банк" и Находкинском
отделении Сбербанка Российской Федерации N 7151 различным организациям и
предприятиям 15145227 рублей 55 копеек.
Квалифицирующим обстоятельством указанного
преступления, как я уже указывал выше, которое усиливает ответственность (ч. 2
ст. 187), является его совершение организованной группой.
Преступление признается совершенным организованной
группой, если оно осуществлено устойчивой группой лиц, заранее объединившихся
для совершения одного или нескольких преступлений. Организованная группа
характеризуется предварительной договоренностью и устойчивостью.
Предварительная договоренность может относиться как к
нескольким, так и к одному деянию. Сговор должен быть предварительным, т.е.
состояться до начала выполнения объективной стороны преступления.
Договоренность участников организованной группы представляет не просто
согласование отдельных действий соучастников, а конкретизацию совершения
преступлений, детализацию участия каждого соучастника, определение способов
оптимального осуществления преступного замысла.
Наличие детального согласования с указанием функций и
действий соучастников свидетельствует о большей степени сорганизованности по
сравнению с группой лиц по предварительному сговору. Нередко в организованной
группе, особенно при ее образовании для совершения одного преступления, имеется
подробный, детально разработанный план (например, для террористического акта,
ограбления, изготовления или сбыта поддельных кредитных либо расчетных карт и иных
платежных документов).
Устойчивость как признак организованной группы
заключается в установлении между соучастниками тесных связей, неоднократности
контактов для детализации и проработки будущих действий. Между соучастниками
возникают особого рода отношения по взаимодействию в процессе совершения
преступления.[17]
Организованная группа может состоять из
соисполнителей, а может включать и других соучастников. Например, организатор
придумывает общий план похищения данных из кредитных карт граждан, а исполнитель
устанавливает скрытое считывающее устройство в банкомат. Устойчивость и особая
согласованность членов такой группы настолько повышают ее общественную
опасность, что распределение ролей между соучастниками является достижением
объективной и субъективной соорганизованности в целях совершения нескольких
преступлений.
Организованная группа предусмотрена во многих статьях
Особенной части УК как квалифицирующий признак состава, например за
изготовление или сбыт поддельных денег или ценных бумаг (ч. 3 ст. 186 УК),
изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных
документов. Разновидностью организованной группы является банда, создание
которой предусмотрено уже как оконченное преступление (ст. 209 УК). Но это уже
совсем другая статья.
Заключение
Таким образом, изучение преступлений связанных с
изготовлением или сбытом поддельных кредитных либо расчетных карт и иных
платежных документов включает в себя как теоретический анализ данных
преступлений, так и рассмотрение практических аспектов, судебных решений,
решений иных правоприменителей по данным преступлениям.
Непосредственным объектом данного преступления
являются общественные отношения, затрагивающие в первую очередь интересы
собственников имущества или денежных средств. Однако общественная опасность
преступления заключается в том, что оно посягает на основы экономической
безопасности и финансовой устойчивости государства, нормальный порядок
безналичных расчетов и полноценное функционирование рыночных институтов.
Объективная сторона заключается в изготовлении с целью
сбыта поддельных платежных документов, банковских карт и их сбыта. Преступление
считается оконченным с момента изготовления хотя бы одной карточки или иного
платежного документа либо внесения в него заведомо ложных данных независимо от
того, удалось ли осуществить сбыт фальшивки, но при условии, что эти действия
производились с целью сбыта.
Субъективная сторона данного преступления характеризуется
прямым умыслом и целью. Цель – сбыт поддельных кредитных карт либо расчетных
карт, и иных платежных документов.
Субъект преступления – общий. Им должно быть
физическое вменяемое лицо, достигшее на момент совершения преступления
16-летнего возраста (ст. 20, 21 УК).
Список использованных источников:
Список нормативно правовых актов:
Конституция РФ от 12 декабря 1993 г. (ред. от 30.12.2008)
// СЗ РФ. 2009. №4. Ст. 445.Уголовный кодекс Российской Федерации
от 13.06.1996 N 63-ФЗ. (ред. от 09.11.2009) // СЗ РФ. 1996. N 25. Cт. 2954.Гражданский кодекс Российской
Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ, Ст. 142. (Принят ГД ФС РФ
21.10.1994. ред. от 17.07.2009, с изм. от 18.07.2009) // СЗ РФ. 1994. N 32. Ст. 3301.Вестник Банка России. 2005. N 17;
2006. N 60.«Положение об эмиссии банковских карт
и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». Утв. ЦБ РФ
24.12.2004 N 266-П. Ред. от 23.09.2008 Зарегистрировано в Минюсте РФ 25.03.2005
N 6431.«Положение о безналичных расчетах в
Российской Федерации» (утв. ЦБ РФ 03.10.2002 N 2-П. Ред. от 22.01.2008.
Зарегистрировано в Минюсте РФ 23.12.2002 N 4068).
Список источников судебной практики:
Определение Высшего арбитражного суда
от 04.06.2008 N 7164/08 по делу N
А56-4319/2007.Определение Конституционного Суда РФ
от 25.01.2005 N 66-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина
Сухаря Андрея Владимировича на нарушение его конституционных прав положениями
статьи 187 Уголовного кодекса Российской Федерации».Определение Конституционного Суда РФ
от 25.01.2005 N 69-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина
Афанасьева Олега Витальевича на нарушение его конституционных прав положениями
статьи 187 Уголовного кодекса Российской Федерации».
Список использованной литературы:
«Власть и бизнес: взаимная
ответственность. Комментарий к законодательству» (постатейный) (под ред. В.М.
Жуйкова, Э.Н. Ренова) - Юридическая фирма "КОНТРАКТ", 2004.«Комментарий к Уголовному кодексу
Российской Федерации» (постатейный) (2-е издание, переработанное и
дополненное) - отв. ред. В.И. Радченко,
науч. ред. А.С. Михлин, В.А. Казакова. Проспект, 2008.«Комментарий к Уголовному кодексу
Российской Федерации» (постатейный) (издание 7-е, переработанное и дополненное)
- отв. ред. В.М. Лебедев. Юрайт-Издат, 2007.«Комментарий к Уголовному кодексу
Российской Федерации» (постатейный) (4-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. А.А. Чекалина, В.Т. Томина, В.В. Сверчкова) - Юрайт-Издат, 2007.«Постатейный комментарий к Уголовному
кодексу Российской Федерации» (под ред. Н.А. Громова) - ГроссМедиа, 2007.«Практика применения Уголовного
кодекса Российской Федерации: комментарий судебной практики и доктринальное
толкование» (постатейный) (А.В. Наумов) (под ред. Г.М. Резника) - Волтерс
Клувер, 2005.«Преступления в сфере экономики:
Авторский комментарий к уголовному закону (раздел VIII УК РФ)» (постатейный)
(Н.А. Лопашенко) - Волтерс Клувер, 2006.«Уголовно-правовой анализ
преступлений в сфере экономической деятельности (комментарий уголовного
законодательства России)» (постатейный) (Б.Д. Завидов, И.А. Попов, В.И.
Сергеев) - Подготовлен для системы
КонсультантПлюс, 2004.Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш.,
Стародубцева Е.Б. "Современный экономический словарь" (ИНФРА-М, 2006)Статья: Банковские карты - важнейший
инструмент в системе массового обслуживания («Управление в кредитной организации»,
2007, N 6)Статья: К вопросу квалификации
преступлений в сфере электронных платежей («Банковское право», 2009, N 1)Статья: Уголовно-правовая
ответственность за незаконное изготовление или сбыт поддельных банковских карт (Воронцова
С.В.) («Банковское право», 2008, N 6)
Приложение
(правоприменительная практика в РФ по изготовлению или
сбыту поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов)
Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо
расчетных карт и иных платежных документов - новое для уголовного
законодательства России, в официальной статистике представлено не слишком
высокими показателями, хотя рост этой преступности наблюдается. Здесь
прослеживается следующая картина: есть рост показателей возбуждаемости уголовных
дел, более чем значительный, если сравнивать с первыми годами действия УК РФ 1996 г., и почти не меняются
цифры по привлечению к уголовной ответственности, что свидетельствует о
значительной латентности данного преступления.
Состояние преступности, связанной с изготовлением
или сбытом поддельных кредитных либо расчетных карт
и иных платежных документов, в 1997 - 2005 гг.[18]
Годы
Коли-
чество
престу-
плений
В
% ко
всем
зареги-
стриро-
ванным
посяга-
тельствам
в сфере
экономи-
ческой
деятель-
ности
В
% к
1997 г.
Коли-
чество
привле-
ченных
к ответ-
ствен-
ности
В
% ко
всем
привле-
ченным
к ответ-
ственно-
сти за
престу-
пления
в сфере
экономи-
ческой
деятель-
ности
В
% к
1997 г.
1997
130
0,21
-
14
0,03
-
1998
153
0,18
117,7
29
0,05
207,1
1999
309
0,26
237,7
44
0,05
314,3
2000
812
0,51
600,6
55
0,04
392,9
2001
1508
0,91
1160
104
0,08
742,9
2002
1076
0,75
827,7
67
0,06
478,6
2003
1739
1,44
1337,7
62
0,07
442,9
2004
1616
2,75
1243,1
105
0,67
750
2005
1809
2,1
1391,5
106
0,53
757,1
Старший следователь отдела по делам об особо опасных
преступлениях в сфере экономической деятельности Следственного комитета при МВД
России, кандидат юридических наук Андрей Доронин посвятил свой доклад
законодательной составляющей безопасности платежных карт[19].
Изучение судебно-следственной практики позволяет
сделать вывод о том, что одной из проблем при раскрытии и расследовании данной
категории преступлений является несовершенство законодательства, регулирующего
оборот платежных карт.
С увеличением количества эмитированных платежных карт
в стране ежегодно увеличивается и количество преступлений, совершаемых с их
использованием, а также растут размеры причиняемого ими ущерба.
По данным МВД России, только за первые 6 месяцев
текущего года (2007 год) органами
внутренних дел зарегистрировано около тысячи преступлений, связанных с
изготовлением, сбытом кредитных, расчетных карт и иных платежных документов, а
также мошенничеств, совершенных с платежными картами. Ущерб от преступной
деятельности составил более 100 млн руб.
Непосредственно защите правовой природы и оборота
кредитных и расчетных карт в Уголовном кодексе РФ посвящена лишь одна ст. 187
"Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных
платежных документов". А между тем из года в год возникает все больше
сложностей с применением норм уголовного закона на практике, так как за последние
10 лет ст. 187 УК РФ не менялась (в результате чего ее название и содержание
устарели и не в полной мере защищают правоотношения в данной сфере).
Содержание ст. 187 УК РФ вызывает неоднозначные мнения
ученых. Так, П. Стромский считает эту статью неудачной. Он полагает, что в
существующей формулировке она работать не будет. С ним частично согласен и Л.
Виноградов, по мнению которого ст. 187 УК РФ почти дословно копирует статью
предыдущего Уголовного кодекса "Изготовление или сбыт поддельных денег или
ценных бумаг" и в полной мере не отвечает потребностям практики.
Недостаточность формулировки данной нормы заключается
в том, что банковская карта приравнивается к платежным документам, хотя по сути
ими не является. Далее вызывает сомнение понятие "сбыт", одним из
синонимов которого является слово "продажа". Правильнее было бы
сказать "незаконные операции".
Неточность формулировки действующей ст. 187 УК РФ не
замедлила сказаться на практике ее применения. Часто судебная практика идет по
пути квалификации незаконных действий, связанных с использованием банковских
карт, по ст. 159 УК РФ, т.е. как мошенничество[20].
В частности, ст. 187 УК РФ от подделки и сбыта
защищены расчетные и кредитные карты, в то время как п. 1.5 Положения ЦБ РФ от
24.12.2004 N 266-П разрешает эмиссию предоплаченных карт (на сегодняшний день в
России эмитировано более 1 млн предоплаченных карт (предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем
операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией - эмитентом
от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты
к кредитной организации - эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов
интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств[21]).
По словам представителя Следственного комитета при МВД
России, ст. 187 УК Российской Федерации является бланкетной, то есть отсылочной
к иным нормативным правовым актам. И весьма парадоксально, что в такой ситуации
отсутствует достаточная законодательная база, регулирующая оборот платежных
карт на территории России. (На сегодняшний день практические работники могут
частично найти ответы на интересующие их вопросы лишь в ведомственном акте -
Положении ЦБ РФ N 266-П.)
Ситуацию осложняет и многообразие противоречащих друг
другу комментариев и разъяснений (разъяснения Верховного Суда РФ, Генеральной
прокуратуры, заслуженных юристов вузов (например, МГУ им. М.В. Ломоносова) и
др.).
Недостаток правовой конструкции "изготовление в
целях сбыта", по мнению г-на Доронина, состоит в том, что она не позволяет
правоприменителю сразу, несмотря на очевидность преступления, ликвидировать
"предприятие", на котором изготавливаются поддельные платежные карты,
без доказательств, подтверждающих цель их дальнейшего сбыта, то есть совершения
более тяжкого преступления.
Возникает вопрос: "Какая же карта является
поддельной?"
Поддельной кредитной или расчетной картой, полагают
специалисты, необходимо считать не только копию или имитацию подлинной
платежной карты, связанной с каким-либо кредитным договором или с договором
банковского счета. Поддельная кредитная или расчетная карта - это карта,
выпущенная (эмитированная) не эмитентом (или без его согласия), но с помощью
которой можно составить документы на бумажном носителе и в электронной форме,
являющиеся основанием для осуществления расчетов и служащие подтверждением
совершения операции с использованием такой карты.
По мнению Доронина, для эффективного противодействия
преступлениям, связанным с платежными картами, в ст. 187 УК РФ необходимо
внести следующие изменения:
- защитить предоплаченные и другие виды платежных
карт;
- установить ответственность за изготовление платежных
карт (без цели сбыта);
- установить ответственность за использование
поддельных платежных карт, номеров платежных карт, PIN-кодов и другой конфиденциальной
информации;
- установить дифференцированную ответственность за
совершение преступлений, связанных с платежными картами, в составе группы, а
также в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размерах.
В завершение выступления г-н Доронин говорил о том, что наряду с
раскрытием и расследованием тех преступлений, о которых идет речь, Следственным
комитетом и оперативными службами МВД России проводится работа по подготовке
соответствующих поправок в УК РФ и подготовке законопроекта "Об использовании
платежных карт в Российской Федерации.
[1] Лопашенко Н.А. «Преступления в сфере экономики: Авторский комментарий к
закону (раздел VIII УК РФ) постатейный»: Волтерс
Клувер, 2006.
[2] Вестник Банка России. 2005. N 17; 2006. N 60.
[3] Здесь и далее примечания
автора.
[4]
Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с
использованием платежных карт. Утв. ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П. Ред. от
23.09.2008 Зарегистрировано в Минюсте РФ 25.03.2005 N 6431.
[5] Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. «Современный
экономический словарь» // ИНФРА-М, 2006.
[6] Гражданский кодекс Российской Федерации (часть
первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ, Ст. 142. (Принят ГД ФС РФ 21.10.1994. Ред. от
09.02.2009) // СЗ РФ. 1994. N 32. Ст. 3301.
[7] Некоторые авторы относят к предмету преступления
также авизо. См., например: Российское уголовное право. В 2 т. / Под ред. проф.
Л.В. Иногамовой-Хегай; проф. В.С. Комиссарова; проф. А.И. Рарога. Т. 2.
Особенная часть. М., 2003. С. 325.
[8] Определение ВАС РФ от
04.06.2008 N 7164/08 по делу N А56-4319/2007
[9] Положение о безналичных расчетах в Российской
Федерации (утв. ЦБ РФ 03.10.2002 N 2-П. Ред. от 22.01.2008. Зарегистрировано в
Минюсте РФ 23.12.2002 N 4068).
[10] Определение Конституционного Суда РФ от 25.01.2005 N 66-О «Об отказе в
принятии к рассмотрению жалобы гражданина Сухаря Андрея Владимировича на
нарушение его конституционных прав положениями статьи 187 Уголовного кодекса
Российской Федерации».
[11] Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации
(утв. ЦБ РФ 03.10.2002 N 2-П. Ред. от 22.01.2008. Зарегистрировано в Минюсте РФ
23.12.2002 N 4068).
[12] Определение Конституционного Суда РФ от 25.01.2005 N 69-О "Об
отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Афанасьева Олега Витальевича
на нарушение его конституционных прав положениями статьи 187 Уголовного кодекса
Российской Федерации"
[13] Skin device, skinner
(англ.).
[14] Воронин А.С.: «Пластиковые карты» // "Регламент", 2004.
[15] «Уголовный кодекс Российской Федерации»
от 13.06.1996 N 63-ФЗ, ст. 159. // СЗ
РФ. 1996. N 25. Cт.
2954.
[16] Е.Тутон: «Мошенничество с пластиковыми картами». // «Аудит и
налогообложение», 2007, N 3
[17] БВС РФ. 2001. N 10. С. 17.
[18] Лопашенко Н.А. «Преступления в сфере экономики: Авторский комментарий к
закону (раздел VIII УК РФ) постатейный»: Волтерс
Клувер, 2006.
[19] И.Е. Смирнов «Банковские
карты – важнейший инструмент в сфере обслуживания» // «Управление в кредитной
организации», 2007, №6.
[20] Статья: К вопросу квалификации преступлений в сфере электронных
платежей // «Банковское право», 2009, N 1.
[21] «Положение об эмиссии
банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»
// утв. ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П) (ред.
от 23.09.2008.